Robo-Berater sind derzeit ein heißer Trend in der Finanzplanung, aber die Diskussion konzentriert sich eher auf junge Leute wie Millennials, jene technisch versierten 30- und 20-Jährigen. Angesichts der geringeren Kosten und des technikorientierten Charakters von robos ist es nicht überraschend, dass Unternehmen diese Dienstleistungen als potenzielle Verlockung für junge Investoren nutzen.

Das heißt, Robo-Berater können für jeden nützlich und profitabel sein, auch für diejenigen, die am Ende des Berufslebens stehen. Also welche passen am besten zu den älteren Generationen? Weiter lesen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Top 5 Robo-Advisor Myths. )

Warum Go Robo

Bevor Sie sich entscheiden, sich von der traditionellen Beratung zu verabschieden, sollten Sie herausfinden, ob Sie die Art von Person sind, die von der Verwendung eines Robo-Advisor profitieren würde.

Robo-Berater können den emotionalen Aspekt des Investierens verringern, aber das ist nicht immer eine gute Sache. Manche Rentner brauchen einen vertrauenswürdigen Finanzberater - einen Menschen - um zu erklären, wie sie ihre Ziele erreichen können, ob das bedeutet, eine Hypothek abzubezahlen, Nachlassplanung oder ein Lebensgut zu schaffen. Nicht jeder ist getrieben von Zahlen, und es ist nichts Falsches daran, sich in den Händen einer realen Person wohler zu fühlen.

Wenn sich Ihre finanzielle Situation in letzter Zeit geändert hat, könnte der Bedarf an einem persönlichen Berater noch größer sein. Eine Scheidung durchzuziehen, ein Land zu verlassen oder einen Ehepartner zu verlieren, kann eine umfassendere Planung erfordern, als ein Robo-Berater leisten kann. Darüber hinaus kann ein Finanzberater Investoren beruhigen und sich in sie hineinversetzen, wenn der Markt abstürzt oder der Wert ihres Hauses sinkt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Weitere Unternehmen, die 2016 in den Rankings von Robo-Advisor beitreten können. )

Top Robo-Picks für Rentner

Robo-Berater können eine fantastische Wahl für Rentner sein, die Geld sparen wollen, nicht gerne mit Menschen umgehen oder eine technische Unterstützung haben. versierte Denkweise. Hier sind ein paar gut angesehenen Dienstleistungen:

• Schwab Intelligent Portfolios: Die Kunden dieses Robo-Advisors sind 50% wahrscheinlich älter, was bedeutet, dass der Service sich selbst an Babyboomer und andere Rentner vermarktet. Da viele von uns Robo-Berater mit Millennials assoziieren, ist die Suche nach einem Senior-fokussierten Service der Schlüssel, um sicherzustellen, dass Ihre Demografie eine ernsthafte Überlegung war, als der Robo entwickelt wurde. Kunden können auch mit Beratern sprechen, wenn sie Hilfe benötigen. Es gibt jedoch keine Garantie, dass Sie jedes Mal mit demselben Berater sprechen.

• Wealthfront: Wealthfront ist eine gute Wahl für Rentner, die um viel Geld für Robo-Berater besorgt sind. Für Vermögenswerte unter $ 10, 000, Wealthfront Gebühren keine Gebühren und nur 0. 25% für mehr als $ 10, 000. Wealthfront bietet auch Steuerverlust Beratung für Kunden mit Vermögenswerten von $ 100, 000 oder mehr, die Ihr Portfolio so optimieren können Sie verlieren kein Geld aufgrund von Steuern.Die Website behauptet, dass dies zu einer Rendite von bis zu 2% führen kann. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Betterment vs. Wealthfront: Eine Gebühr und ein Fondsvergleich. )

• Betterment: Für Rentner, die ihre aktuellen Investitionen nicht in ein neues Robo-Advisor-Konto umschichten möchten, Betterment erfordert kein Minimum, um ein Konto zu eröffnen, und die Gebühren sinken, wenn die Vermögenswerte steigen. Der durchschnittliche Aufwand bewegt sich um 0,14%, wobei die Verwaltungsgebühren zwischen 0,15% und 0,35% liegen.

Für die Kinder, Grandkids

• FutureAdvisor: Dieser Dienst ist derzeit nicht in der Lage, Rentnern mitzuteilen, wenn sie erforderliche Mindestverteilungen (RMDs) und andere Abhebungen benötigen, um Strafen zu vermeiden. Das bedeutet, dass Senioren selbst wachsam bleiben oder einen Robo-Berater finden müssen, der sie über RMDs informieren wird.

• WiseBanyan: Dieser kleine Robo-Berater ist auf Millennials mit niedrigen Kontoständen ausgerichtet. Steuerverluste werden nur als zusätzliche Dienstleistung angeboten, und WiseBanyan verwaltet derzeit nur 30 Millionen Dollar an Vermögenswerten - eine Kleinigkeit im Vergleich zu anderen Unternehmen.

The Bottom Line

Wie die meisten neuen Innovationen sind Robo-Berater nicht nur für junge Menschen geeignet. Aber das hält sie nicht davon ab, verwirrend und etwas beängstigend für ältere Investoren zu sein, die ihr gesamtes finanzielles Leben damit verbracht haben, einem menschlichen Berater zu vertrauen. Rentner mit Neugier auf Technik, Lernbereitschaft und Vorliebe für Sparsamkeit können Robo-Advisory Services günstiger und transparenter finden als traditionelle Finanzplanung. (Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter: Ratgeber-Tipps zur Bereitstellung für ältere Clients. )