Ein gesunder Kredit-Score ist wichtig, um Zugang zu Finanzierung zu haben, wenn Sie sie am meisten benötigen, wie zum Beispiel beim Kauf eines Hauses oder eines Autos. Finden Sie Ihre aktuelle Kredit-Score gibt Ihnen eine gute Vorstellung davon, wie gesund Ihre Kredit-Management-Gewohnheiten sind. Aber nur zu wissen, dass Ihre Punktzahl 550 ist, reicht nicht aus, um ein vollständiges Bild zu erhalten.

Mehr als ein Credit Score

Die meisten Leute kennen den FICO Score, der von der Fair Isaac Corporation entwickelt wurde, um das Kreditrisiko eines Antragstellers zu bewerten. Die FICO-Punktzahl reicht von 300 bis 850 und wird anhand von fünf Kriterien berechnet: Zahlungsverlauf (35% Gewichtung), Gesamtbetrag der Gläubiger (30% Gewichtung), Länge der Kredithistorie (15% Gewichtung), neuer Kredit (10% Gewichtung) ) und Kreditmix (10% Gewichtung).

Mit der FICO-Bewertungsskala ist eine Kreditbewertung von 550 fair, aber nicht die niedrigste. Die Verwendung anderer Score-Skalen setzt eine andere Stufe für einen Score von 550 fest.

Equifax

Equifax, Inc. hat mit Hilfe des firmeneigenen Credit-Score-Modells den Equifax Credit Score entwickelt. Sie können eine kostenlose Kredit-Bericht von Equifax erhalten, aber Sie müssen zahlen, um Ihre Equifax-Kredit-Score zu erhalten. Im Gegensatz zum FICO-Score reicht der Equifax Credit Score von 280 bis 850. Ein Credit Score von 550 würde unter dieser Skala etwas besser aussehen.

Experian

Experian, ebenfalls eine der drei nationalen Kreditauskunfteien, bietet einen FICO-Kredit-Score und einen VantageScore an. Die FICO-Punktzahl von Experian liegt zwischen 300 und 850, wobei die Durchschnittswerte zwischen 670 und 680 liegen. Der aktuelle von Experian berechnete FICO-Score beträgt 710.

In der Vergangenheit gab Experian eine PLUS-Punktzahl von 330 an. bis 830.

TransUnion

Vor Oktober 2015 veröffentlichte TransUnion seine TransRisk-Kreditbewertung von 300 bis 850. Am 8. Oktober 2015 veröffentlichte TransUnion CreditVision Link, das sowohl Trenddatenbanken als auch alternative Datenquellen kombiniert. und reicht von 300 bis 850.

Laut TransUnion hat die neue Kredit-Punktzahl mehr als 90% der Bewerber erreicht, die ansonsten von herkömmlichen Modellen als "no-hit" oder "thin-file" zurückgegeben würden.

VantageScore

Von den drei Kreditauskunfteien entwickelt, hat der VantageScore drei Iterationen durchlaufen. Versionen 1. 0 und 2. 0 reichten von 501 bis 990, so dass die Probe Kredit-Score von 550 schrecklich aussehen.

Die VantageScore Version 3. 0 reicht jedoch von 300 bis 850, wie die FICO-Punktzahl, wodurch eine Punktzahl von 550 besser erscheint.

Raum für verstärkte Zusammenarbeit unter den Kreditbüros

Seit der Kongress in den USA den Fair Credit Reporting Act (FCRA) verabschiedet hat, haben die drei Kreditauskunfteien auf eine größere Einheitlichkeit bei ihren Operationen hin gearbeitet, einschließlich der Berechnung ihrer Kreditscores.

Der VantageScore ist ein Schritt in Richtung einer verstärkten Zusammenarbeit. Zwischen 2014 und 2015 wurden laut VantageScore Solutions mehr als 6 Milliarden Vantage Credit Scores für Kreditentscheidungen verwendet, im Zeitraum von 2013 bis 2014 waren es fast 3 Milliarden. Laut der Fair Isaac Corporation verwenden jedoch 90 der 100 größten US-Finanzinstitute FICO-Scores, um ihre Entscheidungen in Bezug auf Verbraucherkredite zu treffen.

Wie Sie aus den verschiedenen Bereichen der Kreditbewertungen für Kunden sehen können, gibt es immer noch Raum für eine bessere Koordination zwischen den drei Kreditbüros.

The Bottom Line

Ihre Kredit-Score zu wissen, ist wichtig, um herauszufinden, wie wahrscheinlich ein Kreditgeber Ihre Kreditantrag zu genehmigen ist. Beachten Sie, welche Art von Kredit-Score Sie erhalten, weil sie nicht alle gleich sind. Um Ihre Chancen auf die Finanzierung, die Sie benötigen, zu verbessern, fragen Sie Ihren Kreditgeber über die Kredit-Score, die verwendet werden, um Ihre Anwendung zu bewerten.