Ein 403 (b) -Plan ist ein Alterskonto, das öffentlichen Schulangestellten und dem Personal von gemeinnützigen Organisationen sowie einigen Ministern und Krankenhausangestellten angeboten wird. Der 403 (b) Plan ähnelt einem 401 (k) Ruhestandskonto.
Mitarbeiter, die Anspruch auf einen 403 (b) Plan haben, haben auch die Möglichkeit, eine Roth IRA zu eröffnen. Personen, die einen 403 (b) gegen einen Roth IRA debattieren, müssen die steuerlichen Vor- und Nachteile beider Pläne berücksichtigen.
In einem Plan 403 (b) werden die Beiträge vom Gehaltsscheck eines Teilnehmers abgezogen, bevor die Bundessteuern berechnet werden. Eine Person, die $ 3.000 in einer Zahlungsperiode verdient und in eine 15-prozentige Steuerklasse fällt, zahlt $ 450 in der Bundeseinkommensteuer, wenn es keine Abzüge gibt. Wenn diese Person $ 500 zu einem 403 (b) -Plan beiträgt, wird die Steuer auf ein Einkommen von $ 2.500 berechnet, was die Steuerrechnung auf $ 375 bringt. Unter Verwendung dieser Berechnungen leistet der 403 (b) -Teilnehmer einen bedeutenden Beitrag zur Altersvorsorge und spart 75 US-Dollar an Steuern ein. Weil die 403 (b) Beiträge nicht besteuert werden, wenn sie gemacht werden, müssen Einzelpersonen Steuern auf die Entnahmen zahlen, die sie im Ruhestand machen. Der Steuersatz für diese Entnahmen basiert auf der Steuerklasse, auf die die Teilnehmer beim Entzug fallen.
Personen, die zu einer Roth IRA beitragen, zahlen Steuern auf ihr volles Einkommen, bevor der Roth Beitrag abgezogen wird. Im obigen Beispiel zahlt die Person, die $ 500 zu einem Roth IRA beiträgt, die volle Steuerrechnung von $ 450. Da der Roth-Beitrag vor der Einzahlung besteuert wurde, muss der Teilnehmer keine Steuern zahlen, wenn das Geld während der Pensionierung abgezogen wird.
Wenn man einen 403 (b) im Vergleich zu einem Roth IRA betrachtet, müssen die Mitarbeiter heute und in Zukunft über ihre finanziellen Bedürfnisse nachdenken. Ein 403 (b) -Plan spart sofort Steuern und bringt mehr Geld in die Taschen der Angestellten, die das Einkommen sofort benötigen. Eine Roth IRA spart später Steuern, was für Einzelpersonen wichtig ist, die in ihren späteren Jahren mehr Geld verdienen und sie in eine höhere Steuerklasse aufnehmen.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Kann ich eine traditionelle IRA, eine 403 (b) oder eine Roth IRA mit Rentengeldern finanzieren? Ich bin 56 Jahre alt. Welche Grenzen gelten, wenn ich kann?
Kann das Pensionsgeld zur Finanzierung anderer Altersversorgungskonten verwendet werden?
Ich bin 59 (nicht 59. 5) und mein Ehemann ist 65. Wir haben an einer EINFACHEN IRA mit unserer Firma seit mehr als zwei Jahren teilgenommen. Können wir die SIMPLE IRA in eine Roth IRA umwandeln? Wenn wir konvertieren können, müssen wir auf das SIMPLE IRA-Geld, das im Roth platziert wurde, Steuern zahlen? Ist t
In den ersten zwei Jahren nach der Einführung eines SIMPLE IRA, dürfen die in der SIMPLE IRA gehaltenen Vermögenswerte nicht in einen anderen Pensionsplan übertragen oder übertragen werden. Da Sie die zweijährige Anforderung erfüllt haben, können Ihre SIMPLE IRA-Assets in eine Roth IRA konvertiert werden.