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Vor der Großen Rezession konnten die von den Banken angebotenen Zinssätze für Sparkonten typischerweise in Abhängigkeit von der Inflation in der Wirtschaft zwischen 4 und 8% liegen. Seither hat die Federal Reserve beispiellose Schritte unternommen, um ein Niedrigzinsumfeld zu schaffen. Die durchschnittliche Verzinsung der Sparkonten war bis Oktober 2013 auf 0,66% pro Jahr gesunken.
Bereinigt um die Inflation ist die reale Rendite der heutigen Sparkonten oft negativ. Dies hat viele Sparer in ein Dilemma geraten und muss sich entscheiden, ob sie Liquidität und Sicherheit verlieren oder die Kaufkraft mit ihren Ersparnissen verlieren.
Wie die Sparkonti-Sätze festgelegt werden
Banken sollten grundsätzlich auf ihren Einlagenkonten keinen höheren Zinssatz anbieten als für ihre Kredite. Zum Beispiel würde eine Bank Geld verlieren, wenn sie 5% ihrer Spareinlagen anbietet, aber nur 3% Zinsen für ihre Hypotheken- oder Autokredite berechnet.
Die Banken können nicht einfach die Zinssätze erhöhen, die sie für ihre Kredite anbieten. Sie würden Wettbewerberbanken oder andere Investmentanbieter verlieren.
Die Zinssätze für Spareinlagen liegen chronisch unter 1%, da die Federal Reserve Bank anbietet, über ihr Rabattfenster Geld an Banken zu verleihen. Banken können sich gegenseitig auf dem Zinsniveau ausleihen, das durch die Federal Funds Rate vorgegeben ist. Wenn sowohl der Leitzins als auch der Diskontsatz unter 1% liegen, wäre es für eine Bank nicht sinnvoll, mehr zu zahlen, als Geld von privaten Einlegern zu erhalten.
Tatsächliche Rendite
Konzentrieren Sie sich nicht nur auf den angegebenen Zinssatz auf Ihrem Sparkonto, um zu sehen, wie viel es auszahlt. Selbst wenn der Zinssatz für Ihr Sparkonto im nächsten Jahr um 5% steigt, könnte es Ihnen noch schlechter gehen, wenn die Inflationsrate im selben Zeitraum um 7% steigt.
Konzentrieren Sie sich auf die reale Rendite, um zu sehen, wie sich die Kaufkraft Ihrer Ersparnisse im Laufe der Zeit verändert. Die nominelle Rate ist nur Fenster-Dressing.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Mein Depositenzertifikat (CD ) ist gerade gereift und ich plane, $ 10, 000 davon zu meinem jetzigen Roth IRA Konto beizutragen. Die Person, die meine Steuern macht, kann mir nicht sagen, warum ich keinen so großen Beitrag leisten kann, außer für mein geringes Einkommen - ich bin ein behinderter Veteran auf
Ihr regulärer Roth IRA-Beitrag kann $ 4, 000 nicht überschreiten jährlich. Wenn Sie bis zum 31. Dezember 2005 mindestens 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzliche 500 € einbringen, wodurch Ihr jährliches Beitragslimit auf 4 500 € erhöht wird. Wenn Ihr Einkommen für das Jahr jedoch weniger als 4 000 € beträgt, kann Ihr Beitrag nicht höher sein als dein Einkommen.
Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt