Finanzberater werden zwar für die Beratung anderer bezahlt, haben aber auch eigene berufliche Sorgen. In der sich schnell verändernden Welt von heute gibt es viele Dinge, mit denen man Schritt halten muss, und Finanzberater müssen auf dem Laufenden bleiben. Auch wenn sie ihre Kunden bei Fragen wie Investitionen, Steuerplanung und Ruhestandsplanung unterstützen, halten einige Probleme die Berater nachts offen. Was also belasten die Berater in der aktuellen Umgebung am meisten?

Beginn des Geschäftsmodells des Digital Advisor

In den letzten Jahren haben sich eine Reihe von Online-Finanzberatern wie WealthFront und FutureAdvisor etabliert. Human Advisors sind besorgt über das Potenzial dieser digitalen Berater, so genannter Robo-Advisors, ihren Marktanteil zu verringern, insbesondere unter den digitaler versierten jüngeren Kunden. Kunden können mit einigen dieser digitalen Finanzberater eine Online-Erfahrung machen, beginnend mit der Eröffnung ihrer Konten bis hin zur Integration aller ihrer Finanzkonten. Diese Online-Berater bieten auch wettbewerbsfähige Gebühren an.

Technologie-Integration

Viele Berater sind immer noch nicht auf dem neuesten Stand der sich wandelnden Technologielandschaft. Einige von ihnen waren unvorbereitet, da sie während der Großen Rezession steigenden Anforderungen gegenüberstanden, mit denen ihre Systeme nicht Schritt halten konnten. Viele haben seitdem die notwendigen Investitionen getätigt, um in Zukunft nicht auf dem falschen Fuß zu stehen. Die Integration mit fremder Software ist ein weiterer Bereich, in dem einige Berater fehlen. Berater befürchten, dass in diesem Bereich noch mehr getan werden muss, insbesondere da die Digital Advisors bei der Übernahme und Integration von Technologien sehr gut sind. (Weitere Informationen finden Sie unter Trends herausfordernde Finanzberater.)

Vertrauensverlust im System

Die Berater machen sich auch weiterhin Sorgen über die Mängel, die durch die Finanzkrise von 2007 bis 2008 entstanden sind. Sie fragen sich oft, ob die seitdem eingeführten Garantien angemessen sind. Berater haben auch einen Einfluss auf das Vertrauen der Kunden als Folge der Finanzkrise und den Betrug von Bernie Madoff gesehen, der sie veranlasst, weniger auf Investitionen zu vertrauen. Kunden neigen auch dazu, ihren Beratern weniger zu vertrauen.

Federal Reserve Moves

Auch wenn die Federal Reserve die Märkte auf eine Rückkehr zur normalen Geldpolitik vorbereitet, sorgt dies auch für Finanzberater. Zum einen sind sie besorgt, dass ihre älteren Kunden, deren Portfolios eher in Richtung Anleihen tendieren, wahrscheinlich eine Erosion ihrer Portfoliowerte erleben werden, wenn die Zinsen steigen. Und Berater sind auch besorgt über das Inflationspotenzial.Und sie sorgen sich auch darüber, wie die Art der Exzesse, die in den letzten Jahren der lockeren Geldpolitik begangen wurden, und ob diese letztendlich irgendeinen großen Finanzkonzern ruinieren und sich negativ auf Berater auswirken könnten, die ihre Gegenparteien sein könnten.

Regierungsverordnung

Die Regierung bemüht sich um einen Treuhandstandard für Berater wie Broker-Dealer, so dass sie das Interesse ihrer Kunden im Auge behalten müssen, wenn sie Investitionen für ihre Rentenkonten vorschlagen. Dies unterscheidet sich von einem grundlegenden Eignungsstandard, der keinen Berater für die treuhänderische Beratung vorsieht. Mit einem Treuhandstandard können Berater keine Investitionen vorschlagen, die die meisten Provisionen für sich selbst generieren, aber nicht im besten Interesse eines Kunden sind. Dieser Schritt und das Potenzial für weitere staatliche Regulierung bereiten einigen Beratern Sorgen.

Andere Themen

Geopolitische Ereignisse, die die Finanzmärkte verunsichern, sind für Finanzberater ebenfalls besorgniserregend. Beispielsweise könnte die Krise in der Eurozone oder ein Krieg im Nahen Osten Auswirkungen auf die Märkte der Vereinigten Staaten haben. Selbst positive Überraschungen, die Berater überraschen, wie zum Beispiel die Entwicklung neuer Energieformen, könnten die Welt verändern und sich negativ auf ihre Kundenportfolios auswirken.

The Bottom Line

Auch wenn Finanzberater ihren Kunden bei ihren Geldangelegenheiten helfen, kümmern sie sich auch um ihre eigenen Sorgen. In den letzten Jahren sorgten Themen wie die sich wandelnde Technologielandschaft und das Wachstum digitaler Berater, die Folgen der Finanzkrise und die Aussicht auf eine zunehmende staatliche Regulierung für Sorgen bei Finanzberatern.