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Vielleicht ist eine der einfachsten und direktesten Möglichkeiten, Ihren Finanzberatungskunden einen Mehrwert zu bieten, indem Sie ihnen helfen, Geld oder andere Vermögenswerte zu finden und zu beanspruchen, die sie verlegt oder verloren haben, wie z. ehemalige Arbeitgeber, Dividendenschecks in der Vergangenheit, Inhaberschuldverschreibungen, die keine Zinsen gezahlt haben, und alte Bank- oder Sparkonten. Obwohl das Auffinden und Inanspruchnehmen dieser Goodies oft Detektivarbeit und Recherche erfordert, ist es immer aufregend zu sehen, dass Ihre Kunden davon profitieren, diese verlorenen Gegenstände in ihr Vermögen aufzunehmen.
Wo man anfangen kann
Es gibt mehrere Online-Orte, an denen Sie nach nicht beanspruchten Objekten suchen können. Einige von ihnen sind eher auf Sachwerte wie Fahrzeuge, Immobilien oder andere Immobilien ausgerichtet, während andere über nicht beanspruchte Pensionen oder finanzielle Vermögenswerte verfügen. Eine Liste von Websites, die Sie verwenden können, um fehlende Assets zu finden, umfasst:
www. nicht abgeholt. org - Dies ist die offizielle Website der National Association of Nonclaimed Property Administrators. Es konzentriert sich mehr auf materielle Immobilien als finanzielle Vermögenswerte, aber einige von diesen sind auch hier aufgeführt.
www. fehlendes Geld. com - Diese Website ist für diejenigen konzipiert, die auf Bundes- oder Landesebene nach finanziellen Vermögenswerten suchen. Die meisten Staaten nehmen an dieser Website teil und Links zu jeder ihrer Datenbanken sind hier enthalten. Die Daten aus allen Bundesländern und Provinzen werden wöchentlich aktualisiert, so dass Sie immer die aktuellsten Informationen erhalten.
www. ir. gov - Obwohl dies ein bisschen elementar sein mag, kann es nicht schaden, hier zu besuchen, um sicherzustellen, dass Ihre Kunden keine ausstehenden Rückerstattungen aufgrund von ihnen haben (oder schulden nichts, was ihnen nicht bewusst ist).
Gescheiterte Finanzinstitute - Wenn Sie einen Kunden haben, der Vermögenswerte bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einer Maklerfirma hat, die zahlungsunfähig wurde, dann können sie mindestens den Geldbetrag beanspruchen, den sie dort hatten. bis zu den Grenzen der Versicherbarkeit, wie $ 250, 000 für Banken. Besuchen Sie www. fdic. Regierung, www. sipc. gov, das Clearinghouse der Securities Class der Stanford Law School (Wertpapiere. stanford. edu) oder die National Credit Union Administration (www. ncua. gov / Resources / AM / Pages / UnclaimedDeposits.aspx), um Vermögenswerte in dieser Kategorie zu lokalisieren.
Geldfabrik. gov / damagecurrencyclaim. html - Gehen Sie hier für Anweisungen zum Ersetzen beschädigter US-Währung.
www. hud. gov / offices / hsg / comp / rückerstattungen / index. cfm - Gehen Sie hier für Kunden, die Anspruch auf eine HUD-Erstattung für ihre FHA-Hypothek haben.
www. Schatzsuche. gov / - Hier werden alle Sparbriefe aufgeführt, die keine Zinsen mehr erhalten haben.
www. steuerlich. Schatzkammer. gov / fsservices / gov / pmt / unpdforclaims / unpdforclaims_home. htm - Gehen Sie hierher, um Kunden bei der Rückforderung von Vermögenswerten zu helfen, die ihnen von ausländischen Regierungen geschuldet werden.
Achten Sie auf Scams
Natürlich gibt es eine Reihe von schattigen Outfits, die E-Mail-Spam aussenden und behaupten, dass sie einen verlorenen Schatz gefunden haben, der Ihnen oder Ihren Kunden gehört. Sie können diese Betrügereien leicht entdecken, weil keine Bundes- oder Staatsentität jemals irgendjemanden direkt darüber in Kenntnis setzt, außer vielleicht als Reaktion auf eine bestimmte vorherige Anfrage. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vermeidung von Online-Betrug .)
Eigentumsnachweis anzeigen
Wenn Sie oder Ihre Kunden während einer Suche ein Asset finden sollten, müssen Sie dies anzeigen. Identitätsnachweis und Eigentum, bevor sie ihr Eigentum geltend machen können. Jede Website oder Entität hat dafür eigene Verfahren, aber sie müssen bereit sein, eine Art von ID zu erstellen, z. B. einen Führerschein, eine Sozialversicherungskarte oder eine Geburtsurkunde.
Die letzte Zeile
Das Auffinden nicht beanspruchter Gelder oder anderer Objekte für Kunden kann ein sehr nützlicher zusätzlicher Service sein, der Ihnen helfen kann, Mehrwert zu schaffen und Ihr Geschäft auszubauen. Obwohl das Auffinden von etwas von erheblichem Wert wahrscheinlich ein ziemlich seltenes Ereignis ist, kann die Suche nach allen neuen Kunden - und vielleicht auch nach Ihrem gelegentlichen Kundenstamm - sicherstellen, dass Sie nichts unversucht in den Asset-Management-Prozess gelassen haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nicht beanspruchte Eigenschaft: Vergessenes Geld gefunden .)
Wie man wohlhabendere Finanzberatungskunden findet
Finanzberater sollten darauf achten, mehr Kunden mit höherem Nettovermögen in ihre Praxis aufzunehmen. Hier ist was es braucht.
Wenn einer Ihrer Aktien sich spaltet, ist das nicht eine bessere Investition? Wenn einer Ihrer Aktien 2-1 teilt, hätten Sie dann nicht doppelt so viele Aktien? Würde Ihr Anteil am Unternehmenseinkommen dann nicht doppelt so groß sein?
Leider nein. Um zu verstehen, warum dies der Fall ist, sehen wir uns die Mechanik eines Aktiensplits an. Grundsätzlich entscheiden sich Unternehmen dafür, ihre Aktien aufzuteilen, damit sie den Handelspreis ihrer Aktien auf einen Bereich senken können, der von den meisten Anlegern als angenehm empfunden wird. Da die menschliche Psychologie so ist, wie sie ist, kaufen die meisten Anleger lieber 100 Aktien im Wert von 10 US-Dollar im Gegensatz zu 10 Aktien im Wert von 100 US-Dollar.
Wie können Sie mehr Geld verlieren, als Sie investieren? Wenn Sie kein Geld mehr auf Ihrem Konto haben, wie zahlen Sie es zurück?
Die einfache Antwort auf diese Frage ist, dass es keine Begrenzung für den Geldbetrag gibt, den Sie bei einem Leerverkauf verlieren können. Das bedeutet, dass Sie mehr als den ursprünglichen Betrag verlieren können, den Sie zu Beginn des Leerverkaufs erhalten haben. Daher ist es für jeden Anleger, der Leerverkäufe tätigt, entscheidend, seine Positionen zu überwachen und Instrumente wie Stop-Loss-Orders zu verwenden.