Die Finanzindustrie verändert sich in vielerlei Hinsicht schnell. Fast nirgends wirkt die digitale Revolution so stark wie auf dem Finanzmarkt, und neue Gesetze und Vorschriften haben das Potenzial, die Branche von Grund auf neu zu gestalten. Aber was hält die Zukunft von hier? Obwohl es unmöglich ist, mit Sicherheit zu sagen, haben sich einige der jüngsten Trends auf dem Markt schnell durchgesetzt und werden sich in absehbarer Zeit bemerkbar machen.

Technologische Trends

Die digitale Revolution hat es für Kunden einfacher denn je, auf ihr Geld zuzugreifen und zu sehen, wie ihre Portfolios performen. Die Zukunft wird wahrscheinlich nahtlose digitale Portale so alltäglich machen wie heute Handys, wo Kunden sich einloggen und ihr Geld verwalten, mit Beratern und Planern rund um die Uhr kommunizieren und Geschäfte platzieren können. Robo-Berater werden wahrscheinlich auch von jeder Firma in der einen oder anderen Funktion eingesetzt werden. In zehn Jahren werden sie wahrscheinlich in der Lage sein, sehr ausgeklügelte Strategien zu verfolgen, die ein gewisses Maß an Urteilsvermögen in Bezug auf Kauf- und Verkaufsentscheidungen verwenden. Der Zugang zu diesen Diensten wird wahrscheinlich vollständig mobil und Cloud-basiert sein, und diese Innovationen können zusammengenommen den Preis der Finanzplanung und des Investitionsmanagements für die Öffentlichkeit drastisch senken. In der Tat wird spekuliert, dass die Finanzplanung kostenlos zur Verfügung stehen kann, sobald die Computertechnologie den Punkt erreicht, an dem sie automatisierte Programme verwenden kann, um Kunden bei der Bestimmung ihrer Risikotoleranz und ihres Zeithorizonts zu helfen und eine Anlagestrategie zu formulieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wer gewinnt mit Robo-Advisors? Jeder? )

Treuhand-Trend

Die derzeitige Gesetzgebung des Arbeitsministeriums, die alle Formen der Altersvorsorge, des Verkaufs und der Beratung auf einen Treuhandstatus bringen würde, könnte den Anfang vom Ende des Eignungsstandards bilden. Diese richtungweisende Gesetzgebung wird wahrscheinlich auch eine große Zahl von Beratern, insbesondere solche, die ausschließlich im Auftrag von Unternehmen arbeiten, antreiben oder zumindest dazu zwingen, ein völlig neues Geschäftsmodell zu erfinden. Die Preisgestaltung kann vollständig transparent werden, zusammen mit vollständigen Offenlegungen von möglichen Interessenkonflikten. Viele Futuristen in der Branche sehen ein Modell, das auf einem regelmäßigen periodischen Retainer basiert, anstatt Gebühren oder Provisionen.

Generation Gap

Berater, die potentielle Kunden der Generation X und Y ignorieren, tun dies auf eigene Gefahr. Mehr als 18 Billionen Dollar werden in den nächsten Jahren von der Babyboomer-Generation auf die Generation X und Y'ers übergehen. Planer müssen die Kinder ihrer älteren Kunden kennenlernen, um sie als Kunden zu behalten, nachdem ihre Eltern gegangen sind. (Mehr dazu unter: Dies ist die Top Fear von Gen X, Millennial Savers .)

Globalisierung

Die zunehmende Globalisierung der Weltwirtschaft wird zu enormen neuen Vermarktungsmöglichkeiten für Berater führen, die in der Lage sind, Kunden zu erreichen, die ihnen zuvor nicht zugänglich waren. Die Zahl der Menschen mit Mobiltelefonen wird in den nächsten Jahren auf 5 Milliarden steigen, von den 2-3 Milliarden, die sie jetzt haben. Die Menge des privaten Reichtums in der Welt wird voraussichtlich bis 2017 auf 330 Billionen US-Dollar steigen, und zwar von den 220 Billionen US-Dollar, die heute noch verfügbar sind. Und Frauen werden bald etwa 60% der liquiden investierbaren Vermögenswerte in den USA kontrollieren.

Bildungsplanung

Studentische Kreditschulden sind eine große Belastung für viele Absolventen und Eltern, und es gibt jetzt mehr Studentendarlehenschulden als Kreditkartenschulden in Amerika. Mehr Klienten werden nach Rat suchen, wie sie mit diesem Problem umgehen können, und eine legislative Überarbeitung wird wahrscheinlich notwendig sein, um das Problem auf nationaler Ebene zu lösen. (Mehr dazu unter: Leitfaden für Finanzberater für Millenniums-Kunden. )

Altersvorsorge

Wenn die Altersvorsorge jetzt schwierig erscheint, wird es für viele jüngere Arbeitnehmer, die ihre Eltern. Moderne medizinische Fortschritte in Bereichen wie der Krebsforschung verbinden sich, um die durchschnittliche projizierte Lebensspanne bis in die 90er Jahre und über die Jahrhundertmarke hinaus zu drücken. Die Nachfrage nach neuen Produkten wie Langlebigkeitsrenten wird in den nächsten Jahren höchstwahrscheinlich steigen. Andere Fahrzeuge können auf dem Versicherungsmarkt verfügbar werden, die Sparern helfen können, ihr Einkommen so lange zu erhalten, wie sie leben. Accelerated Benefit-Fahrer, die Versicherungsnehmer Zugang zu einem Teil der Sterbegeld in ihrer Politik für Ausgaben wie Langzeitpflege zu erhalten, werden auch wahrscheinlich integraler Bestandteil jeder Bedingung und permanente Versicherung werden.

The Bottom Line

Die Finanzindustrie befindet sich in einer digitalen Revolution und einer Marktrevolution, die zu einer kostengünstigen Finanzplanung für die Massen führen kann. Nahtlose, Cloud-basierte Technologie ermöglicht Händlern und jüngeren Kunden, die im Internet-Zeitalter aufgewachsen sind, rund um die Uhr Mobilität. Automatisierte Dienste und eine transparente Preisgestaltung stehen ebenso am Horizont wie strengere Regeln und Vorschriften für Berater, die Altersvorsorgepläne und Konten verwalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Berater mit Robo-Advisors konkurrieren können.)