Eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das ein Haus oder eine andere Immobilie erwerben möchte, hat zwei Hauptmöglichkeiten, um eine Finanzierung zu erhalten: eine traditionelle Bank oder ein privater Hypothekengeber. Häufig hängt die Wahl zwischen einem privaten Kreditgeber und einer Geschäftsbank davon ab, welche Art von Eigentum ein Individuum kaufen möchte und wie seine persönlichen Finanzen aussehen. Während die lokale oder andere traditionelle Bank einer Einzelperson häufig eine gute Wahl ist, gibt es eine Anzahl von Fällen, in denen Hypothekengeber wahrscheinlich eine bessere Option anbieten.

Einfachheit ist nicht der Name des Spiels

Traditionelle Banken sind eine optimale Wahl für Personen, die eine einfache und einfache Immobilie zu finanzieren haben, und die kein Problem mit dem Erhalt eines Hypothekendarlehens erwarten. .. Banken bevorzugen Kredite für diese vereinfachten Geschäfte, weil sie zu einem stabilen Wert und Einkommen führen. Im Allgemeinen hängt die Finanzierung einer Bank häufig von der Deckungsquote einer Immobilie ab; Wenn das Einkommen auf dem Grundstück nicht über die Hypothekenzahlungen hinausgeht, weigert sich die Bank in der Regel, ein Darlehen zur Verfügung zu stellen.

Alternativ bevorzugen private Kreditgeber ein einfaches Geschäft, wie z. B. einen unkomplizierten Kauf von Wohnimmobilien oder Gewerbeimmobilien, bieten sie auch Kredite für kompliziertere Immobilien wie Einkaufszentren an und sind im Allgemeinen eher bereit, Betrachten Sie Kreditnehmer, die einige Schwierigkeiten haben können, die Hypothekenanforderungen einer Bank zu erfüllen. In der Realität bietet ein komplexer Immobilienvertrag häufig einem Kreditnehmer die Möglichkeit, mehr Geld zu verdienen. Private Kreditgeber berücksichtigen auch, wie sie von der Besitznahme der Immobilie profitieren können, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zahlt.

Origination Fees und Zinssätze

Eine Retail- oder Geschäftsbank berechnet im Durchschnitt deutlich niedrigere Origination-Gebühren und Zinssätze als ein privater Kreditgeber. Solche Gebühren und Entgelte sind direkt proportional und vergleichbar mit Gebühren, die andere Geschäftsbanken für dieselben oder ähnliche Arten von relativ sicheren und einfachen Immobiliengeschäften verlangen. In dieser Hinsicht verlangen private Kreditgeber höhere Gebühren und Tarife, weil sie im Allgemeinen Kredite für risikoreichere Geschäfte vergeben. Je höher das Risiko, desto mehr Entschädigung verlangen private Kreditgeber.

Private Kreditgeber neigen auch zu höheren Gebühren, da das Kapital, das zur Kreditvergabe an Kreditnehmer verwendet wird, von Investoren bezogen wird, die nach erheblichen Kapitalrenditen suchen, während Geschäftsbanken Zugang zu äußerst kostengünstigen Finanzierungsquellen des Bundes haben.

Das Loan-to-Value-Verhältnis

Das Loan-to-Value (LTV) -Verhältnis ist insgesamt unterschiedlich, aber Geschäftsbanken bieten Kreditnehmern im Allgemeinen zwischen 65 und 80% des Werts einer Immobilie an.Private Kreditgeber haben ihre Kredite fast immer mit 65% begrenzt, obwohl es nicht so viel Diskrepanz gibt wie auf den ersten Blick. Zum Beispiel bietet eine Bank, fast 100% der Zeit, einen Kredit auf der Grundlage des aktuellen Wertes der betreffenden Immobilie, während private Kreditgeber dem Kreditnehmer wahrscheinlich ein Darlehen von bis zu 65% des Immobilienwertes anbieten, nachdem es wurde umgebaut oder rehabbed. Auf diese Weise wird das Darlehen, das der private Kreditgeber anbietet, insgesamt größer und kann daher ein besseres Geschäft sein, wenn der Käufer plant, umfangreiche Reparatur- oder Umbauarbeiten durchzuführen.

Zeit bis zur Ausführung

Unter normalen Umständen haben die Geschäftsbanken die Befugnis, einen Kredit aufzunehmen und die Finanzierung innerhalb eines Monats bis zu 45 Tagen verfügbar zu machen. In Wirklichkeit liegt die Zeit zwischen der Entstehung des Kredits und dem Datum, an dem es ausgeführt wird, in der Regel zwischen 60 Tagen und drei Monaten.

Private Kreditgeber sind in der Lage, sich viel schneller zu bewegen und schließen oft Kreditzahlungen innerhalb weniger Wochen oder gar Tage des Entstehungsprozesses ab. Private Kreditgeber sind auch in der Regel in der Lage, Kreditnehmern mit einer sehr genauen Vorstellung davon, wie lange es dauert, um das Geld in die Hand zu bekommen. Daher bieten private Kreditgeber in der Regel die beste Option für Kreditnehmer suchen, um eine Hypothek schnell zu erhalten.