Investitionen in Immobilien können ein lukrativer Weg sein, um Wohlstand aufzubauen, und es ist eine effektive Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren. Reeal Estate Investment Trusts (REITs) und Immobilien-Crowdfunding ermöglichen es Ihnen, passiv zu investieren, aber einige Investoren bevorzugen es, Immobilien direkt zu besitzen.

Wenn Sie sich nicht mit einer beträchtlichen Summe Geld vor dem Kauf von Immobilien abkoppeln, kann ein hartes Geld Darlehen die Antwort sein. Während diese Art von Darlehen Vorteile gegenüber herkömmlichen Finanzierungen hat, hat es potenzielle Nachteile.

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Wie harte Gelddarlehen funktionieren

Hartgelddarlehen, manchmal auch als Überbrückungskredite bezeichnet, sind kurzfristige Darlehensinstrumente, mit denen Immobilieninvestoren ein Investitionsprojekt finanzieren können. Diese Art von Darlehen ist oft ein Werkzeug für Hausflosser oder Immobilienentwickler, deren Ziel es ist, eine Immobilie zu renovieren oder zu entwickeln und sie dann gewinnbringend zu verkaufen. Hartgeldkredite werden eher von privaten Kreditgebern als von etablierten Finanzinstituten wie Banken ausgegeben.

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Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankdarlehen wird die Fähigkeit, eine harte Geldfinanzierung zu erhalten, nicht durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers bestimmt. Stattdessen verwenden Hartgeld-Kreditgeber den Wert der Immobilie selbst bei der Bestimmung, ob das Darlehen zu machen. Insbesondere konzentrieren sich die Kreditgeber auf den "after repair value" (ARV), eine Schätzung dessen, was die Immobilie nach Abschluss der Renovierungs- oder Entwicklungsphase wert sein wird. (Siehe auch: Wie bewertet man ein Immobilieninvestmentobjekt .)

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Die Cons

Hartgeldkredite sind keine perfekte Finanzierungslösung. Es gibt zwei primäre Nachteile zu berücksichtigen:

• Kosten - Hartgelddarlehen sind bequem, aber Investoren zahlen einen Preis für die Kreditaufnahme auf diese Weise. Die Rate kann bis zu 10 Prozentpunkte höher sein als bei einem herkömmlichen Kredit. Origination-Gebühren, Kreditservicegebühren und Abschlusskosten dürften die Anleger ebenfalls mehr kosten. (Siehe auch: Der vollständige Leitfaden zur Finanzierung eines Investmentvermögens .)
• Kürzere Tilgungsfrist - Der Zweck eines Hartgelddarlehens ist es, einem Investor zu ermöglichen, eine Immobilie zu erhalten. so schnell wie möglich auf den Markt zu gehen. Infolgedessen weisen diese Kredite deutlich kürzere Kreditlaufzeiten auf als herkömmliche Hypothekendarlehen. Wenn Sie sich für einen Kreditgeber mit hartem Geld entscheiden, ist es wichtig, eine klare Vorstellung davon zu haben, wie schnell sich die Immobilie rentiert, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, das Darlehen rechtzeitig zurückzuzahlen. (Siehe auch: Wie man den ROI für Immobilieninvestitionen berechnet .)

Die Profis

Es gibt mehrere gute Gründe, sich für ein Hartgelddarlehen anstelle einer herkömmlichen Hypothek von einer Bank zu entscheiden. Hier sind die Hauptvorteile, die diese Darlehensoption den Anlegern bietet:

• Bequemlichkeit - Die Beantragung einer Hypothek ist zeitaufwendig, insbesondere dank der neuen Regelungen zur Hypothekarkreditvergabe im Rahmen des Dodd-Frank-Gesetzes.Es kann Monate dauern, bis ein Darlehen geschlossen wird, wodurch Anleger das Risiko eingehen, eine bestimmte Anlageimmobilie zu verlieren. Mit einem harten Gelddarlehen ist es möglich, innerhalb weniger Wochen eine Finanzierung zu erhalten. Das ist wichtig, wenn Sie ein groß angelegtes Entwicklungsprojekt finanzieren und sich Abweichungen von der Zeitachse bis zur Fertigstellung nicht leisten können.
• Flexible Bedingungen - Da private Kreditgeber Kredite in Form von hartem Geld anbieten, ist es für Investoren möglich, mehr Verhandlungsspielraum für die Darlehensbedingungen zu haben. Möglicherweise können Sie den Tilgungsplan an Ihre Bedürfnisse anpassen oder bestimmte Gebühren, wie z. B. die Origination-Gebühr, reduzieren oder während des Underwriting-Prozesses eliminieren.
• Sicherheiten - Bei einem Hartgelddarlehen dient die Immobilie in der Regel als Sicherheit für das Darlehen. Aber auch hier können Kreditgeber den Anlegern hier ein wenig Spielraum lassen. Einige Kreditgeber, zum Beispiel, können Ihnen erlauben, das Darlehen mit persönlichen Vermögenswerten, wie einem Alterskonto oder einer Wohnimmobilie zu sichern, die Sie besitzen.

The Bottom Line

Hartgeldkredite eignen sich gut für vermögende Anleger, die schnell eine Finanzierung für eine Anlageimmobilie benötigen, ohne den bürokratischen Aufwand, der mit der Bankenfinanzierung einhergeht. Achten Sie bei der Bewertung von Kreditgebern mit hohem Geldaufkommen auf die Gebühren, Zinssätze und Darlehensbedingungen. Wenn Sie zu viel für ein hartes Geld Darlehen zahlen oder die Rückzahlungsfrist zu kurz geschnitten, kann dies beeinflussen, wie profitabel Ihr Immobilien-Venture auf lange Sicht ist.