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Die Hauptunterschiede zwischen einem 401 (k) und einem Roth IRA sind steuerliche Behandlung, Investitionsmöglichkeiten und mögliche Arbeitgeberbeiträge. 401 (k) Pläne und Roth IRAs sind beide beliebte steuerbegünstigte Altersvorsorge-Fahrzeuge. Die Unterschiede zwischen den beiden sollten berücksichtigt werden, bevor Sie festlegen, welches Sie verwenden möchten. Es ist möglich, zu beiden Plänen beizutragen, jedoch nicht mit denselben Dollars.

401 (k) Plan

Genannt nach Section 401 (k) des Internal Revenue Code, ist ein 401 (k) ein vom Arbeitgeber getragener Plan für aufgeschobene Einkünfte. Um zu einem 401 (k) beizutragen, benennt der Angestellte einen Teil jedes Gehalts, der in den Plan umgeleitet werden soll. Diese Beiträge treten auf, bevor die Einkommensteuer vom Lohn abgezogen wird.

Die Fondsanlagen werden vom Plananbieter bereitgestellt. Die Investitionsmöglichkeiten zwischen verschiedenen 401 (k) -Plänen können sehr unterschiedlich sein. Alle im Rahmen des Plans realisierten Anlagegewinne werden vom IRS nicht besteuert. Die Besteuerung erfolgt erst, nachdem der Arbeitnehmer das Rentenalter erreicht hat und beginnt, Entnahmen vorzunehmen. Zu diesem Zeitpunkt unterliegen die Mittel der Einkommensteuer.

Ab 2017 beträgt die Grenze für jährliche 401 (k) Beiträge $ 18, 000 für Personen unter 50 Jahren. Personen im Alter von 50 und älter können einen zusätzlichen Beitrag von $ 6.000 pro Jahr leisten.

401 (k) Pläne sind am vorteilhaftesten, wenn ein Arbeitgeber das Matching anbietet, indem er zusätzliches Geld zu den 401 (k) des Mitarbeiters beiträgt, basierend darauf, wie viel der Mitarbeiter beiträgt. Dies ist eine Form von zusätzlichen passiven Rechnungsabgrenzungsposten, die nicht auf die standardmäßigen jährlichen Beitragsgrenzen angerechnet werden.

Roth IRA

Eine Variante der traditionellen individuellen Altersvorsorgekonten, eine Roth IRA, wird direkt zwischen einer Einzelperson und einer Wertpapierfirma eingerichtet; der Arbeitgeber des Einzelnen ist nicht beteiligt. Da es keinen Arbeitgeber gibt, gibt es keine Gelegenheit für ein Arbeitgeber-Match mit Roth IRAs. Im Gegensatz zu Nicht-Roth-Rentenkonten wird nach dem Steuer Geld verwendet, um eine Roth IRA zu finanzieren. Jedes Investitionswachstum wird immer noch nicht besteuert, und es werden keine Einkommenssteuern auf Entnahmen während des Ruhestands erhoben.

Da das Konto vom Kontoinhaber eingerichtet und kontrolliert wird, sind die Investitionsentscheidungen nicht auf das beschränkt, was von einem Plananbieter bereitgestellt wird. Dies gibt IRA-Konten eine größere Investitionsfreiheit als Mitarbeiter mit ihren 401 (k) s.

Die Beitragsgrenzen sind bei Roth IRA Konten viel kleiner. Im Jahr 2017 beträgt der maximale Jahresbeitrag für Kinder unter 50 Jahren 5 500 Dollar, während Personen im Alter von 50 Jahren und darüber einen zusätzlichen Betrag von 1 000 Dollar für insgesamt 6 500 Dollar pro Jahr beisteuern können. Personen, die mehr als $ 133, 000 pro Jahr (oder $ 196, 000 für Paare) verdienen, sind nicht berechtigt, zu einer Roth IRA beizutragen.

Roth Konten machen am meisten Sinn für Personen, die glauben, dass sie in einer höheren Einkommenssteuer-Gruppe sein werden, wenn sie in den Ruhestand treten, als sie derzeit in heute sind.Das ist, weil es ideal ist, einen kleineren Prozentsatz auf Ihr Einkommen vor dem Beitragen (wie in einem Roth IRA) zu zahlen, als einen größeren Prozentsatz von Steuern auf Entnahmen zu zahlen (wie in einem traditionellen IRA).