BillGuard Vs. Minze gegen SigFig gegen Persönliches Kapital

BillGuard Vs. Minze gegen SigFig gegen Persönliches Kapital

Dutzende webbasierter und mobiler Apps vereinfachen die Verwaltung von Bankkonten und Kreditkarten bis hin zu Altersvorsorge. Aber mit der Zeit, die es dauert, um eine neue APP zu erlernen, sollten Sie herausfinden, was jeder an übertreffen - und wo seine Mängel liegen - bevor Sie sich anmelden. Hier ist eine Übersicht über vier beliebte Finanz-Apps, die Sie ausprobieren möchten.

BillGuard: Betrugsschutz und Budgetierung

BillGuard hilft Ihnen, unerwünschte, ungenaue oder betrügerische Gebühren auf Ihren Kreditkartenabrechnungen zu erkennen und Ihre Finanzen im Griff zu behalten. Wenn Sie nicht bereits die Gewohnheit haben, Ihre Kreditkartentransaktionen einmal pro Monat einzeln zu überprüfen, hilft Ihnen BillGuard, Geld zu sparen.

Um diesen kostenlosen Dienst zu nutzen, melden Sie sich mit Ihrer E-Mail-Adresse für ein Konto an und registrieren dann die Kredit- und Debitkarten, die Sie überwachen möchten. Wählen Sie die Bank aus, die Ihre Karte ausgibt, und geben Sie dann Ihre Anmeldeinformationen ein. BillGuard scannt Ihre Konten auf versteckte Gebühren, Rechnungsfehler, Betrug und Betrug.

Die Benutzeroberfläche zeigt alle Transaktionen auf jeder Karte für den voreingestellten Zeitraum an, den Sie auswählen: 7 Tage, 30 Tage, 90 Tage, diesen Monat, letzten Monat, dieses Jahr oder alle Zeiten. Sie sehen auch BillGuards Einschätzung, wie viele Transaktionen in Ordnung sind und wie viele fragwürdig sind. BillGuard priorisiert auch diese Transaktionen zur Überprüfung. Sie können dann die fragwürdigen Gebühren für mögliche Fehler oder Betrug übergehen.

Wenn Ihre Karte einmal eingelangt ist, scannt BillGuard dieses Konto täglich und sendet Ihnen eine E-Mail, wenn es fragwürdige Kosten feststellt. Sie können auch Benachrichtigungen einrichten, damit BillGuard Sie per E-Mail über verdächtige Kosten, neue wiederkehrende Zahlungen und Datenschutzverletzungen benachrichtigt, die sich auf Ihre Konten auswirken könnten.

Zum Beispiel könnte BillGuard zwei $ 7 erkennen. 95 Gebühren für Amazon Kindle am 26. Dezember und fragen Sie, ob eine doppelte Gebühr ist. Sie können sich dann in Ihr Amazon-Konto einloggen und sehen, ob Sie tatsächlich am selben Tag zwei Kindle-Bücher gekauft haben, die im Preis identisch waren.

Mit der Benutzeroberfläche von BillGuard können Sie auch sehen, ob Sie wiederkehrende Kosten für Ihre Karten haben und wie sie sich im Laufe der Zeit addieren, zusammen mit allen Gebühren, die von der Karte abgebucht werden. Die Idee ist, dass Sie, wenn Ihnen diese Gebühren bekannt sind, einige von ihnen eliminieren möchten, z. B. einen nicht mehr genutzten Abonnementdienst, der mehr als 100 US-Dollar pro Jahr kostet.

BillGuard bietet auch Ausgabenanalysen an. Auf diese Weise können Sie Ihre Ausgaben kategorisch aufschlüsseln und sehen, wo Sie sich überanstrengen könnten. Dies sollte Ihnen helfen, Ihre Ausgabengewohnheiten zu verbessern.

BillGuard ist unkompliziert und einfach zu benutzen und in seinen Funktionen beschränkt, aber es bietet heutzutage eine umfassendere Palette an Diensten.Es wird Ihnen kein Gesamtbild Ihrer finanziellen Situation geben, aber neben der Sicherheit Ihrer Konten kann es Ihnen auch helfen, ein Budget einzuhalten.

Kompatibel mit: Android- und Apple-Geräten (BillGuard App).

(Zum diesbezüglichen Lesen siehe 4 Best Personal Finance Apps Stand Juli 2017.)

Mint: Budgetierung und Investitionen

Mit der kostenlosen Software von Mint können Sie alle Ihre Transaktionen und Salden von Ihren verschiedenen Konten an einem Ort einsehen. Sie können alles von Ihren Kreditkarten zu Ihrem Girokonto zu Ihrem Autokredit zu Ihrer Hypothek zu Ihren Investitionen aufspüren. Dieses große Bild Ihrer Finanzen kann Ihnen eine bessere Vorstellung davon geben, wohin Ihr Geld geht. Um dies zu erreichen, müssen Sie ein Konto mit Ihrer E-Mail-Adresse erstellen und Mint Ihre Login- und Passwortinformationen für alle Finanzkonten, die Sie verfolgen möchten, übermitteln.

Mint fügt automatisch jeden Ihrer Einkäufe in die Ausgabenkategorie ein, von der er denkt, dass sie am besten passt. Sie können diese Kategorien manuell ändern, wenn die Software fehlerhaft ist oder Sie eine andere Kategorie bevorzugen, und Sie können Mint beibringen, zukünftige Transaktionen zu kategorisieren. Mit Mint können Sie auch eine einzelne Transaktion in mehrere Budgetkategorien unterteilen, was hilfreich sein kann, wenn Sie Lebensmittel, Toilettenartikel und Kleidung im selben großen Laden kaufen und nicht den gesamten Einkauf in dieselbe Budgetkategorie stecken möchten.

Mit diesen Informationen wird Mint Ihnen helfen, ein Budget basierend auf Ihren Einkommens- und Ausgabenmustern zu erstellen. Tortendiagramme zeigen, wie sich Ihre Ausgaben nach Kategorien verteilen und Balkendiagramme zeigen, wie sich Ihr Einkommen mit Ihren Ausgaben deckt. Die Genauigkeit Ihres Mint-Budgets hängt davon ab, ob es Daten von allen Ihren Konten erfassen kann und ob Sie sich die Zeit nehmen, um sicherzustellen, dass jede Transaktion korrekt kategorisiert wird.

In jüngerer Zeit hat Mint Bill Pay angeboten. Diese Funktion ermöglicht es Benutzern, Rechnungen fern und schnell zu bezahlen. Mint wird Ihnen auch Erinnerungen und Warnungen für anstehende Rechnungen, fällige Rechnungen, niedrige Beträge und verdächtige Aktivitäten senden.

Mint empfiehlt auch Finanzprodukte und -dienstleistungen, von denen Sie glauben, dass Sie daran interessiert sind, basierend auf dem, was Sie über Sie wissen. Beispielsweise sehen Sie möglicherweise ein Angebot für eine Kreditkarte, die in einer Kategorie Geld zurückgibt, in der Sie regelmäßig Geld ausgeben. Mint wird von diesen Kreditkartenunternehmen entschädigt, wenn Sie die Karte über Mint beantragen, was bedeutet, dass die Karten, die Sie sehen, nicht notwendigerweise alle Karten sind, die Ihren Bedürfnissen entsprechen oder die besten für Ihre Situation sind. Vielleicht finden Sie diese Anzeigen hilfreich, Sie finden sie vielleicht ärgerlich oder Sie bemerken sie kaum.

Wenn Sie bereit sind, Ihre Sozialversicherungsnummer anzugeben, erhalten Sie von Mint eine kostenlose Kreditbewertung und eine kostenlose Zusammenfassung der Kreditauskünfte, mit denen Sie Ihre Punktzahl verbessern können. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe FICO oder FAKO? Die Beschränkungen von Gratis-Kredit-Scores .) Sie können sich auch anmelden, wenn Sie eine Bank- oder Kreditkartengebühr entrichten, eine Rechnung fällig stellen oder übersteigen ein Ausgabenlimit, das Sie für eine bestimmte Budgetkategorie festgelegt haben.Mint benachrichtigt Sie auch über verdächtige Transaktionen und sendet Ihnen wöchentliche Aktivitätenzusammenfassungen per E-Mail oder Text zu.

Mint bietet keinen Investment-Management-Service an, aber Sie können alle Ihre Investitionen an einem Ort sehen. Sie können außerdem sehen, wie sich Ihre Anlageperformance im Vergleich zu Benchmarks wie dem S & P 500 oder dem Nasdaq darstellt. Wenn Sie beispielsweise feststellen, dass Ihr Roth IRA insgesamt schlechter abschneidet als der S & P 500, können Sie entscheiden, dass Sie Ihre Portfolio-Bestände oder Allokation ändern müssen. Sie können sogar sehen, wie sich die einzelnen Anlagen innerhalb Ihres Anlagekontos auf Benchmarks stapeln. Aber Mint wird Ihnen nicht helfen, Änderungen an Ihren Investitionen vorzunehmen oder Ihnen vorzuschlagen, was Sie ändern sollten.

Kompatibel mit: Android und Apple.

Wenn Sie Ihr Smartphone oder Tablet verlieren, können Sie den mobilen Zugriff auf Ihr Konto per Fernzugriff deaktivieren, um Ihre Finanzdaten zu schützen. (Weitere Informationen finden Sie unter LearnVest vs. Mint: Was ist der Unterschied.)

SigFig: Automated Investment Management

SigFig ist eine Investmentgesellschaft, die automatisierte Dienstleistungen anbietet, um Investitionen zu vereinfachen, Gebühren zu sparen und sicherzustellen, dass Ihre Vermögenswerte sind richtig diversifiziert. Sie können SigFig beauftragen, Ihr bestehendes Anlagekonto bei einem anderen Broker zu verwalten oder ein neues Konto direkt bei SigFig einrichten zu lassen. Der Kontotyp kann ein IRA oder ein reguläres Maklerkonto sein. SigFig kann 529 Pläne oder 401 (k) s nicht verwalten, aber Sie können diese Konten zu Ihrem SigFig-Profil hinzufügen, um sich ein Bild von Ihrem Gesamtvermögen zu machen. SigFig kann Ihnen helfen, eine 401 (k) in eine IRA zu rollen.

Nachdem Sie ein Konto erstellt und Ihre bestehenden Brokerage-Konten verknüpft haben, zeigt Ihnen SigFig, wie Ihr aktuelles Portfolio mit dem verglichen wird, was es für ein optimales Portfolio basierend auf Ihrer Risikotoleranz hält. Sie können versuchen, Ihr eigenes Portfolio anzupassen, um die Vermögensallokation von SigFig nachzuahmen, aber Sie müssen fortlaufende Aufgaben wie die Anlageauswahl, die Neuausrichtung des Portfolios und die steuerliche Verlustabwicklung selbst ausführen, um mit dieser Empfehlung Schritt zu halten.

Wenn Sie sich für SigFigs Dienste entscheiden, benötigen Sie mindestens $ 2, 000, um loszulegen. Die gute Nachricht ist, dass es keine Gebühren für Konten mit geringem Kontostand gibt, so dass Sie den Service kostenlos ausprobieren können. SigFig erhebt nur eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,25%, geteilt durch 12 und am Ende eines jeden Monats in Rechnung gestellt, auf Guthaben von mehr als $ 10, 000. Im Gegenzug für diese Gebühr, die weit unter dem Branchendurchschnitt 1% Gebühr für Investment Management erhalten Sie ein diversifiziertes Portfolio an indexbasierten börsengehandelten Fonds von Vanguard, iShares und / oder Schwab, die auf Ihre Risikotoleranz zugeschnitten sind. SigFig wählt die Fonds für Sie aus und passt Ihr Portfolio bei Bedarf automatisch an, um Ihre Ziel-Asset-Allokation beizubehalten.

Sie zahlen auch die Kostenquoten der ETFs in Ihrem Portfolio, die durchschnittlich 0,15% betragen. Es ist typisch, dass die Anlageverwaltungsgebühren von den Gebühren abweichen, die mit den Anlagen selbst verbunden sind. Es gibt keine Provisionen oder andere Handelsgebühren. Die Anlagestrategie von SigFig ist auch darauf ausgelegt, die Steuern zu minimieren, die Sie für Investitionen außerhalb steuerbegünstigter Vorsorgekonten zahlen.

Kompatibel mit: Android- und Apple-Geräten (SigFig-App).

Der Dienst ist auch online verfügbar. Für weitere Informationen können Sie SigFig anrufen oder mailen oder eine 30-minütige Anlageberatung vereinbaren. Vergleichen Sie SigFig mit anderen Robo-Berater-Diensten wie Betterment und Wealthfront. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor und Was ist der beste Robo-Advisor? )

Persönliches Kapital: Budgetierung und Investment Services

Persönlich Mit Capital können Sie alle Ihre Konten an einem Ort sehen, um ein Gesamtbild davon zu erhalten, wo Sie finanziell stehen, wie zum Beispiel Mint. Es bietet auch einen Investment-Management-Service, wie SigFig. Im Gegensatz zu SigFig ist Personal Capital kein Robo-Berater. Infolgedessen ist seine Gebühr höher.

Die Finanzsoftware von Personal Capital ist kostenlos und hilft Ihnen, genau zu sehen, wie Sie Ihr Geld ausgeben, wie viel Sie einbringen und wann Ihre Rechnungen helfen, ein Budget zu erstellen und Ihren Cashflow zu verwalten. Wie Mint verwendet es Tortendiagramme, um zu zeigen, wie Ihre Ausgaben nach Kategorien und Balkendiagrammen zusammenfassen, um zu zeigen, wie sich Ihr Einkommen mit Ihren Ausgaben deckt. Es zeigt Ihnen auch alle Gebühren, die mit Ihren Konten verbunden sind. Personal Capital sendet Ihnen täglich eine E-Mail mit einer Liste aller Ihrer Transaktionen aus den letzten 24 Stunden für alle Ihre Konten. Diese Funktion hilft Ihnen, Ihre Ausgaben im Griff zu behalten und Probleme frühzeitig zu erkennen.

Personal Capital bietet auch kostenlose Anlagetools an. Verknüpfen Sie Ihre vorhandenen Brokerage-Konten mit Personal Capital, indem Sie Ihre Anmeldedaten für jedes Konto angeben. Beantworten Sie einige Fragen zu Ihren Rentabilitätsprognosen, und das Investment-Checkup-Tool zeigt Ihnen Ihren gesamten Portfolio-Saldo und die Gesamt-Asset-Allokation sowie wie die zukünftige Performance Ihres bestehenden Portfolios basierend auf der Asset-Allokation aussehen soll. empfohlene Vermögensallokation. Hier finden Sie auch ein Tool für kostenlose Gebührenanalysen, das Ihnen zeigt, wie viel Ihrer derzeitigen Ersparnisse Sie bis zum geplanten Ruhestandsdatum verlieren werden. Ein Nachteil dieser und ähnlicher Dienste ist, dass Sie keine 401 (k) -Konten hinzufügen können.

Sie können versuchen, Ihr Portfolio basierend auf den Vorschlägen von Personal Capital neu zu verteilen. Oder, wenn Sie mindestens $ 100,000 investieren, um außerhalb Ihrer 401 (k) zu investieren, können Sie Personal Capital anstellen, um Ihre Anlagen gegen eine Gebühr von 0. 89% jährlich zu verwalten (Gebühren sind etwas niedriger für Salden von $ 1 Million oder mehr ). Gegen diese Gebühr erhalten Sie Anlageberatung; Portfolioüberwachung und -ausgleich; Steuerermäßigung; Depotverwahrung bei Pershing Advisor Solutions, einer Bank of New York Mellon Company; und Trades in Ihrem Namen. Sie können eine kostenlose finanzielle Beratung erhalten, um mehr darüber zu erfahren, ob Sie den gebührenpflichtigen Service nutzen. Die Strategie von Personal Capital besteht darin, in mindestens 60 Einzelaktien für das US-Aktienmarktexposure und ETFs für andere Anlageklassen wie Anleihen zu investieren.

Kompatibel mit: Android-, Apple- und Amazon-Geräten (Personal Capital App).

Sie können auch auf den Dienst auf Ihrem Computer zugreifen. Um mehr zu erfahren, lesen Sie Online-Portfoliomanagement, DIY oder kostenpflichtige Finanzberater: Welches ist das Richtige für Sie? )

The Bottom Line

Von den vier hier beschriebenen Anwendungen ist BillGuard auf der einfacheren Seite, um unerwünschte und betrügerische Gebühren zu überwachen und Ihnen zu helfen, Ihre Ausgabenmuster zu reflektieren. Mint hilft Ihnen dabei, alle Ihre Kontostände und Transaktionen in einer einzigen Oberfläche zu sehen, damit Sie Ihr Budget verwalten können. Mint bietet auch einige grundlegende Informationen über die Leistung Ihres Anlageportfolios. SigFig bietet ein automatisiertes Investment-Management für eine geringe Gebühr mit einem niedrigen Kontostand, während Personal Capital die Budgetierungsfunktionen von Mint mit einem High-End-Investment-Management-Service kombiniert.

Ihr finanzielles Niveau und Ihre Investitions- und Budgetierungsbedürfnisse werden bestimmen, welcher dieser vier Dienste, falls vorhanden, der richtige für Sie ist.