Da Robo-Berater mehr und mehr als eine Alternative für Investoren und Finanzberater angesehen werden, gibt es mehr Auswahlmöglichkeiten. Genau wie die Auswahl eines traditionellen Finanzberaters sollten potenzielle Kunden ihre Hausaufgaben machen und bereit sein, eine Reihe von Fragen zu stellen, bevor sie ihre Wahl treffen.

Was sind meine Ratschläge?

Dies ist mit Abstand die wichtigste Frage. Die Antwort auf diese Frage wird Ihnen sagen, ob ein Robo-Berater sogar eine brauchbare Alternative ist. Diese Frage ist wichtig, unabhängig von der Art des Beraters, den Sie in Betracht ziehen. Im Allgemeinen funktionieren Robo-Berater am besten, wenn Ihre Bedürfnisse hauptsächlich für Investment-Management und Beratung sind. Einige Dienste bieten die Fähigkeit, mit einem Menschen zu sprechen und erhalten auch unterschiedliche Finanzplanungsberatung. Bemerkenswert unter diesen sind Vanguards Personal Advisor Services und LearnVest, die jetzt eine Einheit von Northwestern Mutual Life Insurance Co. ist (Weitere Informationen: Wie unterscheiden sich die Robo-Berater? )

Wenn Ihre Bedürfnisse in Bereichen wie der Nachlassplanung oder der Verwaltung von Aktienoptionen für Unternehmen komplexer sind, sollten Sie einen traditionelleren Finanzberater in Betracht ziehen, der sich mit diesen Bereichen auskennt.

Was sind Ihre Gebühren?

Einer der Vorteile vieler Robo-Berater ist der niedrige Preis. Die Gebühren variieren natürlich und Sie sollten verstehen, wie viel Sie für Anlageberatung, andere Arten von Gebühren und wenn die Gebühren mit der Größe Ihres Kontos variieren. Für Robo-Berater, die ein Menü von Dienstleistungen anbieten, sollten Sie alle Gebühren und Ausgaben verstehen, die möglicherweise vor der Anmeldung involviert sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo Advisor .)

Ebenfalls mit Gebühren verbunden sind die Aufwendungen der zugrunde liegenden Anlagevehikel. Sie sollten verstehen, ob Ihr Geld in ETFs (Index Exchange Traded Funds) investiert wird, die im Allgemeinen sehr kostengünstig sind, oder in andere Arten von Anlageinstrumenten. Wird es Provisionen geben?

Was bekomme ich für mein Geld?

Wie oben erwähnt, variieren die von Robo-Beratern angebotenen Dienste. Bekommen Sie eine strikte Anlageberatung? Gibt es finanzielle Beratung? Gibt es verwandte Dienste? Zum Beispiel bieten Betterment und einige andere Robo-Berater einen Steuerverlustservice an, der den Verkauf von Anlagen in steuerpflichtigen Konten unterstützt, die einen Verlust haben. Dieser Service variiert zwischen den Robo-Beratern, die ihn anbieten, sowie dem Preis und den erforderlichen Kontomindestwerten. Nicht alle Robo-Berater bieten Ratschläge zu Ihrem 401 (k) Plan an. Blooom konzentriert sich jedoch nur auf 401 (k) -Konten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist der beste Robo-Advisor? )

Gibt es Produktanreize?

Genau wie bei traditionellen Finanzberatern sollten potenzielle Kunden nach Verzerrungen fragen, die der Robo-Berater bei der Auswahl der Investmentvehikel hat, die in Ihrem Portfolio verwendet werden.Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44-70-0. 27% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ). Intelligente Portfolios zum Beispiel verwendet eine Reihe von Schwabs eigenen ETFs in seine Portfolios. Ebenso ist Vanguard nicht schüchtern zu sagen, dass die Anlageempfehlungen der Finanzberater in seinem Personal Advisor Services-Programm in der Regel mit Vanguard-Produkten umgesetzt werden. Keiner dieser Ansätze ist von Natur aus schlecht, aber Sie sollten sich dessen bewusst sein.

Northwestern Mutual hat darauf hingewiesen, dass es LearnVest verlassen wird, um als eigenständige Gesellschaft zu agieren, ohne den Druck, ihre Produkte zu verkaufen oder zu empfehlen. Es wird interessant sein zu sehen, ob dies auch weiterhin der Fall ist. Dies gilt auch für zukünftige Robo-Berater, die möglicherweise mit Lebensversicherungen oder anderen Finanzdienstleistern verbunden sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Der neue Robo-Advisor-Service von Schwab wurde erläutert .)

Was ist der Investmentansatz?

Robo-Berater verwenden im Allgemeinen Investment-Algorithmen oder Computermodelle, um Ihr Konto zu verwalten. Das Modell, in das Sie eingefügt werden, basiert auf Ihren Antworten auf den Fragebogen. Fragen Sie, wie ihr Modell funktioniert und wie sich Ihr Konto wahrscheinlich in einem Bärenmarkt auswirkt. Fragen Sie auch, wie sie wissen, dass ihre Modelle solide sind, da die meisten Robo-Berater seit den Tiefs der Finanzkrise 2008-09 entstanden sind. Auch wenn Sie kein Investmentprofi sind, bewerten Sie die Antworten und sehen Sie, ob sie für Sie sinnvoll sind. Sehen Sie auch, wie sich die Antworten unter den verschiedenen Robo-Beratern unterscheiden, die Sie in Betracht ziehen.

Sie sollten verstehen, wer diese Leute sind. Gibt es erfahrene Finanz- und Anlageberater hinter ihrer Methodik zusammen mit den Technikern? (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist ein Online-Finanzberater das Richtige für Sie? )

Stellen sie die richtigen Fragen?

Wie oben erwähnt, bestimmen die meisten Robo-Berater das für Sie richtige Anlagemodell anhand Ihrer Antworten auf den Fragebogen. Leitet der Fragebogen im Allgemeinen die richtigen Fragen auf und stellt besondere Anforderungen an Ihre individuelle Situation fest? Haben die Fragen den Anschein, als würden Sie in eines ihrer Modelle integriert oder so gestaltet, dass sie wirklich auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind?

Welche Arten von Sicherheitsmaßnahmen sind vorhanden?

Es scheint, als würden wir täglich von einer neuen Datenverletzung eines Einzelhändlers oder einer staatlichen Institution hören. Da Robo-Berater ihrer Natur nach ein Online-Unternehmen sind, sollten Sie viele Fragen zu den Sicherheitsvorkehrungen stellen, die sie zum Schutz Ihrer persönlichen Daten haben. In diesem Zusammenhang sollten Sie auch bestätigen, ob Ihre Daten an Dritte verkauft werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wer gewinnt mit Robo-Beratern? Jeder? )

Wo wird mein Geld gehalten?

Einige Robo-Berater haben Beziehungen zu Betreuern und werden dort Ihr Konto unterbringen. Offensichtlich haben die Dienste von Vanguard und Schwab dazu geführt, dass sie Geld bei diesen Depotbanken haben. Betterment nutzt einen Verwahrer für seinen Service, hat aber auch eine Beziehung zu Fidelity Investments, wo Finanzberater, die sie als Depotbank nutzen, Betterments Robotertechnologie für ihre Kunden nutzen können.LearnVest gibt nur Ratschläge. Der Kunde ist verantwortlich für die Auswahl eines Verwahrers und die Umsetzung von Empfehlungen.

In diesem Zusammenhang sollten Sie verstehen, wer für die Umsetzung von Empfehlungen und Änderungen des Portfolios verantwortlich ist. Hat der Robo-Berater Ermessensspielraum über Ihr Konto? Wie bei jeder Finanzberater-Beziehung müssen Sie diese Einzelheiten und Einzelheiten verstehen. (Mehr dazu unter: Robo-Advisors und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

The Bottom Line

Robo-Berater haben in den letzten Jahren große Fortschritte gemacht, und dies wird voraussichtlich fortgesetzt. Wenn Sie denken, dass ein Robo-Berater die richtige Wahl für Sie sein könnte, stellen Sie sicher, dass Sie viele Fragen stellen und sie entsprechend prüfen, wie Sie es mit einem Finanzberater tun würden. Am allermeisten stellen Sie sicher, dass Sie zuerst Ihre finanziellen Ratbedürfnisse durchdacht haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was kommt als Nächstes für den Robo-Advisor Space? )