Es gab eine Zeit, in der die Darlehen der Veteranenverwaltung (VA) so zeitaufwändig waren, dass die Kreditgeber sie nicht verarbeiten wollten und die Eigenhändler die Angebote von Käufern ablehnten, die mit VA finanzierten. Darlehen. Dank Änderungen im System ist es viel einfacher geworden, die einzigartigen Vorteile von VA-Darlehen zu nutzen.

Hintergrund VA-Darlehen werden von der Veterans Administration angeboten, einer US-amerikanischen Regierungsorganisation, die anspruchsberechtigten Veteranen, aktiven Dienstleistern, Reservisten und Mitgliedern der Nationalgarde sowie ihren Familien Leistungen und Dienstleistungen anbietet. Während die VA Kreditgeber ermutigt, diese Kredite anzubieten, indem sie garantiert, einen signifikanten Prozentsatz eines Kredits zurückzuzahlen, der in Verzug gerät, werden VA-Kredite tatsächlich von privaten Kreditgebern getätigt, nicht von der VA selbst. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber, nicht die VA, bestimmt, ob ein Kreditnehmer für einen Kredit in Frage kommt und für welche Kreditbedingungen der Kreditnehmer qualifiziert ist. Daher ist es immer noch wichtig, nach dem besten Angebot für eine VA-Hypothek zu suchen.

Einzigartige Merkmale: Keine Anzahlung, kein PMI Vor einigen Jahren boten viele Kreditgeber 0% -Darlehen an. Nach dem Absturz des Immobilienmarktes verschwand diese Option. Das VA-Darlehensprogramm bietet jedoch weiterhin die Möglichkeit, ein Haus ohne Anzahlung zu kaufen. Keine Anzahlung leisten zu müssen, wird Ihnen helfen, Ihren Notfallfonds aufrechtzuerhalten, was von entscheidender Bedeutung ist, wenn Sie Hausbesitzer sind. Und wenn Sie bereits viel Geld in Ihrem Notfallfonds haben, können Sie keine Reparaturen oder Renovierungen vornehmen, die Sie sich sonst nicht leisten könnten, wenn Sie keine Anzahlung leisten müssen. (Finden Sie heraus, wie Sie die beste Hypothek finden können, lesen Sie Score A Cheap Mortgage .)

Hier sehen Sie, wie viel Geld Sie kurzfristig mit einem Zero-Down-Kredit aufnehmen können:

Traditionelle Anzahlung	Konventionelle Kredite	FHA-Darlehen < VA-Darlehen	Anzahlungsprozentsatz
20%	10%	3. 50%	0%	Kaufpreis
$ 200, 000	$ 200, 000	$ 200, 000	$ 200, 000	Anzahlungsbetrag
$ 40, 000 > $ 20, 000	$ 7, 000	$ 0		Darüber hinaus gibt es im Gegensatz zu FHA-Darlehen und anderen Niedrigzahlungshypotheken keine private Hypothekenversicherung (PMI) mit einem VA-Darlehen. Nicht zu zahlen PMI wird Ihnen nicht helfen mit den Vorab-Kosten für den Kauf eines Hauses, aber es wird deutlich mit Ihrem monatlichen Cash-Flow helfen und wird auch die langfristigen Kosten für den Besitz Ihres Hauses zu verringern.

Einzigartige Vorteile bringen einzigartige Nachteile

Leider sind VA-Darlehen nicht für jedermann verfügbar. Sie sind auf anspruchsberechtigte Veteranen, aktive Dienstpflichtige, Reservisten und Mitglieder der Nationalgarde sowie einige überlebende Ehepartner beschränkt, die alle beweisen müssen, dass sie qualifiziert sind, indem sie eine Berechtigungsbescheinigung von der VA erhalten (der Kreditgeber kann diesen Schritt oft für der Kreditnehmer).Sie können mehr darüber erfahren, wer auf der Website des US-Außenministeriums für Veteranenangelegenheiten förderfähig ist.

VA-Darlehen sind nur für selbstgenutzte Hauptwohnsitze zulässig. Planen Sie also nicht, ein Darlehen zu verwenden, wenn Sie eine Anlage oder ein Ferienobjekt finanzieren möchten. Auch werden Kreditgeber VA Baukredite nicht gemäß dem Buch Your Guide to VA Loans

von David Reed finanzieren. Vielleicht ist der größte Nachteil eines VA-Darlehens für diejenigen, die berechtigt sind, dass es eine Finanzierungsgebühr erfordert. Für Hauskäufer, die zum ersten Mal einen VA-Kredit aufnehmen und keine Anzahlung leisten, beträgt die Finanzierungsgebühr 2. 15% des Darlehensbetrags für reguläre Militärveteranen und 2. 4% für Mitglieder der Reserven oder der Nationalgarde. Wenn Sie Ihren VA-Anspruch nicht zum ersten Mal verwenden, erhöht sich die Finanzierungsgebühr auf 3,3%. Da diese Kosten eine Gebühr sind, trägt es nicht zu Ihrem Eigenheim bei. Es ist im Wesentlichen ein Abschlusskosten. Die VA verwendet diese Finanzierungsgebühren, um die Bürgschaften für VA-Kredite zu bezahlen, die schlecht laufen. Nur wenige Personen sind von der Finanzierungsgebühr befreit. Kreditnehmer, die nicht dafür bezahlen wollen, können versuchen, den Verkäufer zu bitten, sie zu bezahlen, so wie sie den Verkäufer bitten könnten, andere Abschlusskosten zu bezahlen. Es ist auch möglich, die Finanzierungsgebühr in das Darlehen zu übertragen, was eine gute kurzfristige Lösung für zahlungsunfähige Käufer, aber eine schlechte langfristige Lösung ist, da der Darlehensnehmer dann für die Laufzeit des Darlehens Zinsen auf die Finanzierungsgebühr zahlen muss.

VA gegen FHA Vs. Konventionell

Da es sich um die beiden niedrigsten verfügbaren Anzahlungsoptionen handelt, könnten viele Kreditnehmer, die für Kredite in VA in Betracht kommen, auch FHA-Darlehen in Betracht ziehen - ein von der Federal Housing Administration versichertes Darlehen. Wenn Sie sich für beides qualifizieren, welches sollten Sie wählen und warum? (Erfahren Sie mehr in

Kauf eines Hauses: Holen Sie sich für einen Kredit vor.) FHA-Hypotheken erfordern eine Gebühr, die der Finanzierungsgebühr des VA-Darlehens ähnlich ist. Es wird Vorab-Hypotheken-Versicherung genannt und es kostet 2. 25% des Darlehensbetrages ab Mai 2010. FHA-Hypotheken verlangen auch Kreditnehmer, monatliche private Hypothekenversicherung mit einer Rate von etwa 0,5% jährlich des Darlehensbetrages zu zahlen, bis die Kreditnehmer akkumuliert 22% Eigenkapital. In einem Haus mit 200.000 US-Dollar würde ein FHA-Darlehen erfordern, dass Sie $ 7.000 unterbringen, eine Gebühr von $ 4, 243.50 (0. 0225 x $ 193.000) zahlen und zusätzliche $ 965 zahlen ( 005 x $ 193, 000) ein Jahr für PMI. Wenn Sie diese Finanzierungsgebühr in Ihr Darlehen aufgenommen haben, würden Ihre monatliche Hypothekenzahlung und der PMI leicht steigen.

Ein VA-Darlehen würde auf der anderen Seite $ 0 Down, eine Gebühr von $ 4, 300 bis $ 4, 800 und keinen PMI erfordern. Wenn der Zinssatz für Ihre Hypothek 6% und Ihre Laufzeit 30 Jahre wäre, würde Ihr monatliches Kapital und Zinsen auf das FHA Darlehen von $ 193, 000 $ 1, 157 sein. 13; auf dem VA-Darlehen von $ 200, 000, wäre es $ 1, 199. 10, ein Unterschied von $ 41. 97 ein Monat oder 503 $. 64 pro Jahr.

Wenn Sie eine erhebliche Anzahlung haben, ist Ihre beste Option eine konventionelle Hypothek. Sie vermeiden die Finanzierungsgebühr von 1. 25% bis 1. 5%, die die VA berechnet, selbst wenn die Kreditnehmer eine Anzahlung von 10% oder mehr haben.Auf einem $ 200, 000 Haus mit einer 10% Anzahlung würde die Finanzierungsgebühr der VA $ 2, 250 oder $ 2, 700 (. 0125 x $ 180, 000 oder. 015 x $ 180, 000) betragen.

Schlussfolgerung

Trotz der Finanzierungsgebühr machen das Fehlen einer Anzahlungsanforderung und des PMI die VA-Darlehen zu einer sehr attraktiven Option für qualifizierte Eigenheimkäufer.