Die Robo-Advisor-Branche wächst rasant. Es gibt neue Marktteilnehmer, die das Modell testen und die alten Robos überholen. Wer gewinnt - oder wer erwirbt, wer groß wird, wer faltet - an diesem Punkt, ist eine Vermutung. Wenn es also darum geht, eins auszuwählen, ist es wichtig, neben der Menge der verwalteten Vermögen (AUM) auch eine Vielzahl von Faktoren zu bewerten.

Jetzt, da Charles Schwab, Vanguard und Fidelity ins Spiel kommen, haben unabhängige Robo-Berater eine größere Wettbewerbshürde zu überwinden. Diese Behemoth-Discount-Broker haben bereits einen Stamm von Kunden, die sich in eine Robo-Plattform einschleichen, was ihr Wachstum etwas einfacher zu projizieren macht. Viele Branchenexperten sind sich einig, dass Schwab, Fidelity und Vanguard dazu bestimmt sind, selbst die bestfinanzierten Start-ups wie Betterment und Wealthfront zu übertreffen. In fünf bis zehn Jahren werden viele der heutigen Spieler verschwunden sein.

Werfen wir einen Blick auf die größten Spieler im Robo-Berater-Bereich, da sich das Feld schnell anpasst. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Robo-Advisor-Trends im Jahr 2016. )

Vanguard Personal Advisor Services

Der Vanguard-Berater AUM im Dezember 2015 betrug 31 Milliarden US-Dollar im Vergleich zu 17 Milliarden US-Dollar im Mai. Um besser zu verstehen, warum diese Zahl so schnell gewachsen ist, stellen Sie fest, dass das Angebot seit zwei Jahren im Beta-Stadium ist und Vanguard kürzlich 10 Milliarden US-Dollar an Kundenvermögen von Vanguard Asset Management Services an Vanguard Personal Advisor Services übertragen hat.

Der Mindestinvestitionsbetrag des Robo-Advisors beträgt $ 50.000 mit einer Verwaltungsgebühr von 30%. Wie bei allen Investmentfonds und börsengehandelten Fonds gibt es auch eine Kostenquote. Glücklicherweise verlangen die ausgewählten Fonds für Vanguard und die meisten anderen Robo-Berater in der Regel sehr niedrige Gebühren zwischen 0. 05% und 0. 50%.

Im Gegensatz zu vielen anderen Robo-Beratern beginnt das Singen auf den Vanguard Personal Advisor Services mit einem Gespräch zwischen einem Vanguard Human Advisor und dem Investor. Ein Investitionsplan wird vom Berater in Zusammenarbeit mit dem Investor individualisiert, erstellt und umgesetzt. Die Zielgruppe von Vanguard sind Babyboomer, im Gegensatz zu einigen Konkurrenten, die jüngere Investoren ansprechen. (Mehr dazu unter: Ein Blick auf Vanguards Robo-Advisor. )

Schwab Intelligent Portfolios

Zum 30. September 2015 verwalten Schwabs intelligente Portfolios und institutionelle intelligente Portfolios 4 USD. 1 Milliarde Kundenvermögen. Dieser Robo-Berater erhebt keine Verwaltungsgebühr. Der Mindestbetrag beträgt $ 5.000.

Schwab baut ein ETF-Portfolio mit bis zu 20 Anlageklassen auf. Die Plattform erstellt, überwacht und gleicht Ihre Investitionen ohne Beratungsgebühren, Provisionen oder Kontoführungsgebühren aus. Dieser No-Fee-Ansatz macht Schwab im überfüllten Robo-Advisor-Feld einzigartig.

Zu ​​den Assetklassen gehören Bar-, Rohstoff- und Immobilienanlagen sowie die typischen Aktien- und Rentenfonds. Die Plattform bietet Ihnen die Möglichkeit, Einsparungen oder Einkommensziele festzulegen und Ihre Fortschritte zu überwachen. Dieser Robo-Berater gibt Ihnen Vorschläge, um auf dem Laufenden zu bleiben und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie tatsächlich Ihre Ziele erreichen.

Betterment

Ab dem 5. November 2015 hat Betterment die 3-Milliarden-Dollar-AUM-Marke überschritten. Seine niedrige $ 100 Zugangsvoraussetzung ist schwer zu schlagen. Ihre Gebührenstruktur ist ebenfalls wettbewerbsfähig und reicht von 0.35% bis 0.15%. Betterment berechnet $ 3. 00 pro Monat auf Konten im Wert von weniger als $ 10 000 ohne eine automatische Einzahlung von $ 100 Minimum.

Betterment bietet eine Gruppe von Niedrigpreis-ETFs an und schließt die standardisierten diversifizierten Aktien- und Anleihenangebote ein. Darüber hinaus umfasst das Unternehmen mehrere Small-, Mid- und Large-Cap-Fonds. Diese ETFs machen Sie mit Anlageklassen bekannt, die sich langfristig als überdurchschnittlich erwiesen haben.

Wealthfront

Seit seinem Eintritt in die Robo-Advisory-Arena im Jahr 2011 hat Wealthfront sein Vermögen auf 2 Mrd. USD aufgestockt. Ein Beitrag zu seinem explosiven Wachstum ist sein Standort und seine Vermarktung an die Tech-Angestellten im Silicon Valley. Seine Gebühren sind ziemlich transparent mit einer 0. 25% Verwaltungsgebühr nach den ersten $ 10, 000, die kostenlos verwaltet wird. Das niedrige 500-Dollar-Konto-Minimum ist ideal für den neuen Investor geeignet. (Mehr dazu unter: Wie macht Wealthfront Geld? )

Wie viele andere Robo-Berater bevölkert auch Wealthfront ein Portfolio mit einer diversifizierten Auswahl von ETFs mit niedrigen Gebühren. Zu den Zusatzdiensten gehören die Steuerverluste und eine spezielle Umlagerungsoption (derzeit für Facebook) und Google-Mitarbeiter. Schließlich bietet Wealthfront für höhere Kontostände einen einmaligen Diversifizierungsservice für Einzeltitel an, der einige ETFs durch einzelne Aktien ersetzt, um so von größeren Gelegenheiten zum Abnehmen von Steuerverlusten zu profitieren.

Persönliches Kapital

Nach Angaben eines Unternehmensvertreters beträgt das verwaltete Vermögen von Personal Capital derzeit 1 US-Dollar. 9 Milliarden und wächst. Mit der kürzlichen Reduzierung des Mindestbedarfs von $ 100, 000 auf nur $ 25, 000 für die Teilnahme am bezahlten / beratenden Programm ist es wahrscheinlich, dass Personal Capital eine Menge neuer Verbraucher für seine Plattform finden wird. Die Gebühren für die bezahlte Dienstleistung reichen von 0. 89% bis 0. 49%, abhängig von AUM.

Personal Capital, ein technologiegestütztes Investment-Management-Unternehmen, bietet zwei Stufen von Dienstleistungen an. Die kostenlose Ebene gibt Benutzern Zugriff auf ein Dashboard, in dem Sie alle Ihre Konten verknüpfen und eine Vielzahl von Finanzinformationen anzeigen können. Der wichtigste Teil Ihres finanziellen Lebens ist laut der Firma, zu wissen, was Sie haben und wo es ist. Das kostenlose Tool zeigt das Cash Management, die Investitionsanalyse und versucht, die Frage "Wie mache ich finanziell?" Zu beantworten.

Die bezahlte Beratung bietet Ihnen einen persönlichen Finanzplan und Beratung mit Hilfe eines engagierten Finanzberaters. Die Steuer- und Abgabesysteme von Personal Capital, die Asset-Allokation und die Instrumente zur Altersvorsorge sind bestrebt, die Renditen gegenüber den Angeboten der Wettbewerber zu steigern.(Mehr dazu unter: BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. Persönliches Kapital. )

AssetBuilder

Ende 2015 betrug der AUM von AssetBuilder 677 Millionen US-Dollar. Die Mindestinvestitionssumme beträgt 50.000 USD und die Gebühren reichen von 0,45% bis zu 20%.

Der Vermögensverwalter verwendet seine renommierte Fondsfamilie der Dermal Mutual Funds (DFA) Advisors, um Ihr Portfolio zu erstellen. Das Unternehmen wendet eine Buy-and-Hold-Strategie an und verfolgt den Ansatz, dass es unwahrscheinlich ist, dass die Marktdurchschnitte im Laufe der Zeit übertroffen werden. Sie setzt ein diversifiziertes Portfolio ein, um die Rendite zu steigern und das Risiko zu reduzieren. Der intelligente Gebührenrechner ist ein praktisches Tool zur Schätzung der Gesamtgebühren für Anleger in der AssetBuilder-Plattform.

The Bottom Line

Bestehende Vermögensverwalter mit ihrer integrierten Klientel haben einen Vorteil in AUM gegenüber den Robo-Advisor-Start-ups. Doch egal, welcher Robo-Berater - neuer Wachmann oder alter - im Geldmanagement stärker verankert ist, die Verbraucher tun gut daran, eine Vielzahl von Faktoren zu betrachten, wenn sie den besten Robo-Berater für ihre persönliche Situation auswählen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was kommt als Nächstes für den Robo-Advisor-Markt? )