Denken Sie daran, Ihr erstes Zuhause zu kaufen? Sie müssen mindestens so viel für die Anzahlung und die Abschlusskosten sparen. Aber es gibt auch eine Vielzahl von Dingen - Bundes- und Staatszuschüsse, Steuergutschriften und andere Optionen -, die Sie erkunden können, um es Erstkäufern zu erleichtern, sich ihr erstes Zuhause leisten zu können. Selbst wenn Sie in der Vergangenheit ein Haus besessen haben, können Sie sich für diese Programme qualifizieren, wenn Sie bestimmte Richtlinien erfüllen.

Lesen Sie weiter, wie Sie solche Optionen nutzen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top Homebuyer Tradeoffs. )

Erstmalige Definition von Wohnungskäufern

Nach Angaben des US-Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) Erster Hauskäufer ist jemand, der eine der folgenden Bedingungen erfüllt:

• Eine Person, die während des Zeitraums von drei Jahren, der mit dem Kaufdatum der Immobilie endet, keinen Hauptwohnsitz besessen hat. Der Ehegatte einer Person gilt auch als Erstkäufer, wenn eine Person die oben genannten Kriterien erfüllt.
• Ein alleinerziehender Elternteil, der in der Ehe nur ein Haus mit einem früheren Ehepartner besessen hat.
• Eine vertriebene Hausfrau, die nur einen Ehepartner hat.
• Eine natürliche Person, die nur einen Hauptwohnsitz besessen hat, der gemäß den geltenden Vorschriften nicht dauerhaft an einer ständigen Stiftung befestigt ist.
• Eine Person, die nur eine Immobilie besitzt, die nicht den staatlichen, lokalen oder Modell-Bauvorschriften entspricht - und die nicht für weniger als die Kosten für die Errichtung einer dauerhaften Struktur in Übereinstimmung gebracht werden kann.

Solange Sie sich wie oben beschrieben als Erstkäufer qualifizieren, können die folgenden Optionen helfen, Ihren Traum vom Kauf eines neuen Zuhauses Wirklichkeit werden zu lassen.

Steuergutschrift vs. Steuerabzug

Das erste, was man über Steuervorteile verstehen sollte, ist der Unterschied zwischen Steuerabzug und Steuergutschrift: "Viele Leute denken, diese Begriffe seien austauschbar", sagte Lisa Greene-Lewis, Wirtschaftsprüferin in San Diego, Kalifornien. "Ein Steuerabzug verringert Ihr steuerpflichtiges Einkommen, aber Ihre tatsächliche Steuerermäßigung basiert auf Ihrer Steuerklasse. Eine Steuergutschrift ist eine Dollar-für-Dollar-Reduzierung der Steuern, die Sie schulden."

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Das heißt, Sie sparen viel mehr mit einem Kredit. "Eine Steuergutschrift von 100 Dollar würde Ihre Steuerpflicht um 100 Dollar reduzieren, während ein Steuerabzug von 100 Dollar Ihre Steuern um 25 Dollar reduzieren würde, wenn Sie in der Steuergruppe 25 Prozent sind. , "sagte Greene-Lewis. (Für mehr, sehen Sie Steuervergünstigungen gegen Steuer-Gutschriften .)

Erste-Timer-Vorteile klopfen

Hud in. Der erste Platz, zum zu schauen Für Zuschussunterstützung ist HUD. Obwohl HUD keine Zuschüsse direkt an Einzelpersonen gewährt, gewährt sie Geld an Organisationen, die für Erstkäufer vorgesehen sind. Zu beginnen ist, indem Sie HUDs Betriebsmittelliste heraus überprüfen.

Schaut auf Eure IRA. Jeder erstmalige Hauskäufer ist berechtigt, $ 10 000 während seines Lebens aus seiner traditionellen oder Roth IRA zu nehmen, ohne die 10% -ige Strafe für einen vorzeitigen Rücktritt zu zahlen. "Die Definition eines erstmaligen Hauskäufers durch die Bundesregierung ist jedoch jemand, der seit drei Jahren keinen persönlichen Wohnsitz besitzt", sagte Dean Ferraro, ein Mission Viejo, Calif., Eingeschriebener Vertreter, der die Steuerzahler vor dem Internal Revenue Service vertreten konnte. (IRS). Selbst wenn Sie ein Haus in der Vergangenheit besaßen, wenn Sie die föderalen Kriterien erfüllen, sind Sie berechtigt, diese Gelder für eine Anzahlung, Schließungskosten etc. anzulegen.

Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, müssen Sie zahlen Einkommensteuer auf das Geld, das Sie zurückziehen. Roth IRA-Konten werden keine zusätzlichen Steuern unterliegen, da sie mit Geld besteuert werden, das bereits besteuert wird. Da jede Person einen lebenslangen Betrag von 10 000 $ hat, der von ihrem IRA straflos zurückgezogen werden kann, könnte ein Paar ein Maximum von 20 000 $ zurückziehen, die kombiniert werden, um für ihr erstes Haus zu bezahlen. Seien Sie sicher, das Geld innerhalb von 120 Tagen zu verwenden oder es wird die 10% Strafe unterliegen, warnte Ferraro.

Größere Statusprogramme. Viele Staaten - zum Beispiel Illinois, Ohio und Washington - bieten eine Anzahlung für Erstkäufer, die sich qualifizieren. Typischerweise basiert die Berechtigung in diesen Programmen auf dem Einkommen und kann auch Grenzen dafür haben, wie teuer eine Immobilie gekauft werden kann. Diejenigen, die sich qualifizieren, können finanzielle Unterstützung mit Anzahlungen und Abschlusskosten sowie Kosten für die Rehabilitation oder Verbesserung einer Immobilie erhalten.

Wisse über die Optionen der Indianer. Erstmalige Hauskäufer von Native American können sich für ein Darlehen gemäß Section 184 bewerben. "Neben dem No-Cash-Down-Darlehen ist dies das beste Bundes-subventionierte Darlehen", sagte Ferraro. Dieses Darlehen erfordert eine 1. 5% Kreditvorauszahlung Garantiegebühr, und nur eine 2. 25% Anzahlung auf Darlehen über $ 50, 000 (für Darlehen unter diesem Betrag ist es 1. 24%). Im Gegensatz zu einem traditionellen Kredit-Zinssatz auf der Kredit-Score des Kreditnehmers basiert der Zinssatz dieses Darlehens auf dem vorherrschenden Marktkurs basiert.

§ 184 Darlehen können nur für Einfamilienhäuser (1-4 Einheiten) und für einen Hauptwohnsitz verwendet werden.

Vergessen Sie die Bundessteuergutschrift. Sie kennen vielleicht jemanden, der von der ersten steuerlichen Anrechnung des Hauskäufers profitiert hat, aber er endete am 1. Juli 2010.

Steuervergünstigungen für alle Eigenheimkäufer

Wenn Sie ein Erstwohnsitz kaufen, sind Sie auch steuerberechtigt Vorteile, die jedem Hauskäufer geboten werden, sei es ihr erstes Zuhause oder nicht.

Hypothekenzinsabzug. "Der IRS ermöglicht es Ihnen, für die Zinsen abzurechnen, die Sie Ihrem Kreditgeber zahlen", sagte Greene-Lewis. Home Hypothek Interesse ist eine der größten Abzüge für diejenigen, die auflisten und kann einen großen Unterschied für Filer machen. Sie sollten über Zinsen informiert werden, die an Ihren Kreditgeber auf einem Formular 1098 gezahlt werden, das jährlich im Januar und / oder Anfang Februar versendet wird.

Punkte oder Abzug von Darlehensgebühren. Die Gebühren, die Sie zahlen, um eine Haushypothek zu erhalten, können nach Angaben von Greene-Lewis als Abzug gelten."Punkte werden auch auf Formular 1098 von Ihrem Kreditgeber oder Ihre Abrechnungserklärung am Ende des Jahres gemeldet", sagte sie und fügte hinzu, dass die Regeln für die Abzug von Punkten für einen ersten Kauf oder eine Refinanzierung unterschiedlich sind.

Vermögenssteuerabzug. Grundsteuerabzüge sind für staatliche und lokale Grundsteuern verfügbar, die auf dem Wert Ihres Hauses basieren. Der Betrag, der abgezogen wird, ist der vom Eigentümer gezahlte Betrag, einschließlich aller Zahlungen, die bei Abschluss oder Abschluss über ein Treuhandkonto geleistet werden. "Sie können auf Ihrem 1098 Formular von Ihrer Hypothekenbank gezahlte Grundsteuern finden, wenn Ihre Grundsteuern durch Ihre Hypothekenbank gezahlt werden," sagte Greene-Lewis. "Andernfalls sollten Sie die Höhe der Grundsteuern angeben, die Sie für das auf Ihrer Grundsteuerrechnung angegebene Jahr gezahlt haben. "

Kredit für Wohnenergie. Hausbesitzer, die Sonnenkollektoren, Erdwärmesysteme und Windturbinen - oder energieeffiziente Fenster oder Heizungs- und Klimaanlagen - installieren, können eine Steuergutschrift in Höhe von bis zu 30% der Kosten erhalten. Überprüfen Sie die Energy Incentive-Liste des IRS, um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren.

Wenn Sie alle Steuervorteile und -abzüge berücksichtigt haben, für die Sie in Betracht kommen, sollten Sie nach einer Hypothekenbank Ausschau halten, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

The Bottom Line

Die Kosten für Wohneigentum gehen über Anzahlungen und monatliche Hypothekenzahlungen hinaus. Vergessen Sie nicht, sowohl den erstmaligen Hauskäufer als auch andere Steuervorteile und -abzüge zu berücksichtigen, um entscheiden zu können, ob Sie sich ein Haus leisten können und wie viel Sie für ein Haus bezahlen können.

"Stellen Sie sicher, dass Sie die Abschlusskosten, Umzugskosten, die Hausinspektion, Treuhandgebühren, Hausratversicherung, Grundsteuern, Kosten für Reparaturen und Wartung, mögliche Hausbesitzer Vereinsgebühren und vieles mehr berücksichtigen", sagte JD Crowe, Präsident von Southeast Mortgage , Georgiens größter Nichtbanken-Darlehensgeber und Präsident der Mortgage Bankers Association of Georgia.

Wenn Sie wissen, dass Sie sich das Haus, das Sie wählen, wirklich leisten können, haben Sie die beste Chance, dort noch viele Jahre leben zu können. , siehe: Top Tipps für Erstkäufer. )