Die Wiederanlage von Dividenden kann für Rentner eine lukrative Option sein, sofern sie andere kurzfristige Einkommensquellen haben. In der Tat ist die Wiederanlage von Dividenden eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihr Portfolio zu vergrößern, selbst nachdem Ihre verdienten Jahre hinter Ihnen liegen. Es ist jedoch nicht die beste Strategie für alle.

Bewerten Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation und zukünftige Bedürfnisse, bevor Sie diese Investitionsoption wählen.

Wie Dividenden-Reinvestitionen funktionieren

Bei der Wiederanlage von Dividenden handelt es sich um die Praxis, Dividendenausschüttungen aus Aktien, Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds (ETF) zum Erwerb zusätzlicher Aktien zu verwenden. Während Investitionen in Dividendenpapiere jedes Jahr ein guter Weg sein können, regelmäßige Anlageerträge zu erwirtschaften, sind viele Menschen der Meinung, dass sie durch die Reinvestition dieser Mittel besser bedient sind, anstatt die Barmittel zu übernehmen. "Anleger sollten ihre Dividenden nach der Pensionierung wieder reinvestieren. Zahlungen sind nicht wesentlich genug, um eine sofortige Verwendung durch den Investor zu rechtfertigen ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors in Irvine, Kalifornien.

Wenn Sie jedes Jahr 500 US-Dollar an Dividenden erhalten, aber beispielsweise 50.000 US-Dollar verdienen, machen diese Dividendeneinkünfte keinen großen Unterschied zu Ihrem Jahreseinkommen. Wenn Sie diese Dividenden jedes Jahr konsequent reinvestieren, können Sie Ihr Portfolio erweitern, ohne zusätzliches Einkommen zu opfern. Die Wiederanlage von Dividenden ist eine der einfachsten und günstigsten Möglichkeiten, um Ihre Bestände im Laufe der Zeit zu erhöhen.

Es gibt zwei Möglichkeiten, Dividenden zu reinvestieren: Entweder Sie nehmen die Barmittel und kaufen manuell zusätzliche Anteile, indem Sie einen Trade mit Ihrem Broker ausführen oder einen automatischen Dividenden-Wiederanlageplan (DRIP) verwenden.

DRIPs

Viele Broker bieten DRIPs an, die automatisch die Dividenden, die Sie erhalten, der Wiederanlage zuweisen. Ihre Dividendenausschüttungen werden verwendet, um zusätzliche Anteile des Wertpapiers zu erwerben, häufig mit einem Abschlag.

Im Gegensatz zum Erwerb zusätzlicher Aktien auf traditionelle Weise ermöglichen es Dividenden-Wiederanlagepläne, Bruchteile zu kaufen, wenn der Betrag Ihrer Dividendenzahlung nicht ausreicht, um volle Aktien zu kaufen. Wenn der aktuelle Preis einer Aktie z. B. $ 20 beträgt, würde eine Dividendenzahlung von $ 30 1,5 zusätzliche Aktien erwerben. Wenn Sie manuell reinvestieren, können Sie nur eine zusätzliche Aktie kaufen und die 10 US-Dollar in bar einnehmen. Ein paar Extra-Dollar in Ihrer Tasche mag wie ein gutes Geschäft aussehen, aber die Kaufkraft von $ 10 ist nicht beeindruckend im Vergleich zu den potenziellen Einnahmen aus der Erhöhung Ihrer Investitionen. Die Compoundierung bedeutet, dass selbst eine kleine Investition, die heute getätigt wird, eine beträchtliche Summe wert sein kann.

Vorteile der Wiederanlage von Dividenden für Rentner

Die Wiederanlage von Dividenden kann ein wirksames Instrument für Rentner sein.Rentner haben jahrelang ihre Portfolios aufgebaut, so dass die Dividendeneinnahmen, die sie jedes Jahr erhalten, beträchtlich sein können. Durch die Wiederanlage dieser Gewinne auch nach der Pensionierung könnten Sie Ihre Investition weiter ausbauen, um noch mehr Einkommen auf der Straße zu erzielen, wenn Sie andere Einkommensquellen erschöpft haben. "Historisch gesehen hat die Gesamtrendite des S & P 500 etwas mehr als 9 % pro Jahr, etwa die Hälfte dieser Gesamtrendite stammt aus Kurssteigerungen und die Hälfte aus Dividenden ", erklärt Hebner. Was könnten Ihre Einnahmen sein? "Basierend auf historischen Schätzungen, irgendwo etwa 4. 50% pro Jahr für jemanden mit einem langen Zeithorizont", sagt Hebner.

Wenn Sie sich gut für den Ruhestand entschieden haben, können Sie Ersparnisse in verschiedenen Konten zwischen Investmentportfolios, individuellen Rentenkonten (IRAs) und 401 (k) Plänen hinterlegen. Wenn dies der Fall ist, werden Sie feststellen, dass Sie genug gespart haben, um sich wohlzufühlen, ohne Ihre Dividendenausschüttungen als Bargeld zu nehmen. Darüber hinaus verlangen die meisten Altersvorsorge-Vehikel, dass die Teilnehmer eine Mindestdistribution zu einem bestimmten Alter erhalten. Wenn Sie sich nach der Pensionierung von diesen Konten zurückziehen müssen und die Einnahmen aus diesen Quellen ausreichen, um Ihren Lebensstil zu finanzieren, gibt es keinen Grund, Ihre Dividenden nicht zu reinvestieren. Erträge aus Investitionen in Roth-Konten fallen steuerfrei an und machen die Wiederanlage der Dividenden besonders lukrativ.

Wenn Sie das Glück haben, in dieser Position zu sein, bietet die Wiederanlage von Dividenden in steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten und steuerpflichtigen Anlagekonten zwei große Vorteile. Sie kann den Zeitraum verlängern, über den Ihr Altersvorsorgekonto Einnahmen bringt, und es kann auch sicherstellen, dass Ihre steuerpflichtigen Konten eine gesunde Finanzierungsquelle darstellen, sobald Ihre Altersvorsorgekonten erschöpft sind.

Aktien, die mit reinvestierten Dividenden in einem steuerpflichtigen Konto gekauft werden, haben wahrscheinlich eine andere Kostenbasis als ursprüngliche Aktien, da sich die Aktienkurse mit der Zeit ändern. Die Verwendung eines professionellen Steuerberaters kann Ihnen helfen, Fehler bei der Berechnung Ihrer steuerpflichtigen Kapitalerträge zur Steuerzeit zu vermeiden.

Wenn es Zeit sein könnte, Ihre Dividenden zu verstecken

Viele Menschen haben nicht die Art von Ertragshistorie, die aggressives Investieren ermöglicht. Wenn Sie nicht so gut auf den Ruhestand vorbereitet sind, wie Sie möchten, kann die Wiederanlage Ihrer Dividenden Ihnen sicherlich helfen, Ihr Portfolio während Ihrer Arbeitsjahre aufzustocken. Nach der Pensionierung können Sie jedoch feststellen, dass Dividendenausschüttungen einen dringend benötigten Einkommensstrom liefern.

Eine andere Situation, in der die Wiederanlage von Dividenden möglicherweise nicht die richtige Wahl ist, liegt vor, wenn der zugrunde liegende Vermögenswert eine schlechte Performance aufweist. Während alle Wertpapiere Höhen und Tiefen erleben, ist es möglicherweise an der Zeit, Ihre Dividenden einzulösen und über eine Änderung nachzudenken, wenn Ihr Dividendenertrag keinen Wert mehr bietet. Wenn der Wert der Wertpapiere ins Stocken geraten ist, aber die Anlage weiterhin reguläre Dividenden ausschüttet, die das dringend benötigte Einkommen liefern, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihren bestehenden Bestand zu halten und Ihre Dividenden in bar zu erhalten.Langfristig können Unternehmen oder Fonds, die längere Zeit keine positiven Renditen erwirtschaften können, Dividenden reduzieren oder aussetzen.

Die langfristige Wiederanlage von Dividenden hilft sicherlich, Ihre Investition zu steigern, aber nur in diesem einen Wertpapier. Im Laufe der Zeit werden Sie möglicherweise feststellen, dass Ihr Portfolio zu stark zugunsten Ihrer dividendenberechtigten Vermögenswerte gewichtet ist, und es fehlt eine Diversifizierung. Wenn Sie der Meinung sind, dass es an der Zeit ist, Ihr Vermögen wieder ins Gleichgewicht zu bringen, um sich gegen potenzielle Verluste abzusichern, ziehen Sie in Betracht, Ihre Dividenden in bar zu nehmen und in andere Wertpapiere zu investieren.

Aufmerksames Portfoliomanagement gilt nicht nur für junge Menschen, auch wenn Sie vorrangig in passiv verwaltete Wertpapiere investieren. Behalten Sie Ihre Dividendenausschüttungen im Auge, um zu beurteilen, welche Strategie am vorteilhaftesten ist. Dividenden in eine ausfallende Sicherheit reinvestieren ist nie ein kluger Schachzug, und ein unausgewogenes Portfolio kann Sie am Ende kosten, wenn Ihre primäre Investition an Wert verliert.

Seien Sie sich bewusst, dass Sie finanzielle Bedürfnisse ändern

Natürlich können sich Ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern. Während die Wiederanlage von Dividenden die richtige Wahl in der Frühphase Ihres Ruhestands sein kann, kann sie im Laufe der Zeit zu einer weniger rentablen Strategie werden, wenn Sie erhöhte medizinische Kosten verursachen oder anfangen, die Unterseite Ihrer Sparkonten zu kratzen.

Wenn Sie das Glück haben, eine beträchtliche Menge an Vermögen angehäuft zu haben, ist die Wiederanlage von Dividenden fast immer eine gute Strategie, wenn der zugrunde liegende Vermögenswert sich weiterhin gut entwickelt. Wenn Sie Ihre Karten richtig ausspielen, können Sie nach dem Tod sogar ein großes Ei für die Familie oder andere Begünstigte zurücklassen.

Gehen Sie nicht an die Wiederanlage von Dividenden heran, indem Sie eine Set-it-and-forget-it-Mentalität verfolgen. Während DRIPs praktisch mühelos reinvestieren, behalten Sie weiterhin Ihre Investition im Auge, um sicherzustellen, dass Sie nicht automatisch eine verlorene Wette verdoppeln.

Wenn Sie es sich leisten können, ziehen Sie die Hilfe eines professionellen Finanzberaters in Betracht. Ein vertrauenswürdiger Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, sicherzustellen, dass Ihre Dividenden bestmöglich genutzt werden, Ihnen Orientierungshilfen geben, welche Anlagen für Ihre individuellen Ziele am besten geeignet sind, und Ihnen helfen, häufige Investitionsstolpersteine ​​zu vermeiden, wie z. B. Veruntreuung und unsachgemäße Asset-Allokation.