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Die US-amerikanische Wertpapier- und Börsenaufsicht (SEC) verlangt von Investmentgesellschaften, potenziellen und aktuellen Anlegern aktuelle Informationen zu ihren Angeboten zu bieten. Dieses als Prospekt bezeichnete Offenlegungsdokument hilft Anlegern, fundierte Anlageentscheidungen zu treffen, indem sie notwendige Informationen über bestimmte Faktoren, die einen Investmentfonds betreffen, weiterleitet. Der Prospekt beschreibt den Anfangszeitpunkt eines Investmentfonds, seinen Mindestanlagebetrag, spezielle Dienstleistungen für Anleger und Finanzinformationen für die Investmentgesellschaft, die die Anlage anbietet. Die relevantesten Informationen, die aus einem Prospekt für Investmentfonds entnommen werden können, umfassen jedoch die mit dem Fonds verbundenen Gebühren, das Anlageziel und die Managementphilosophie des Fonds sowie die Wertentwicklung des Fonds in der Vergangenheit.
Investmentfondsgebühren
Jeder Fondsprospekt ist verpflichtet, Gebühren für den Kauf oder die Rücknahme des Fonds, den so genannten Ausgabeaufschlag, sowie die internen Verwaltungsgebühren, bekannt als Kostenquote. Die Verkaufsgebühren sind für Aktien-Investmentfonds oft höher als für Rentenfonds, aber nicht jeder Investmentfonds verlangt den gleichen Betrag, um Zugang zu der Anlage zu erhalten. Anfängliche Verkaufsgebühren oder -belastungen verringern die Gesamtinvestition, während bedingte aufgeschobene Verkaufsgebühren die Summe reduzieren, die Anleger einlösen können, sobald sie den Investmentfonds veräußern. Die meisten Aktien-Investmentfonds bewerten höhere Verkaufsgebühren für Anleger als Fonds, die in Anleihen investiert sind.
Die Kostenquote ist eine weitere Gebühr, die anhand eines Fondsprospekts zu analysieren ist. Eine Kostenquote beinhaltet eine Reihe von Gebühren, einschließlich Managementvergütung, Verwaltungskosten und eine 12B-1-Gebühr, die die Werbe- und Marketingkosten abdeckt. Eine höhere Kostenquote bedeutet, dass die Anleger mit einer niedrigeren Rendite rechnen können.
Anlageziel und Managementphilosophie
Ein weiterer wichtiger Aspekt eines Investmentfondsprospekts ist die Information über sein Anlageziel und seine Managementphilosophie. Das Anlageziel legt das übergeordnete Ziel des Fonds fest, wie zum Beispiel Kapitalerhaltung oder Kapitalwertsteigerung auf lange Sicht. Anleger müssen sicherstellen, dass das Anlageziel des Fonds mit ihren spezifischen Anlagezielen übereinstimmt.
Es ist auch wichtig zu überprüfen, wie das Fondsmanagementteam dieses Ziel erreichen möchte und welche Investitionen es innerhalb des Fonds tätigen kann. Zum Beispiel kann ein Fondsmanager bis zu 50% der Junk Bonds innerhalb eines Fonds mit einem Anlageziel der Erhaltung des Kapitals erwerben. Dies birgt ein höheres Risiko für Anleger als ein Fonds, der nur Staatsanleihen kaufen darf.Es ist notwendig, diese Angaben in einem Fondsprospekt zu überprüfen, um die am besten geeignete Anlageentscheidung zu treffen.
Wertentwicklung in der Vergangenheit
Die SEC verlangt von Publikumsfondsgesellschaften, die frühere Wertentwicklung in den Anlegerprospekt aufzunehmen. Die Unternehmen müssen diese Informationen einheitlich über alle Publikumsfondsangebote hinweg präsentieren, um die annualisierten Gesamtrenditen für einen, fünf und zehn Jahre zu berücksichtigen, was es den Investoren erleichtert, Fondsangebote zu vergleichen. Obwohl die frühere Wertentwicklung keine Garantie für zukünftige Erträge darstellt, können Anleger im Laufe der Zeit aussagekräftige Einblicke in die Fondsverwaltung und deren Risiken gewinnen, indem sie diese Informationen im Prospekt prüfen.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.
Ich bin Rentner und ziehe von meiner 403 (b) Annuität. Ich bin der alleinige Mitarbeiter meines eigenen Unternehmens. Qualifiziere ich mich für ein EINFACHES IRA-Konto? Ich möchte einen Teil meines Einkommens aus Steuern abziehen.
Es kommt darauf an. Wenn Ihr Unternehmen nicht rechtsfähig ist und Sie Nettoeinkünfte aus einer selbstständigen Erwerbstätigkeit erzielen, sind Sie berechtigt, einen Rentenplan einschließlich eines einfachen IRA auf der Grundlage dieses Einkommens einzurichten und zu finanzieren. Der IRS definiert Nettoeinkommen aus Selbstständigkeit als Bruttoeinkommen aus Ihrem Geschäft oder Geschäft minus zulässige Geschäftsabzüge.
Auf welche Verschuldung sollte ich bei einer Investition in ein Öl- und Gasunternehmen achten?
Unternehmen im Öl- und Gassektor mit hoher Verschuldung übertreffen die Energiepreise, sind jedoch anfällig für steile Verluste, wenn die Energiepreise sinken.