Müssen Sie etwas Geld leihen? Zur Bank zu gehen oder Ihre Kreditkarte zu verwenden, könnte unter Ihren Wahlen sein, sogar einen Freund oder Ihre Tante Sally fragend, aber Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist eine Option, die Popularität in den letzten Jahren für diejenigen gewonnen hat, die einen Kredit benötigen. Die Bankenkrise hat in der gesamten Volkswirtschaft in Bezug auf die Wohnungs- und Kreditaufnahmefähigkeit zu einem starken Effekt geführt. Peer-to-Peer-Kredite sind immer häufiger anzutreffen, da immer mehr Menschen sozialen Netzwerken beitreten und sich mit Kreditclubs im ganzen Land engagieren. (Erfahren Sie mehr in Peer-To-Peer-Darlehen senkt finanzielle Grenzen .)

Peer-to-Peer-Kredite Peer-to-Peer-Kredite finden statt, wenn Anleger einen Platz suchen, um ihr Geld zu parken und Zinsen zu erhalten. Banken wollen sie nicht belästigen. Außerdem verlangen Banken einen so hohen Zinssatz, dass es für bestimmte Kreditnehmer nicht möglich ist. Kreditportale wie der Lending Club sind auf diese Art von Darlehen spezialisiert. Die Darlehen können für alles von einem Baby auf dem Weg, ein Auto, ein Haus, Studentendarlehen oder medizinische Rechnungen zu decken verwendet werden.

Lending Club History
Die Seite wurde 2007 als Anwendung auf Facebook gestartet und kurz darauf startete das Unternehmen eine eigene Website. Es ist populär geworden als Ergebnis der Kreditoptionen, die es Kreditnehmern mit unterschiedlichen Kredithintergründen anbietet. Ähnlich wie normale Kredite von Banken können Kreditnehmer, die eine gute Bonität haben, erwarten, niedrigere Zinssätze zu zahlen. Und Kreditnehmer, deren Kredithintergrund nicht außergewöhnlich ist, können mit höheren Zinsen rechnen. Die Website erleichtert den Verkauf von Krediten in Form von Schuldverschreibungen, die vom Lending Club ausgegeben werden. Die ungesicherten Schuldverschreibungen sind bei der Securities Exchange Commission (SEC) registriert und dienen als Kredit für Kreditnehmer … Es gibt typischerweise eine Bearbeitungsgebühr von 1% für Kreditgeber, wenn sie einen Kredit aufnehmen, der die Verzinsung der Schuldtitel reduziert. Die Servicegebühr ist eine Gebühr für die Bedienung des Darlehens.

Die von der Website erhobenen Gebühren für Kreditnehmer variieren in Abhängigkeit von ihrer Kreditwürdigkeit. Informationen über die Kredithistorie und Kredit-Scores werden der Website von einer Verbraucher-Berichterstattungsagentur zur Verfügung gestellt. Um Kreditnehmer zu kategorisieren, erhalten die Kreditnehmer eine "Kreditnote" von der Website, die auf den Informationen der Agentur basiert. Die Kreditklasse wird dann verwendet, um zu bestimmen, wie viel Bearbeitungsgebühren ein Kreditnehmer für die Zahlung übernimmt und welche Zinsen er für seine Darlehen zahlen wird. Jegliche Zahlungsausfälle in Bezug auf Kreditzahlungen werden beträchtliche Spätkosten verursachen.

Kreditgeber- und Kreditnehmeranforderungen Es gibt bestimmte Anforderungen, die Kreditgeber erfüllen müssen, wenn sie Geld verleihen wollen. Kreditgeber müssen in einem der auf der Website aufgeführten Bundesstaaten ansässig sein, ein jährliches Bruttoeinkommen von mindestens 70.000 US-Dollar und ein Nettowert von mindestens 70.000 US-Dollar ohne Hausrat, Einrichtungsgegenstände und Autos haben oder einen Eigenwert haben. von mindestens $ 250, 000 mit den gleichen Ausschlüssen.Einwohner von Kalifornien müssen ein jährliches Bruttoeinkommen von mindestens $ 100, 000 und ein Nettowert von $ 100, 000 mit den gleichen Ausschlüssen oder einem Nettowert von mindestens $ 250, 000 haben. Darüber hinaus beschränkt die Website einzelne Kreditgeber von Darlehen von mehr als 10% ihres Nettovermögens.

Kreditnehmer von Lending Club müssen eine FICO-Kredit-Punktzahl von 660, ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen unter 25% und ein Kreditprofil ohne aktuelle Zahlungsrückstände oder kürzliche Konkurse haben. Die Zinssätze für diese Kredite hängen von der Kreditklasse ab, die dem Kreditnehmer zugewiesen wird. Die Darlehensbeträge reichen von 1 000 bis 25 000 US-Dollar. Um sich selbst und die Kreditgeber zu schützen, stützen sich die meisten Kreditvermittlungsstellen auf Verbraucherauskunfteien und Betrugsbekämpfungs- und Identitätsdatenbanken, um Namen und Sozialversicherungsnummern zu verifizieren. (Denken Sie, dass Sie ein Opfer des Identitätsdiebstahls waren? Lesen Sie Identitätsdiebstahl: Was tun, wenn es passiert , um die Schritte zur Wiedergewinnung Ihrer Identität zu erlernen.)

Andere Lending Sites Mit der gestiegenen Nachfrage tauchen immer mehr Lending Sites auf. Gedeihen. com verlangt zum Beispiel, dass die Kreditnehmer einen FICO-Mindestwert von 640 haben. Sie bieten dreijährige Kredite ohne Vorfälligkeitsentschädigungen an, und Kreditnehmer können bis zu zwei Kreditbeträge gleichzeitig aufnehmen. Einige Websites beschränken Kreditnehmer auf nur ein Darlehen. Zopa. com ist eine weitere Sozialfinanzierungsgesellschaft. Diese Firma unterscheidet sich ein wenig von den anderen Kreditportalen, da sie mit mehreren Kreditgenossenschaften zusammenarbeitet. Sobald eine Kreditrate durch diese Website für ihre Kreditnehmer bestimmt ist, kann der Kreditnehmer wählen, seinen Zinssatz zu senken, wenn andere versprechen, CDs von teilnehmenden Kreditgenossenschaften gegen dieses Darlehen zu leihen. Kiva. org ist eine weitere Peer-to-Peer-Kreditplattform. Diese konzentriert sich auf die Erleichterung von Krediten zwischen Unternehmern mit sehr niedrigem Einkommen in Entwicklungsländern und Kreditgebern. Die Kreditlaufzeit beträgt sechs Monate bis zu einem Jahr. Sobald die Unternehmer den Kreditbetrag durch ihr Geschäft zurückerhalten haben, wird das Darlehen an die Kreditgeber zurückgezahlt; Es werden jedoch keine Zinsen für Kredite an Kiva erzielt. (Erfahren Sie mehr über Mikrofinanz in unserem Artikel Mikrofinanz hat großen Einfluss. )

Fazit für Kreditnehmer und Kreditgeber Zierliche Anleger achten bei Investitionen in zinsbringende Kredite. Wenn ein Kreditnehmer ein Darlehen ausfällt, verlieren Sie das Geld, das Sie investiert haben. Das Unternehmen, das die Transaktion ermöglicht, ist nicht für die Zahlung des Darlehens verantwortlich. Diese Art von Investition ist auch nicht FDIC-versichert. Wenn ein Kreditnehmer nicht zahlt und die Sammlung von der Gesellschaft auf dem Delinquent-Darlehen initiiert wird, wird das Unternehmen zunächst 30-35% an Gebühren sammeln und dann Kreditgeber die Differenz zu zahlen. Dies wird den Wert des anfänglichen Darlehensbetrags, in den der Kreditgeber investiert hat, verringern.
Diese Kredite sind ungesichert und hochgradig riskant, und Informationen, die von den Verbraucherauskunfteien eingeholt werden, helfen nur zu einem gewissen Grad. Die von diesen Agenturen bereitgestellten Daten sind möglicherweise nicht aktuell genug, um die tatsächliche Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer widerzuspiegeln, oder die Informationen, die den Kreditportalen zur Verfügung gestellt wurden, können manchmal ungenau oder absichtlich falsch sein. Seien Sie daher vorsichtig.Unternehmen wie der Lending Club hatten Fälle, in denen Identitätsbetrug vorlag. In diesen Fällen führten sie das begrenzte Programm zur Erstattung von Identitätsbetrug ein. Durch dieses Programm wurde ein Teil des Darlehens zurückgezahlt, allerdings nur in einer begrenzten Anzahl von Einzelfällen. Gehen Sie nicht in diese Art von Investitionen, wenn Sie nicht in der Lage sind, einen Verlust zu leisten, sollte der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen. Recherchieren Sie gründlich, bevor Sie sich an einer Transaktion beteiligen, und achten Sie darauf, alle Ihre Optionen abzuwägen.

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