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Es gibt keine Entität, die "entscheidet", Vermögenswerte zu verheimlichen. Vielmehr sind Finanzinstitute verpflichtet, inaktive Konten an den Staat zu melden, der das Recht hat, sie zu verderben, wenn die erforderliche Ruhezeit verstrichen ist. Die Bestimmung, ob ein finanzieller Vermögenswert oder eine Sicherheit veräussert werden kann, wird durch das staatliche Gesetz bestimmt.

Was ist Schöpfung?

Escheatment ist ein gesetzlicher Prozess, durch den staatliche Regierungen das Eigentum an finanziellen Vermögenswerten wie Wertpapieren oder Bank-, Spar- oder Anlagekonten übernehmen können, wenn die Vermögenswerte als ruhend gelten und die Kontoinhaber nicht gefunden werden können. Damit ein Vermögenswert verschwendet wird, muss er für untätig erklärt werden, dh er ist für einen bestimmten Zeitraum inaktiv geblieben. Diese Ruheperiode wird durch das staatliche Gesetz bestimmt und kann stark variieren, obwohl sie im Allgemeinen zwischen drei und fünf Jahren liegt.

Welche Vermögenswerte können geschützt werden?

Die meisten finanziellen Vermögenswerte können vom Staat mit Ausnahme von 401 (k) Plänen oder anderen qualifizierten Altersvorsorgekonten getätigt werden. Qualifizierte, vom Arbeitgeber gesponserte Pläne fallen unter das Employee Retirement Income Security Act (ERISA), das staatliche Gesetze vorsieht, die die einheitliche Handhabung oder Verwaltung von gedeckten Altersvorsorgeplänen beeinträchtigen.

Sonstige Vermögenswerte wie Bank-, Spar- und Anlagekonten; Einzahlungszertifikate (CDs); Anleihen und andere Wertpapiere; und Sicherheitsschließfächer, kann nach dem Zustand spezifiziert werden, spezifiziertes Ruhezeitintervall verstreicht. Traditionelle IRAs können umgangen werden, da sie nicht unter ERISA fallen, aber die Ruheperiode kann nicht bis zu dem Datum beginnen, an dem der Eigentümer seine erste geforderte Mindestdistribution (RMD) im Alter von 70 Jahren annehmen muss. Bedingungen der IRA, dann kann das Konto nach der erforderlichen Wartezeit verschwendet werden. Da Roth IRAs in der Regel keine RMD-Anforderung enthalten, unterliegen sie im Allgemeinen keiner Verschlechterung.

Sollten Sie besorgt sein über Escheatment?

Ursprünglich sollte verhindert werden, dass finanzielle Vermögenswerte in der Schwebe bleiben, wenn ein Kontoinhaber ohne Erben stirbt. Der Präzedenzfall wird zunehmend zu einem Problem für lebende Vermögensinhaber. Staatsregierungen sind immer aggressiver geworden, wenn es darum geht, "aufgegebene" Vermögenswerte zu beanspruchen, daher sollten Personen mit wenig genutzten Konten wachsam sein.

Dies kann besonders gefährlich für diejenigen sein, die viele verschiedene Konten bei verschiedenen Institutionen haben, ihre Standorte gewechselt haben oder eine Buy-and-Hold-Anlagestrategie anwenden. Wenn Sie ein Anlagekonto haben, auf das Sie selten zugreifen, oder einen automatischen Wiederanlageplan für Dividenden (DRIP) verwenden, achten Sie darauf, regelmäßig Ihr Konto einzuchecken, um sicherzustellen, dass es nicht als inaktiv deklariert wird.

So vermeiden Sie Escheatment

Der beste Weg, um Missbrauch zu vermeiden, besteht darin, sich an alle Ihre Online-Konten anzumelden oder regelmäßig Kontostandsabfragen zu erstellen. Bieten Sie Dividenden- oder Vertriebskontrollen immer rechtzeitig ab und reagieren Sie auf alle erhaltenen Mitteilungen. Aktualisieren Sie Ihre Kontaktinformationen mit allen Ihren Finanzinstituten, damit diese Sie leicht kontaktieren können, wenn Ihr Vermögen in Gefahr ist, aus dem Weg geräumt zu werden. Die Institutionen sind gesetzlich verpflichtet, Sie zu kontaktieren, wenn Ihr Konto für inaktiv erklärt wird. Der Staat kann jedoch Ihr Vermögen als aufgegeben erheben, wenn Sie nicht per Post erreicht werden können.