"Bargeld ist König", lautet das alte Sprichwort. Aber gilt diese Philosophie beim Kauf eines Hauses? Hier ist ein Blick auf einige der Vor- und Nachteile.

Warum alles Geld sinnvoll ist

1. Sie sind ein attraktiver Käufer. Ein Verkäufer, der weiß, dass Sie keine Hypothek beantragen, wird Sie wahrscheinlich ernster nehmen. Der Hypothekenprozess kann zeitaufwendig sein, und es gibt immer die Möglichkeit, dass ein Antragsteller abgelehnt wird, der Deal fällt durch und der Verkäufer muss wieder von vorn anfangen, bemerkt Mari Adam, ein zertifizierter Finanzplaner in Boca Raton. Fla.

Die Bereitschaft, Bargeld zu bezahlen, gibt Ihnen nicht nur einen Vorteil bei motivierten Verkäufern, die den Deal abschließen möchten, sondern hilft auch Verkäufern auf Immobilienmärkten, wo der Lagerbestand knapp ist und die Bieter um ihre Eigentum.

2. Sie könnten ein besseres Geschäft bekommen. So wie Sie mit Bargeld attraktiver werden, können Sie auch günstiger handeln. Sogar Verkäufer, die den Begriff "Zeitwert des Geldes" noch nie gehört haben, werden intuitiv verstehen, dass je früher sie ihr Geld erhalten, desto eher können sie investieren oder anderweitig davon Gebrauch machen.

3. Sie müssen nicht den Aufwand einer Hypothek ertragen. Seit der Immobilienblase und der darauffolgenden Finanzkrise von 2007 bis 2008 haben Hypothekenbanken ihre Standards für die Entscheidung, wer einen Kredit wert ist, verschärft. Infolgedessen werden sie wahrscheinlich mehr Dokumentation von Käufern mit soliden Einkünften und makellosen Kreditunterlagen verlangen. Während dies ein vorsichtiger Schritt seitens der Kreditindustrie sein kann, kann es für Hypothekenantragsteller mehr Zeit und Ärger bedeuten.

Andere Käufer haben kaum eine andere Wahl, als bar zu zahlen.

"Wir hatten Käufer, die keine neue Hypothek bekommen konnten, weil sie bereits eine Hypothek auf ein anderes Haus zum Verkauf hatten", sagt Adam. "Da sie keine neue Hypothek bekommen können, kaufen sie die neue Immobilie mit allem Geld. Sobald das alte Eigentum verkauft, können sie eine Hypothek auf dem neuen Eigentum setzen oder vielleicht beschließen, auf die Hypothek ganz zu verzichten, um auf Interesse zu sparen. "

4. Sie werden niemals einen Schlaf über Hypothekenzahlungen verlieren. Hypotheken stellen die größte Einzelrechnung dar, die die meisten Menschen jeden Monat bezahlen müssen, sowie die größte Belastung, wenn das Einkommen aufgrund von Arbeitsplatzverlust oder einem anderen Unglück fällt.

Vor Jahren feierten Hausbesitzer manchmal ihre letzten Zahlungen mit Hypotheken verbrennenden Parteien. Heute ist es jedoch unwahrscheinlich, dass der durchschnittliche Hausbesitzer lange genug am selben Ort bleibt, um eine typische 30-jährige Hypothek oder sogar eine 15-jährige Hypothek abzuzahlen. Darüber hinaus refinanzieren Hausbesitzer oft ihre Hypotheken, wenn die Zinssätze sinken, was ihre Kreditverpflichtungen weiter in die Zukunft ausdehnen kann.

Wenn Ihnen der Seelenfrieden wichtig ist, können Sie Ihre Hypothek frühzeitig bezahlen oder Bargeld für Ihr Haus bezahlen.Das ist besonders wahr, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Obwohl deutlich mehr Amerikaner im Rentenalter die Wohnungsverschuldung tragen als vor 20 Jahren, sehen viele Finanzplaner nach Angaben der Federal Reserve zumindest einen psychologischen Vorteil, wenn sie sich schuldenfrei zurückziehen.

"Wenn jemand im Ruhestand auf ein billigeres Haus zurückgreift", sagt Michael J. Garry, ein zertifizierter Finanzplaner in Newtown, Pennsylvania. "Ich rate ihnen generell, das Eigenkapital in ihrem jetzigen Haus zu verwenden und nicht eine Hypothek auf das neue Haus. "

Was du verlierst

1. Sie werden in einer Anlageklasse viel Geld binden. Wenn das Geld, das benötigt wird, um ein Haus zu kaufen, das meiste Ihrer Ersparnisse darstellt, werden Sie einer der geheiligten Regeln der persönlichen Finanzen widerstehen: Diversifizierung. Was die Rendite anbelangt, so haben Wohnimmobilien laut vielen Studien in der Vergangenheit weit hinter den Beständen zurückgeblieben. Das ist der Grund, warum die meisten Finanzplaner Ihnen sagen werden, dass Sie Ihr Haus als einen Ort zum Leben und nicht als Investition betrachten sollten.

2. Sie verlieren den finanziellen Hebel, den eine Hypothek bietet. Wenn Sie einen Vermögenswert mit geliehenem Geld kaufen, ist Ihre potenzielle Rendite höher - vorausgesetzt, der Vermögenswert steigt an.

Angenommen, Sie haben ein Haus im Wert von $ 300.000 gekauft, dessen Wert seither um $ 100.000 gestiegen ist und jetzt $ 400.000 wert ist. Wenn Sie für das Haus Bargeld bezahlt hätten, wäre Ihre Rendite 33% (a $ 100). , 000 Gewinn auf Ihre $ 300, 000). Aber wenn Sie 20% heruntergesetzt und die restlichen 80% geliehen hätten, wäre Ihre Rendite 166% (ein Gewinn von $ 100, 000 auf Ihre $ 60, 000 Anzahlung). Dieses zu stark vereinfachte Beispiel ignoriert Hypothekenzahlungen, Steuerabzüge und andere Faktoren, aber das ist der allgemeine Grundsatz. Wenn Sie erwägen, einen Kredit aufzunehmen, anstatt Bargeld zu zahlen, können Sie eine bessere Schätzung davon bekommen, was Ihre Hypothekenzahlungen mit dem Hypothekenrechner von Investopedia sein würden.

Es ist erwähnenswert, dass Hebelwirkung auch in die andere Richtung wirkt. Wenn Ihr Haus an Wert verliert, können Sie prozentual mehr verlieren, wenn Sie eine Hypothek haben, als wenn Sie bar bezahlt hätten. Das spielt keine Rolle, wenn Sie beabsichtigen, im Haus zu bleiben, aber wenn Sie umziehen müssen, können Sie Ihren Schuldner mehr Geld schuldig finden, als Sie vom Verkauf sammeln können.

3. Sie werden Liquidität opfern. Liquidität bezieht sich darauf, wie schnell Sie Ihr Geld aus einer Investition herausholen können, wenn Sie es jemals brauchen. Die meisten Arten von Bankkonten sind völlig liquide, was bedeutet, dass Sie fast sofort Bargeld erhalten können. Investmentfonds und Brokerage-Konten können etwas länger dauern, aber nicht viel. Ein Zuhause kann jedoch leicht Monate zum Verkaufen benötigen.

Sie können natürlich gegen das Eigenkapital in Ihrem Haus durch ein Home-Equity-Darlehen, Home-Equity-Kreditlinie oder umgekehrte Hypothek aufnehmen. Aber, wie Garry hervorhebt, haben alle diese Optionen Nachteile, einschließlich Gebühren und Kreditlimits, so dass sie nicht beiläufig eingegangen werden dürfen.

Das Endergebnis

Die Zahlung des gesamten Bargeldes für ein Eigenheim kann für einige Menschen und auf einigen Immobilienmärkten sinnvoll sein, aber achten Sie auch auf die Nachteile.