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Sowohl EE- als auch I-Anleihen sind Teil des Sparanleihenprogramms des US-Schatzamtes, das risikoarmen Anlagen steuerliche Vorteile bietet. Trotz ihrer Ähnlichkeiten sind Serien-EE-Anleihen und Serie-I-Anleihen in der Praxis sehr unterschiedliche Finanzprodukte. Das EE-Bond-Programm ist besser bekannt als das I-Bond-Programm und ist deutlich länger.

Serie EE Spar-Bond Programm

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Serien-EE-Anleihen sind nicht marktfähige Anleihen, dh sie können nicht auf dem Sekundärmarkt gekauft oder verkauft werden. Diese Anleihen haben eine Garantie der US-Regierung, ihren Wert mindestens über die erste Laufzeit der Anleihe zu verdoppeln. Die anfängliche Laufzeit beträgt in der Regel 20 Jahre, aber die meisten EE-Anleihen haben eine zinsfällige Laufzeit, die sich um weitere 10 Jahre nach dieser Laufzeit verlängert.

ZREPLACEräge aus EE-Anleihen sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit, und Kuponzinsen werden auf der Grundlage eines bestimmten Prozentsatzes langfristiger Treasury-Sätze zugewiesen. Die zugrunde liegenden Zinssätze werden zweimal im Jahr, im Mai und November, festgelegt und bleiben für alle ausgegebenen Anleihen im folgenden Sechsmonatszeitraum gleich. Ältere EE-Anleihen haben keinen festen Kupon, der sich jedoch ab Mai 2005 geändert hat. Papier-EE-Anleihen werden nicht mehr ausgegeben, sodass Anleger nur noch neue elektronisch kaufen können. Als sie verfügbar waren, wurden Papier-EE-Anleihen mit einem Abschlag von 50% auf den Nennwert ausgegeben. Elektronische EE-Anleihen werden zum Nennwert gekauft und können für 25 USD oder mehr mit dem Groschen bewertet werden. Der maximale jährliche Kaufbetrag beträgt 10.000 US-Dollar. Die Serien-EE-Anleihen sind nicht inflationsindexiert, was jedoch durch die garantierte Mindestwertverdoppelung etwas ausgeglichen wird.

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Series I Savings Bond Programm

Ähnlich wie EE-Anleihen sind auch Anleihen der Serie I nicht marktfähig. Im Gegensatz zu EE-Anleihen haben sie keine Garantie, den Wert über die ursprüngliche Laufzeit der Anleihe mindestens zu verdoppeln. Stattdessen werden I-Anleihen mit einem festen Zinssatz versehen und erhalten einen zusätzlichen inflationsbereinigten Zinssatz, der halbjährlich (im Mai und im November) basierend auf dem CPI-U angepasst wird.

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Zinsen sind auf Bundesebene nur steuerpflichtig, ebenso wie EE-Anleihen. Allerdings können Anleger Bundessteuern vermeiden, wenn sie die I-Anleihen zur Finanzierung einer höheren Bildung verwenden. Dies kann durch den Verkauf einer I-Anleihe erfolgen und dann sofort (innerhalb desselben Kalenderjahres) mit den Erlösen für qualifizierte Hochschulausgaben bei einer förderfähigen Einrichtung bezahlt werden.

Papier-I-Anleihen werden nicht mehr direkt verkauft, sondern können indirekt im Rahmen einer Steuerrückerstattung erworben werden. Ansonsten werden alle Anleihekäufe elektronisch getätigt. I-Anleihen haben die gleichen Kauflimits wie EE-Anleihen: zum Penny über $ 25 mit einem jährlichen Maximum von $ 10, 000, außer im Falle von Steuerrückerstattungen gekaufter Papieranleihen, die ein jährliches Limit von $ 5, 000 haben.In Zeiten einer relativ hohen Inflation dürften I-Anleihen höher als EE-Anleihen zurückkehren. Bei niedriger Inflation oder sogar Deflation haben I-Anleihen jedoch nicht die gleiche Garantie, ihren Wert zu verdoppeln, was EE-Anleihen etwas sicherer macht.