Lernen, wie und wo investiert werden muss, kann für Anfänger eine sehr schwierige Aufgabe sein. Investieren kann aus einer Vielzahl von Gründen genutzt werden, zum Beispiel zum Sparen für den Ruhestand oder zur Finanzierung der Ausbildung eines Kindes. Investitionen können jedoch schädlich sein und den Verlust von Geld oder Ersparnissen verursachen, wenn sie unklug gemacht werden.

1. Bestimmen Sie das Risikoprofil

Der erste Schritt zur Investition besteht darin, ein Risikoprofil zu bestimmen, das Ihre Risikotoleranz in Bezug auf die Hauptfluktuation ist. Anleger mit hoher Risikotoleranz können größere langfristige Schwankungen ertragen und können Pullbacks im Markt mental aushalten. Anleger mit sehr geringer Risikotoleranz können im gleichen Szenario unruhig und in Panik geraten und bieten mehr Sicherheit für das Kapital.

2. Understanding Risk versus Return

Wenn es um Investitionen geht, ist es wichtig, die Beziehung zwischen Risiko und Rendite zu verstehen. Anlagen mit erhöhtem Risiko bieten ein höheres Renditepotenzial. Umgekehrt bieten niedrigere Risikoanlagen eine niedrigere Rendite. Im perfekten Szenario ist ein Anlageportfolio mit hoher Rendite und geringem Risiko das Ziel für jeden Anleger.

3. Investitionsziele

Anleger müssen bestimmen, was hinter der Investition steckt. Ob für den Ruhestand oder für die Erziehung eines Kindes, jedes Ziel muss festgelegt werden. Dies hilft bei der Bestimmung des besten Anlagevehikels für dieses Ziel. Zum Beispiel sollte beim Sparen für den Ruhestand ein steuerbegünstigtes Sparkonto, wie ein traditionelles IRA, verwendet werden. Für ein College-Bildungsziel sollte ein 529-Plan erstellt werden. Die Bestimmung des Ziels im Voraus hilft dabei, die effizienteste Art der Investition zu finden.

4. Time Horizon

Die Festlegung eines Zeithorizonts bezieht sich direkt auf das Risikoprofil und die Anlageziele eines Anlegers. Zeithorizont ist die Länge der erwarteten Zeit, die der Investitionsplan intakt bleibt. Ein jüngerer Anleger, der für den Ruhestand spart, könnte einen Zeithorizont von 20 bis 30 Jahren haben. Da dies als langfristig angesehen wird, kann der Anleger mit den Anlagen mehr Risiko eingehen. Jemand, der in fünf Jahren in Rente gehen soll, hat einen kurzfristigen Horizont und sollte in wesentlich sichereren Anlagen mit geringerem Risiko für das Kapital stehen.

5. Arten von Anlageprodukten

Es gibt viele verschiedene Arten von Anlageprodukten. Aktien und Anleihen sind die beiden einfachsten Formen des Investierens. Aktien gelten als risikoreichere Anlagen, haben jedoch höhere langfristige Renditen. Anleihen können stabiler sein, bieten aber weniger Rendite in Form von Zinszahlungen.

Für diejenigen, die nicht in der Lage sind, die richtigen Einzeltitel oder Anleihen auszuwählen, sollten Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) verwendet werden.Dies sind Aktienkörbe und / oder Anleihen, die darauf ausgelegt sind, ein diversifiziertes Portfolio in einer Anlage anzubieten. Investmentfonds werden professionell verwaltet, verlangen jedoch eine interne Gebühr, die als Kostenquote bezeichnet wird. ETFs gelten als passive Anlagen und sollen einen Index wie den S & P 500 widerspiegeln. ETFs bieten eine Diversifizierung wie ein Investmentfonds, jedoch zu einem niedrigeren Kostenanteil.

6. Richtige Asset Allocation

Diversifikation ist für Anleger hilfreich, um ein Portfolio mit höheren Renditen und geringerem Risiko zu erhalten. Es ist immer wichtig, zwischen verschiedenen Anlageklassen und Sektoren zu diversifizieren. Zum Beispiel ist das Investieren in nur eine Aktie für einen Investor sehr riskant. Die Investition in 10 Aktien reduziert jedoch das Risiko von 10 verschiedenen Unternehmen. Nur in Pharmaunternehmen zu investieren ist riskanter als Investitionen in den gesamten Aktienmarkt.

Anleger sollten sich ihr individuelles Risikoprofil, ihre Anlageziele und ihren Zeithorizont ansehen, um eine angemessene Vermögensallokation zu bestimmen. Ein langfristiger Anleger mit einem hohen Risikoniveau, der auf eine Rentenfinanzierung abzielt, sollte voll in Aktien investieren. Ein kurzfristiger Anleger mit einem niedrigen Risikoniveau sollte in fast keine Aktien investieren und sich hauptsächlich auf Anleihen oder Barmittel konzentrieren. Eine Mischung aus Aktien und Anleihen ist eine verbreitete Methode, um einen diversifizierten und ausgewogenen Anlageansatz zu verfolgen. Wenn die Aktienmärkte fallen, sollten die Anleihen dazu beitragen, das Gesamtportfolio zu stabilisieren. Da der Zeithorizont abnimmt, sollte das Portfolio angepasst werden, um weniger riskant zu sein.

7. Verwenden einer Discount-Brokerage

Anleger müssen sich nicht länger auf die Expertise eines Finanzberaters in einer Full-Service-Brokerfirma verlassen. Viele Online-Unternehmen, darunter Betterment oder Charles Schwab, bieten kostengünstigere und benutzerfreundlichere Anlagekonten an. Diese Websites bieten kostenlose Bildungsleitfäden und bieten Fragebögen, um die angemessene Asset-Allokation eines Anlegers zu bestimmen. Diejenigen, die einzelne Aktien oder Anleihen handeln möchten, können E * TRADE oder Scottrade zum Kauf und Verkauf zu einer niedrigen Provision verwenden. Anleger können auf diesen Websites auch Investmentfonds oder ETFs erwerben oder direkt auf die Unternehmenswebsite wie Fidelity oder Vanguard gehen.

8. Verwenden einer Full Service Brokerage

Diejenigen, die sich mit Do-it-Yourself-Anlagekonten nicht wohl fühlen, können trotzdem zu einer Full-Service-Brokerfirma wie Morgan Stanley oder Merrill Lynch gehen. Diese Firmen beschäftigen Finanzberater, die Einzelpersonen helfen, Geld auf der Grundlage der oben behandelten Themen zu investieren. Auch wenn diese Unternehmen mehr Service oder Expertise bieten, sind sie mit höheren Kosten verbunden und benötigen möglicherweise ein Mindestguthaben, um ein Konto zu eröffnen.

9. Diszipliniert bleiben

Ganz gleich, ob Sie einen Discount- oder ein Full-Service-Brokerunternehmen nutzen, es ist wichtig, diszipliniert zu bleiben und sich an den ursprünglichen Plan zu halten. Dies ist einer der häufigsten Fehler, die unerfahrene Anleger machen. Investitionen, vor allem in Aktien, können zu emotionalem Stress führen und zu einem schlecht getimten Kauf und Verkauf führen. Erfolgreiche Investoren bleiben diszipliniert und werden nicht von alltäglichen Schwankungen oder externen Faktoren beeinflusst.Das ultimative Ziel jeder Investition ist es, niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen. Die meisten erfolglosen Investoren handeln jedoch mit Emotionen, kaufen unwissentlich und verkaufen niedrig.

10. Überprüfung und Neuausrichtung

Ein weiterer erfolgreicher Schlüssel für Investitionen ist die kontinuierliche Überprüfung und Neuausrichtung. Die Investitionen sollten mindestens einmal jährlich überprüft werden. Einzelinvestments innerhalb eines Portfolios können unterschiedlich schnell wachsen. Wenn der Aktienanteil sehr gut ist, kann es sinnvoll sein, das Wachstum wieder in Anleihen umzuverteilen. Andernfalls kann es das Gesamtrisiko des Portfolios erhöhen. Die Überprüfung von Investitionen ist ebenfalls eine gute Idee, um den Erfolg zu messen. Wenn das Portfolio nicht mit dem Markt oder der Benchmark Schritt hält, sollten möglicherweise die ausgewählten Aktien oder Fonds geändert werden.