Wann sollten Rentner Häuser verkleinern? Das ist eine unvermeidliche Frage, weil die Zeit für niemanden steht. Die Lebenszeiten ändern sich mit der Zeit, und eines Tages wirst du diese Frage ernster als heute stellen. Letztendlich basiert die Antwort auf Ihren individuellen Umständen. Hier sind einige Dinge zu beachten, wenn Sie die Entscheidung treffen. (Weitere Informationen finden Sie unter Immobilienberatung für Neuvermählte im Ruhestand .)

Downsizing Your Home: Umstände zum Nachdenken

Die meisten Menschen, die frisch aus der Schule kommen - oder frisch verheiratet sind und wenig Geld haben - beginnen in einer nackten Wohnung. Im Laufe der Zeit wird ein Haus mit mehreren Schlafzimmern im Allgemeinen zum Wohnsitz der Wahl, wenn eine Familie zusammen mit ihrem Einkommen wächst. Später im Leben ziehen die Kinder aus (man hofft), und das Haus ist mit mehr Erinnerungen als Menschen gefüllt. Es ist ziemlich wahrscheinlich, dass es nicht länger notwendig ist, die Kosten zu bezahlen, die mit einem großen Haus anfallen. Sobald der Ruhestand vollständig beginnt - und Einzelpersonen oder Paare oft von weniger Einkommen leben - kann es ein ernstes Problem sein, ihr letztes Geld zu verdienen.

"Downsizing ist sowohl eine finanzielle als auch eine emotionale Entscheidung", sagt Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, Präsident der Comprehensive Wealth Management Group, LLC, in Staten Island, New York. wird eine Notwendigkeit, weil das Ruhestandseinkommen möglicherweise nicht die Ausgaben stützt. Es würde auch Sinn machen, wenn es Downsizing-Ausgaben bedeutet, die jetzt für andere Dinge wie Familienurlaub, Aufpassen von Enkelkindern usw. verwendet werden können. "

Das Haus zu verkaufen kann der perfekte Weg sein, um Kosten zu sparen, aber das ist nicht immer der Fall.

Die Verkaufskosten. Der Verkauf Ihres Hauses ist mit ziemlich hohen Kosten verbunden. Sie werden wahrscheinlich einige Facelift / Stil-Updates machen müssen, um den besten Preis zu erhalten, Sie könnten 6% oder mehr in Maklerprovisionen haben. Wenn Sie genug Geld beim Verkauf verdienen, können Kapitalertragssteuern einen großen Teil Ihrer Erträge ausmachen.

Die Kosten für den Umzug. Dann müssen Sie irgendwo neu kaufen oder mieten, um zu leben. Wenn der neue Platz viel kleiner ist, können Sie am Ende kleinere Möbel kaufen müssen, anstatt nur zu verwenden, was Sie haben. Dann gibt es alle Kosten, die mit dem Umzug einhergehen: Schließungskosten, tatsächliche Umzugsunternehmen (und diesmal benötigen Sie Hilfe beim Packen, um Ihren Rücken zu schonen) und viele andere Nebensächlichkeiten, von denen Sie nichts wissen werden, bis Sie es tun.

Die immateriellen Werte. Vielleicht scheint es, als würde ein Traum in ein sonniges Klima übergehen, aber Sie verlassen lebenslange Freunde, Familie, Gemeinschaft und Ärzte, mit denen Sie im Laufe der Zeit Beziehungen aufgebaut haben. Der Strand ist schön, aber Freunde und Familie zu haben, mit denen man Zeit verbringen kann, ist besser - vorausgesetzt (natürlich!), Dass Sie Ihre Freunde und Familie wirklich mögen. "Beziehungen sind wichtig und sie sind nicht so einfach zu entwickeln, wie wir annehmen möchten.Behandeln Sie dieses Problem daher nicht zu leichtfertig. Du kannst keine neuen Freundschaften in deinem neuen Zuhause knüpfen, so einfach wie du es in deinem alten Zuhause getan hast … da du jetzt in einer anderen Lebensphase bist ", sagt Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, Präsident, Strategic Wealth. LLC, Alpharetta, Georgia.

Übrigens denken Sie wahrscheinlich, dass Ihr Haus mehr wert ist, als es tatsächlich ist, also achten Sie darauf, den wahrscheinlichen Verkaufspreis mit ein paar Immobilienmaklern zu überprüfen und vielleicht für eine Immobilienbewertung zu bezahlen , bevor Sie sich zu der Änderung verpflichten. Vermeiden Sie die Nachteile des Downsizing im Ruhestand wird mehr erklären.

Das alles bedeutet: Sie müssen alle mit dem Umzug verbundenen Kosten auf sich vereinen, um zu sehen, ob es sinnvoll ist. "Es ist auch wichtig, einen Vergleich zwischen den Ausgaben für das alte Zuhause und dem neuen Zuhause zu erstellen. Wird das neue Zuhause zum Beispiel über höhere oder niedrigere Dienstprogramme verfügen? Wird das neue Zuhause mehr oder weniger Pendler- oder Reisekosten haben, um Angehörige zu besuchen, Besorgungen zu erledigen oder an die Arbeit zu gehen? Betrachten Sie Versicherungsaufwand, Grundsteuern, HOA Gebühren und Aufwendungen vor dem Umzug. Die Unterschiede können groß und überraschend sein, je nach Region ", sagt Elyse Foster, CFP®, Direktor von Harbor Financial Group, Inc., Boulder, Colorado.

Das bedeutet nicht, dass Sie nicht am Ende profitieren werden: Eine Studie des Center for Retirement Research des Boston College fand heraus, dass das Downsizing von einem Haus mit 250.000 $ zu einem Haus mit 150.000 $ wahrscheinlich Netto Sie etwa $ 6, 250 extra pro Jahr oder $ 520 pro Monat - eine beträchtliche Summe für den durchschnittlichen Rentner. Zahlen wie diese sind jedoch rein hypothetisch. Sie müssen Ihre eigenen Zahlen berechnen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Und das ist alles, bevor Sie anfangen, über Gesundheit nachzudenken.

Gesundheitliche Bedenken

Mit zunehmendem Alter wird Ihre Gesundheit zu einem entscheidenden Faktor bei allen Entscheidungen. Wenn Sie (oder Ihr Ehepartner) Mobilitätsprobleme haben, ist ein zweistöckiges Haus wahrscheinlich nicht der beste Ort zum Leben. Sie können Zugänglichkeit Unterkünfte machen, aber die Kosten könnten hoch sein.

Auf der anderen Seite, wenn Ihr aktuelles Layout weniger Treppen hat oder sich alle auf einer Etage befinden, ist das Erweitern einiger Türen für Wanderer nicht so viel im Vergleich zu den Kosten für Verkauf und Umzug. Wenn Sie jünger sind und über alternde Eltern nachdenken (oder in die Zukunft blicken), dann machen Sie ein Upgrade für Ihr Zuhause, indem Sie die so genannten universellen Designstandards verwenden - für Menschen in allen Lebensphasen. Auf diese Weise können Sie so lange in Ihrem Zuhause bleiben, wie Sie möchten, ohne Änderungen für Ihre späteren Jahre vornehmen zu müssen.

Ernsthaftere gesundheitliche Bedenken können natürlich ein Grund für den Umstieg auf eine Seniorenwohnung sein, aber das ist kein Problem der Verkleinerung.

Der Mittlere Boden

Wenn Sie nicht sicher sind, was Sie tun sollen, gibt es einen Mittelweg zu erkunden. Anstatt zu verkaufen, könnten Sie Ihr Haus mieten und in etwas kleineres umziehen, indem Sie den Mieterlös verwenden und das zusätzliche Geld einzahlen. "Wenn Sie Ihr Eigenheim verkaufen, kann dies zu erheblichen Störungen Ihrer Finanzstrategie führen. Denken Sie immer an die Alternative, Ihr Haus an gute Mieter zu vermieten, die eine Prämie für Ihr Objekt bezahlen.Dies ermöglicht Ihnen, flexibel mit Ihrem Ruhestand Lebensstil zu sein. Ob Sie in eine Wohnung ziehen oder die Welt bereisen, Sie haben jetzt eine neue Einkommensform ", sagt Timothy W. Hooker, AIF®, Partner und Chief Compliance Officer von Dynamic Wealth Solutions, LLC, Southfield, Michigan. > Sie werden wahrscheinlich eine Verwaltungsgesellschaft brauchen, besonders wenn Sie keine Erfahrung als Vermieter haben. Aber sogar das Hinzufügen dieser Kosten spart alle Kosten für den Verkauf und ermöglicht es Ihnen, weiterhin auf den steigenden Wert Ihres Hauses zu kassieren. Machen Sie das natürlich nicht, wenn Sie nicht genug zusätzliches Geld aufbringen - es sei denn, Ihr anderes Ziel ist es, eine neue Stadt auszuprobieren oder die Notwendigkeit, in einem Stockwerk zu leben.

Sie können auch ein Zimmer oder einen Teil Ihres Hauses vermieten, aber Sie sollten leicht treten, besonders wenn es jemand ist, den Sie nicht kennen. Und besprechen Sie lokale Verordnungen über Mitbewohner - nicht nur, ob Sie einen in Ihrer Nachbarschaft haben können, sondern auch, was passiert, wenn Sie einen ausschließen wollen. (

Wie das Reservieren Ihres Ersatzzimmers rückfällig werden kann nennt einige Details.) Andere Gründe für den Verkauf

Wenn Sie Ihr Haus bezahlt haben, macht es Sinn, sich daran festzuhalten, ohne sich zu belasten .. Manchmal ist der Verkauf jedoch immer noch die beste Idee. Wenn Sie viel reisen möchten, brauchen Sie vielleicht nur einen kleinen Ort, um nach Hause zu kommen. Wenn Sie eine umfassende, laufende medizinische Versorgung benötigen, die Ihr lokales oder regionales Krankenhaus nicht unterstützen kann, könnte eine Umsiedlung ebenfalls empfohlen werden.

The Bottom Line

Als Rentner hoffen Sie, in der Lage zu sein, einige Entscheidungen darüber zu treffen, wie Sie leben, die sich nicht auf Geld konzentrieren. Wenn Sie Ihr Zuhause und all die Erinnerungen, die es birgt, lieben, bleiben Sie vielleicht auch wenn es finanziell wenig Sinn macht. Warum? Weil du es kannst.

Woher weißt du, ob du verkaufen solltest? Crunch die Zahlen. Berechnen Sie die Vorlaufkosten für Umzüge und vergleichen Sie diese mit den jährlichen Einsparungen, die Sie realisieren werden. Ein kleiner Gewinn ist wahrscheinlich nicht Ihre Zeit wert, aber eine erhebliche Einsparung kann sinnvoll sein. (Weitere Informationen finden Sie unter

5 Gründe, warum Rentner ihre Wohnräume verkleinern, anstatt sie zu verkleinern und Ihr Zuhause verkleinern, um Ausgaben zu reduzieren ).