Für die meisten Menschen ist ein Bankkonto einfach ein Ort, um Geld zu halten und kein Geld zu verdienen. Das ist besonders in diesen Tagen wahr, mit Zinssätzen, die auf historischen Tiefs bleiben.

Es gibt jedoch verschiedene Arten von Bankkonten, daher sollten die Verbraucher wissen, welche am besten zu ihren Bedürfnissen passen.

Viele Menschen verstehen die beiden wichtigsten Arten von Bankkonten: Sparkonten, die einen einfachen Zugang ermöglichen und bescheidene Zinsen erzielen, sowie Girokonten, die für den täglichen Bargeldbedarf verwendet werden und wenig oder gar kein Interesse haben.

Diese sind für Anfänger gut, aber es gibt noch andere Arten von Konten, die es den Kunden ermöglichen, höhere Zinsen zu erhalten, um weniger Zugang zu ihrem Geld zu erhalten. Diese werden als Termingeldkonten und Tagesgeldkonten bezeichnet, die ähnlich sind, aber einige wesentliche Unterschiede aufweisen.

Termineinlagen

Termineinlagen, auch Einlagenzertifikate genannt, zahlen einen viel höheren Zinssatz, erfordern jedoch eine Mindesteinlage und binden Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum, der zwischen sechs Monaten und 30 Monaten liegen kann. Jahre.

Zumindest in den Vereinigten Staaten waren die beliebtesten Termineinlagen historisch ein, zwei oder fünf Jahre lang. Über diese Laufzeit hinaus hat Ihr Geld ein größeres Wachstumspotenzial über ein Anlagekonto. Die Termineinlagen / CD-Raten schwanken weitgehend im Einklang mit dem Leitzins, der wiederum eine Funktion der von der Federal Reserve festgelegten Federal Funds Rate ist.

Termineinlagen sind in anderen Ländern unter verschiedenen Namen bekannt. In Kanada heißt das zum Beispiel term deposit ; in Irland ist es ein Festgeldkonto und im Vereinigten Königreich eine Sparschuldverschreibung (die sich von der gleichnamigen Schuldverschreibung der Vereinigten Staaten unterscheidet).

Call Deposits

Call-Einlagen sind im Wesentlichen Konten, bei denen Sie ein Mindestguthaben im Austausch gegen einen höheren Zinssatz vorhalten müssen. Im Gegensatz zu Termingeldern haben Sie jederzeit Zugriff auf die meisten Ihrer Barmittel und können dennoch eine höhere Rendite erzielen.

Banken vermarkten diese Arten von Konten seit Jahren und nennen sie oft Checking Plus oder Advantage Accounts. Es ist ein Versuch, dem Verbraucher das Beste aus beiden Welten zu bieten - einfacher Zugang und höhere Zinsen - als mit einem regulären Giro- oder Sparkonto.

Ein Vorteil von Call-Einlagen ist, dass sie auf verschiedene Währungen lauten können. Für einen Südafrikaner, der seine Randpositionen minimieren und gleichzeitig von der relativen Stabilität des Pfund Sterling oder des US-Dollars profitieren möchte, ist eine Call-Einzahlung eine Möglichkeit, dies zu tun, ohne bei jeder Einzahlung oder Abhebung riesigen Transaktionskosten ausgesetzt zu sein.

Banken bieten Zeit- und Anrufkonten an, um mehr Einleger zu gewinnen.Da Banken Geld verdienen, indem sie Kredite vergeben, können sie umso mehr Kredite vergeben, je mehr Geld sie einzahlen. Für Banken ist es sinnvoll, für einen stabileren Cashflow einen leicht höheren Zinssatz anzubieten.

Was ist besser?

Die Entscheidung, welches Konto besser ist, ist nur eine Frage Ihres Ziels. Wenn Sie einen schnellen Zugriff auf Ihr Geld wünschen, ist eine Anrufkaution wahrscheinlich die bessere Wahl. Aber wenn Sie überschüssiges Geld haben, von dem Sie nicht glauben, dass Sie es für eine Weile benötigen, ist eine Festgeldanlage die beste Wahl.

Das Schöne an einer Zeiteinlage ist, dass sie zu den sichersten Dingen in der persönlichen Finanzierung gehören. Versteckte Kosten sind praktisch nicht vorhanden und treten nur in den seltensten Fällen auf. (Zum Beispiel behält sich eine kreditgebende Institution das Recht vor, die Laufzeit nach eigenem Ermessen zu verkürzen, und nicht so, wie sie es jemals tun würde.) Sehen Sie die Einzahlung sozusagen, und Sie werden Ihr Geld mit Interesse zurückerhalten. Ziehen Sie frühzeitig ab, und Sie werden bestraft.

In der Praxis werden Termineinlagen von Anlegern (Einzelpersonen, Unternehmen usw.) verwendet, die eine sichere Lagerung suchen. Dafür opfern sie Liquidität - genauer gesagt, Liquidität jenseits eines bestimmten Niveaus . Jeder braucht ein leicht zugängliches Bargeld. Sobald Sie den Punkt überschritten haben, an dem das Bargeld kein Problem mehr ist, sollten Sie erst dann die Zeit prüfen und die Einlagen abrufen.

The Bottom Line

Ob Einlagen oder Termineinlagen besser zu Ihnen passen, verstehen Sie, dass ein Bankkonto niemals ein Mittel ist, um (signifikante) Gewinne zu erzielen. Es ist einfach ein sicherer Ort, um eine Rendite zu erzielen, die um ein paar Punkte höher ist als das, was Sie durch das Nichtstun Ihres Geldes erhalten.