Während jeder weiß, dass es wichtig ist, für den Ruhestand zu planen, gelingt es den Menschen oft nicht, genug zu sparen. (Lesen Sie hier mehr, hier: Outliving Your Retirement Savings .)

Zum Glück haben viele zukünftige Rentner einen Vermögenswert, den sie nutzen können, um Defizite zu decken: das Eigenkapital in ihrem Zuhause. Schließlich haben viele Hausbesitzer, die in der Nähe oder bereits im Ruhestand sind, im Laufe der Jahre eine beträchtliche Menge an Eigenkapital aufgebaut, die sie nutzen können, um ihren Ruhestand zu finanzieren. Es ist zwar keine ideale Option, aber hier sind drei Gründe, warum der Zugriff auf Ihr Eigenheim im Ruhestand für Sie sinnvoll ist.

Bedecken Sie unerwartete medizinische Ausgaben

Kosten des Gesundheitswesens sind im Ruhestand nicht billig und können das durchschnittliche gesunde Paar $ 266, 589 im Laufe ihrer goldenen Jahre leicht kosten. Fügen Sie eine Verletzung oder Krankheit in die Mischung hinzu, die langfristige Pflege erfordert, und die Kosten für die Gesundheitsfürsorge könnten die Rentenzahlungen eines Paares ziemlich schnell entziehen. Für Rentner mit einem festen Budget kann das Eigenkapital, das sie in ihrem Haus aufgebaut haben, für unerwartete medizinische Ausgaben verwendet werden. Das kann sie daran hindern, ihren Geldfluss zu nutzen und stellt sicher, dass sie die notwendige Pflege erhalten, ohne die Familienmitglieder von Freunden zu belasten. (Lesen Sie hier mehr, hier: Was kostet die Gesundheitsversorgung nach der Pensionierung?)

Haben Sie Zugriff auf Geld für Notfälle

Das Leben passiert und selbst wenn Sie den besten Pensionsplan und die Sparstrategie hatten, können Sie sich nicht vollständig auf das Unerwartete vorbereiten. Das gilt besonders für Hausbesitzer, die leicht mit einem defekten Heizkessel oder undichten Dach getroffen werden können. Diese Dinge aus eigener Tasche zu reparieren kann kostspielig sein und die Altersvorsorge enorm belasten. Das ist, wo Hauptbilligkeit hereinkommen kann. Pensionäre können gegen das Eigenkapital in ihrem Haus borgen und vermeiden, einen großen Zinssatz zu zahlen, um es zu tun. Das kann ihnen schnellen Zugang zu Bargeld geben, um diese unerwarteten Notfälle abzudecken. Wenn es um die Kreditaufnahme gegen das Eigenkapital geht, gibt es zwei Optionen: eine Home-Equity-Kreditlinie und ein Home-Equity-Darlehen. Bei einer Home-Equity-Kreditlinie leisten die Kreditnehmer für die ersten zehn Jahre Zinszahlungen und müssen nach Ablauf der Ziehungsfrist die Zinsen plus Kapital zahlen. Ein Rentner kann einen HELOC herausnehmen und ihn nie klopfen. Aber es wird ihnen Ruhe geben, wenn etwas schief geht. Mit einer Hauptbilligkeit zahlen Darlehensruheständler es mit gleichen Monatszahlungen über einen festen Zeitraum zurück, der ähnlich ist, wie sie ihre Hypothek zahlen. Wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird, kann der Kreditgeber auf dem Haus ausschließen. Mit jedem Produkt benötigen Rentner genug Eigenkapital in ihrem Haus und eine gute Kredit-Score zu genehmigen. (Lesen Sie mehr, hier: setzt auf Eigenheim für den Ruhestand eine gute Idee? )

Ein Eigenheimkredit wird oft verwendet, um einen teuren Kauf oder Reparaturen wie ein neues Dach zu finanzieren.Eine Home-Equity-Kreditlinie kann für die gleichen Dinge verwendet werden, als Seelenfrieden oder Rentnern regelmäßigere Einkommen zu geben, von denen sie leben können. Aber Vorsicht Käufer. Mit beiden Produkten ist es ein Darlehen, was bedeutet, dass Kreditnehmer es zurückzahlen müssen.

Abseits leben, wenn es nichts anderes gibt

In einer perfekten Welt würden alle genug Geld sammeln, damit sie nicht auf ihr Eigenkapital zugreifen müssen, um ihren Ruhestand zu finanzieren. Aber aus vielen verschiedenen Gründen ist das oft nicht der Fall. Für angehende Rentner, die nichts gerettet haben, ist manchmal die Billigkeit im Haus die einzige Antwort. Eine Möglichkeit, dieses Eigenkapital freizusetzen, besteht darin, das Haus zu verkaufen und in ein kleineres Adobe zu verkleinern. Nicht nur werden ihre monatlichen Ausgaben reduziert, aber sie werden keine große Hypothek über den Kopf hängen. Eine weitere Option für Rentner, die ihr Zuhause nicht verlassen können oder wollen, aber regelmäßigen Cashflow benötigen: eine umgekehrte Hypothek. (Mehr dazu hier: Reverse Mortgage oder Home Equity Loan? )

Mit einer umgekehrten Hypothek erhalten Rentner Zugang zu Eigenkapital in ihrem Haus, ohne es jeden Monat zurückzahlen zu müssen. Rentner können Geld in einem Pauschalbetrag abheben, es einrichten, so dass sie monatliche Zahlungen erhalten oder es als eine revolvierende Kreditlinie verwenden. Das Darlehen wird zum Zeitpunkt des Todes fällig, an dem die Familie es entweder zurückzahlen und das Haus behalten kann, oder das Eigentum geht an den umgekehrten Hypothekengeber. Eine umgekehrte Hypothek ist oft die letzte Möglichkeit für Menschen, die kein Geld zum Leben haben. Rentner müssen sich der Gebühren bewusst sein, die mit umgekehrten Hypotheken verbunden sind, und müssen sich umsehen, bevor sie sich für einen entscheiden. Es ist auch wichtig zu verstehen, die Bedingungen der umgekehrten Hypothek und was passiert, wenn der Rentner es überlebt und kann es nicht zurückzahlen. Rentner, die keine Erben haben und Zugang zu Einkommen benötigen, finden diese Option oft attraktiv.

The Bottom Line

Der Ruhestand ist teuer, was bedeutet, dass die Menschen ein ziemlich großes Notgroschen anhäufen müssen, um ihren aktuellen Lebensstil beizubehalten, wenn sie aufhören zu arbeiten. Wenn es einen Spardefekt gibt, haben Rentner zwei Möglichkeiten: ihren Lebensstil verkleinern oder ihr Eigenheim anzapfen. Ob Rentner es für unerwartete medizinische Kosten benötigen, oder als Notkauf oder zum Ausruhen, das Eigenkapital, das sie im Laufe der Jahre in ihren Häusern aufgebaut haben, kann oft eine Quelle von zusätzlichem oder notwendigem Einkommen sein. Aber das Eigenkapital in Ihrem Haus zu klopfen ist nicht ohne Risiken. Zum einen gibt es Kosten für die Anleihe dagegen vom Zinssatz zu den Gebühren, selbst wenn Sie es nicht am Ende verwenden. Nicht zu erwähnen, dass, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, Sie gezwungen sein könnten, Ihr Haus zu verkaufen. Und wenn Sie das neu entdeckte Geld in Urlaub oder Nicht-Notfallsachen verschwenden, werden Sie es nicht haben, wenn Sie es wirklich brauchen.