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EMV-Chipkarten wurden ursprünglich von Europay, MasterCard und Visa entwickelt. Sie sind sicherer als herkömmliche Debit- und Kreditkarten, da Kontoinformationen, die auf Karten gespeichert sind, bei jedem Zugriff eindeutig verschlüsselt werden. Das macht es für potenzielle Betrugsopfer schwieriger, nützliche Informationen zu sammeln. Traditionelle Debit- und Kreditkarten verfügen über Magnetstreifen, die Daten statisch speichern.

Der EMV-Standard wird von der privat gehaltenen EMVCo LLC definiert und verwaltet. Das Japan Credit Bureau, China UnionPay, Visa, American Express, MasterCard und Discover haben jeweils ein Sechstel Interesse an der Organisation.

Es gibt zwei Hauptarten von Debit- und Kreditkartentransaktionen: Karte vorhanden und Karte nicht vorhanden. Die EMV-Chiptechnologie verhindert nicht, dass betrügerische Karten nicht vorhanden sind. Sobald ein Krimineller über die erforderlichen Informationen verfügt, um Online-Transaktionen durchzuführen, kann ein EMV-Chip den Betrug nicht stoppen. Die EMV-Chip-Technologie kann jedoch dazu beitragen, Betrugsfälle im Zusammenhang mit Kartenvorgängen erheblich zu reduzieren. Traditionelle Debit- und Kreditkarten können ganz einfach durch Skimming gelesen werden. Sobald eine Karte überflogen wurde, ist es ein einfacher Vorgang, eine Kopie mit derselben Information zu erzeugen, die im Magnetstreifen gespeichert ist.

Ein Chip und eine PIN sind eine mathematisch stärkere Authentifizierungsmethode als ein Magnetstreifen und eine Signatur. Eine PIN zu stehlen ist schwieriger als eine Signatur zu fälschen. Alle EMV-Karten erfordern einen einzigen eindeutigen Triple-DES-Schlüssel zusammen mit einem von drei zunehmend sicheren Authentifizierungs- und Datenverschlüsselungsschemata für eingebettete Karten: statische Datenauthentifizierung, dynamische Datenauthentifizierung und kombinierte Datenauthentifizierung sowie ein kompatibles Kassenterminal.

In den Vereinigten Staaten wurde die EMV-Chip-Technologie nur langsam umgesetzt, hauptsächlich aufgrund der Implementierungskosten. Die EMV-Chip-Technologie ist im Rest der Welt weit verbreitet. Es gibt wenige Vergleiche von Statistiken über die Sicherheit von EMV-Karten mit herkömmlichen Karten. Im Jahr 2011 veröffentlichten die UK Cards Association und Financial Fraud Action UK eine Studie, in der berichtet wurde, dass Fälschungsbetrugsverluste zwischen 2004 und 2011 um 63% gesunken sind, nachdem EMV-Chipkarten eingeführt, breit verwendet und akzeptiert wurden. Die gleiche Studie berichtete auch, dass bei der Verwendung von gefälschten Karten in Übersee, die USA die erste Wahl für diejenigen, die Kreditkartenbetrug begehen.

Es gibt Bedenken in der Branche, dass die USA möglicherweise bereits zu spät sind, um die EMV-Chiptechnologie zu übernehmen. Analysten von Gartner und International Data Corporation prognostizieren, dass mobile Geräte wahrscheinlich bis 2016 die gängigsten Methoden für den Handel sein werden.Nach Schätzungen von Juniper Networks werden voraussichtlich mehr als eine Milliarde Menschen mobile Geräte für die Abwicklung des Handels bis 2017 nutzen. Weder die EMV-Chiptechnologie noch eine vergleichbare Funktion sind bei Smartphones weit verbreitet. Viele glauben, dass dies US-Verbraucher und ihre Daten in einer gefährdeten Position lässt.