Es scheint jeden Tag ein neues Stück in der Finanzpresse über den "neuen Ruhestand" oder ein ähnliches Thema zu geben. So sehr ich auch Etiketten aus der Presse hasse, muss ich als Baby Boomer der Meinung sein, dass der Ruhestand für meine Generation anders ist als für frühere.

Zunächst einmal steigt die Lebenserwartung. Zweitens bleiben wir länger aktiv. Drittens nehmen die medizinischen Kosten für Rentner weiter zu. Last but not least, durch viele Konten gibt es eine Altersvorsorge-Krise in den USA. Ein erfolgreicher Ruhestand erfordert mehr Planung als in der Vergangenheit. Und Finanzberater sind in einer einzigartigen Position, um ihren Kunden dabei zu helfen, sich in den manchmal heiklen Wassern des Ruhestands zurechtzufinden. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Am wenigsten teure Staaten ziehen sich zurück. )

Die Auswirkungen des längeren Lebens

Längere Lebenserwartungen haben die Nesteier der Rentner zusätzlich belastet. Das ist einfache Mathematik. Für Kunden, die größtenteils von Anlagekonten wie einer IRA, einer 401 (k) und steuerpflichtigen Anlagen abhängen, bedeutet dies, dass sie eine größere Summe ansammeln müssen, um einen längeren Ruhestand zu finanzieren und möglicherweise etwas aggressiver investieren müssen für einen Rentner erwartet werden.

Die gute Nachricht ist, dass das Konzept eines stufenweisen Ruhestands immer häufiger wird. Für Ihre Kunden kann dies bedeuten, dass Sie die Arbeit schrittweise zurücknehmen, bevor Sie in den Ruhestand gehen, in einer Karriere Ihrer Wahl arbeiten und in einigen Fällen ein neues Unternehmen gründen. Wenn Sie sogar einen Teil des Einkommens verdienen, das Sie vor der Pensionierung verdient haben, kann dies dazu beitragen, dass Ihr Notgroschen länger hält. Dies stellt Geld dar, das nicht von den Konten des Kunden abgezogen wird und für weiteres Wachstum investiert bleiben kann.

Längere Lebenserwartungen machen die Notwendigkeit einer Finanzplanung vor der Pensionierung und im Ruhestand noch kritischer. Idealerweise beginnt dieser Prozess einige Jahre vor dem Ausscheiden der Kunden. Wie viel müssen sie im Ruhestand ansammeln? Sind sie auf dem richtigen Weg? Wie werden sie mit steigenden Gesundheitskosten umgehen? Werden sie möglicherweise ihre Altersvorsorge überleben?

Die Vorruhestandsplanung kann Ihren Kunden helfen, finanzielle Lücken zu schließen und Zeit für Anpassungen zu sparen. Müssen sie mehr sparen? Müssen sie ihren geplanten Lebensstil reduzieren? Wie wirkt sich die Arbeit für ein paar Jahre in den Ruhestand auf ihre Situation aus? Wann und wie sollten sie eine Sozialversicherung beantragen? (Weitere Informationen finden Sie unter: Die schlechtesten Staaten für Steuern im Ruhestand. )

Einige andere Überlegungen zur Planung enthalten:

• Je nachdem, welche Prognosen Sie glauben, gibt es Bedenken, dass die soziale Sicherheit möglicherweise nicht verfügbar für alle, die jünger als 55 Jahre sind, entweder überhaupt oder auf einem reduzierten Niveau.Die Planung für diese Kunden sollte diese Möglichkeit berücksichtigen.
• Eine Schlüsselkomponente ist die Identifizierung aller potenziellen Quellen von Ruhestandseinkommen für Kunden, einschließlich ihrer Altersvorsorgekonten, steuerpflichtigen Investitionen, Unternehmensbeteiligungen, Renten und Sozialversicherung und anderer. Wenn es Schritte gibt, die unternommen werden müssen, um sicherzustellen, dass einige dieser Quellen - wie alte Altersvorsorgekonten - noch lebensfähig sind, sollten sie frühzeitig getroffen werden.

Arbeiten im Ruhestand

Das Arbeiten im Ruhestand kann geistig und finanziell therapeutisch sein. Viele Menschen sind immer noch aktiv und wollen nicht nur Golf spielen oder jeden Tag angeln gehen. Auch die Interaktion mit anderen Menschen ist ein entscheidender Vorteil. Den ganzen oder einen Teil des Cashflows zu verdienen, den man während des Ruhestands sogar für ein paar Jahre benötigt, kann einen großen Unterschied zwischen einem Rentner machen, der sich über das Auslaufen des Geldes Sorgen macht, anstatt zuzulassen, dass sein Notgroschen möglicherweise länger wächst.

Dies kann auch Kunden, die möglicherweise bereits im Alter von 62 Jahren die Sozialversicherung in Anspruch nehmen müssten, auf das volle Rentenalter von 66 Jahren (67 Jahre, wenn 1960 geboren) und möglicherweise auf 70 Jahre zurückgehen. bietet die Möglichkeit, anfänglich und während ihres gesamten Lebens einen größeren Nutzen zu sammeln, da die Erhöhung der Lebenshaltungskosten nun auf einem höheren anfänglichen Leistungsbetrag basiert.

Planung für die soziale Sicherheit

Wann Sie Anspruch auf Soziale Sicherheit haben, ist eine Schlüsselfrage für Ihre Klienten. Wie bereits erwähnt, erhöht das Warten den Nutzen. Der Unterschied zwischen der Inanspruchnahme einer Leistung im Alter von 62 und 66 Jahren liegt bei etwa 30%, während das Warten bis zum Alter von 70 Jahren bei etwa 32% liegt. Darüber hinaus gibt es für verheiratete Paare einige Anspruchsstrategien, die ihre kombinierten Vorteile erhöhen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Tipps zur Minimierung der Steuern auf die Sozialversicherung. )

Viele zukünftige Rentner befürchten, dass die Sozialversicherung entweder nicht für sie da ist oder einen reduzierten Vorteil bietet. Wir haben in den letzten Jahren niedrigere Lebenshaltungskosten mit der niedrigen Inflationsrate des Landes gesehen, aber einige sagen, dass diese Erhöhungen noch niedriger sind, als sie die aktuelle Inflation erhalten sollten. Dies ist ein Bereich, in dem ein sachkundiger Finanzberater einen Mehrwert schaffen kann.

Eine weitere Rentenvergütung sind die Kosten der Gesundheitsversorgung. Allein der generelle Anstieg der medizinischen Kosten reichte aus, um das Budget eines jeden Rentners zu belasten. Hinzu kommen die unglaublichen Anstiege bei den Kosten für verschreibungspflichtige Arzneimittel, und ich bin mir sicher, dass die Gesundheitskosten der Rentner weiterhin einen immer größeren Teil der Budgets vieler Rentner in Anspruch nehmen werden. Einschließlich Medicare Prämien, die Kosten von verschreibungspflichtigen Medikamenten und Kosten für die medizinische Versorgung ein typisches Paar im Ruhestand erwarten kann zu verbringen ist in der Nähe von $ 200, 000.

Bleiben Sie aktiv und fit sowohl geistig und körperlich können helfen, diese Kosten in Schach zu halten.

The Bottom Line

Die Rentnerlandschaft verändert sich und wird sich sicherlich weiter entwickeln. Eine kontinuierliche Finanzplanung wird erforderlich sein, da Ihre Kunden länger leben und sich ihre Situation im Laufe der Zeit immer wieder ändert.Vielleicht werden sich kostspielige medizinische Probleme ergeben, vielleicht werden sie sich entscheiden, ihren Standort zu wechseln, oder vielleicht werden sie sich mit dem Ruhestand langweilen. Diese und viele andere Änderungen der Umstände erfordern die Anleitung eines qualifizierten Finanzberaters. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vermeiden Sie diese Retirement Portfolio Mistakes. )