Stand Juni 2016 waren amerikanische Studenten am Haken für ungefähr $ 1. 3 Billionen in Studentendarlehen. Der durchschnittliche Kreditnehmer schuldete zwischen $ 25, 000 und $ 35, 000, deutlich aus den letzten Jahrzehnten. Mit so viel Geld auf der Linie ist es vernünftig, neugierig zu sein, wer letztendlich all diese Haupt- und Zinszahlungen erhalten könnte. Während $ 1. 3 Billionen können eine bedeutende Verbindlichkeit für die Kreditnehmer sein, es kann ein noch größeres Kapital für die Gläubiger sein.

Das Labyrinth der Student Loan Processing

Es ist möglich, dass Ihr Studentendarlehen von einer Institution stammt, einem anderen gehört, von einem anderen garantiert und möglicherweise von einem vierten oder sogar fünfte Agentur. Dies kann es sehr schwierig machen, herauszufinden, wer Ihre Schulden hat und wie. Viel hängt auch von der Art des Kredits ab, den Sie aufgenommen haben, obwohl es sicher ist zu sagen, dass die Bundesregierung in irgendeiner Weise beteiligt war.

Die meisten Kreditgeber sind riesige Institutionen wie internationale Banken oder die Regierung. Nach der Entstehung eines Darlehens stellt es jedoch einen Vermögenswert dar, der auf dem Markt gekauft und verkauft werden kann. Banken werden häufig angeregt, Kredite aus den Büchern zu streichen und an andere Intermediäre zu verkaufen, weil dadurch ihre Kapitalquote sofort verbessert wird und sie noch mehr Kredite vergeben können. Da fast alle Kredite von der Regierung vollständig garantiert werden, können Banken sie zu einem höheren Preis verkaufen, da das Ausfallrisiko nicht mit dem Vermögenswert übertragen wird.

Nichtstaatliche Eigentümer

Außerhalb der Regierung werden die meisten Studiendarlehen vom Kreditgeber oder einem Drittanbieterbetrieb gehalten. Originatoren und Dritte können jeweils hauseigene Inkassodienste durchführen oder diese einem Inkassounternehmen auszahlen lassen. Einige der größten privaten Studenten Darlehen Unternehmen gehören Navient Corp. (NASDAQ: NAVI

NAVINavient Corp. 12-29-2. 34% erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. ( NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Discover Financial Services (NYSE: DFS DFSDiscover Financial Services66. 44-0 87% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ). Viele Studiendarlehen sind auch im Besitz von Pseudo-Regierungsbehörden oder privaten Unternehmen mit vorteilhaften Beziehungen zum Bildungsministerium wie NelNet Inc. (NYSE: NNI

NNINelnet Inc56. 72-1. 55% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 und Sallie Mae (NYSE: SLM SLMSLM Corp. 10. 20-1. 83% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ). Sallie Mae hält einen Großteil der Kredite im Rahmen des Bundesprogramms für Familienausbildung (FFELP), das von der Bundesregierung abgelöst wurde. Die Bundesregierung als Gläubiger

Am 8. Juli 2016 besaß die Bundesregierung etwa 1 Billion US-Dollar an ausstehenden Verbraucherschulden, die von der Federal Reserve Bank of St. erhoben wurden.Louis. Diese Zahl war im Januar 2009 von weniger als 150 Milliarden US-Dollar gestiegen, was eine Steigerung von fast 600% in diesem Zeitraum bedeutet. Der Hauptschuldige sind Studentendarlehen, die die Bundesregierung 2010 effektiv monopolisierte, als das Affordable Care Act in Kraft trat.

Vor dem Affordable Care Act wurde ein Großteil der Studentendarlehen von einem privaten Kreditgeber vergeben, aber von der Regierung garantiert, was bedeutet, dass die Steuerzahler die Rechnung bezahlen müssen, wenn die Kreditnehmer ausfallen. Im Jahr 2010 schätzte das Congressional Budget Office (CBO), dass 55% der Kredite in diese Kategorie fielen. Zwischen 2011 und 2016 sank der Anteil der privat finanzierten Studienkredite um fast 90%.

Vor der Regierung von Bill Clinton besaß die Bundesregierung null Studiendarlehen, obwohl es seit mindestens 1965 im Geschäft war, Kredite zu garantieren. Zwischen dem ersten Jahr der Clinton-Präsidentschaft und dem letzten Jahr von George W. Bushs Regierung, die Regierung sammelte langsam rund 140 Milliarden Dollar an Studentenschulden. Diese Zahlen sind seit 2009 explodiert. Im Februar 2016 gab das US-Finanzministerium in seinem Jahresbericht bekannt, dass die Studentenkredite 31% aller US-Staatsaktiva ausmachen.

Die Kosten von Bundesstudiendarlehen sind weit verbreitet. Der CBO bietet zwei unterschiedliche Schätzungen basierend auf niedrigen Diskontsätzen und "fair value" Diskontsätzen. Wenn Sie sich auf die Schätzung des beizulegenden Zeitwerts stützen, verliert der Staat jährlich etwa 100 bis 250 Milliarden US-Dollar, darunter 40 Milliarden US-Dollar an Verwaltungskosten. Mit anderen Worten, die Regierung zahlt den Wert der Kredite nicht zurück und stellt gegenwärtige und zukünftige Steuerzahler in die Position des Bürgen.