Laut einer im Herbst 2015 veröffentlichten Umfrage des Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) laufen Hausfrauen Gefahr, nicht mehr in den Ruhestand zu gehen. Der Bericht befasste sich mit der Altersvorsorge von 1 600 nicht erwerbstätigen Ehepartnern in 15 Ländern rund um den Globus. Laut dem Bericht würde eine Scheidung, Trennung oder der Tod ihres Ehepartners einen verheerenden finanziellen Tribut fordern, da sich Hausfrauen stark auf das Einkommen ihres Ehegatten stützten.

"Weil ihre Arbeit unentgeltlich ist und ohne Arbeitgeber oder Ruhestandsgelder kommt, sind Hausfrauen mit noch größeren Ruhestandsrisiken konfrontiert als Arbeitnehmer, weil sie sich auf Einkommen verlassen", sagte Catherine Collinson, Präsidentin von TCRS und Executive Direktor des Aegon Center für Langlebigkeit und Ruhestand.

In den USA sparen 44% der Hausfrauen für den Ruhestand, während sich nur 30% als "gewohnheitsmäßige Sparer" bezeichnen, was bedeutet, dass es eine Priorität ist, Geld in den Ruhestand zu stecken. Darüber hinaus haben 51% keinen Spielplan für den Ruhestand.

Im Folgenden sind einige Möglichkeiten aufgeführt, wie Hausfrauen sich besser auf den Ruhestand vorbereiten können.

An der Finanzplanung für die Familie beteiligt sein

"Wie die Elternschaft ist Familienfinanzierung in ihrer besten Form ein Mannschaftssport", sagt Chris Haviaris, CPA, CFP® bei TTR Wealth Partners, LLC. "Es kann jeweils nur eine Person ein Spiel anrufen, aber jedes Mitglied muss sich für den Erfolg des Teams einsetzen, den Spielplan verstehen und seine Rolle als wertvoller Bestandteil jedes gewinnenden Spiels sehen. "

Anstatt in den Hintergrund zu treten, können sich Hausfrauen aktiv an der finanziellen Planung ihrer Familie beteiligen, die nicht nur geteilte Ruhestandsziele umfasst, sondern auch dafür sorgt, dass genug für die Bildung ihrer Kinder gespart wird. 'braucht, und die richtigen Versicherungspolicen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie sollten sich nicht erwerbstätige Ehepartner in den Ruhestand begeben? )

Arbeitsteilzeit

Eine andere Möglichkeit, wie Hausfrauen genug für den Ruhestand sparen können, ist Zeit und setzen dieses Geld in den Ruhestand. Wenn Sie für einen Arbeitgeber arbeiten, der seinen Teilzeitbeschäftigten Altersrenten und flexible Arbeitsregelungen anbietet, können nicht erwerbstätige Ehepartner Zeit für familiäre Verpflichtungen haben. Hausfrauen können auch zusätzliches Einkommen generieren, indem sie mit einem Seitentrieb beginnen. Wenn jemand nicht sicher ist, welche Nebenjobs für ihn gut geeignet sind, können sie mit Gigs anfangen, die sie gerne machen, oder einfache Aufgaben, von denen sie wissen, dass sie dafür bezahlt werden können. Die meisten Side-Hustles, wie zum Beispiel ein Mitfahrer oder ein virtueller Assistent, benötigen wenig Overhead. (Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter: How to B einen Uber-Treiber erhalten: eine Schritt-für-Schritt-Anleitung .)

Beitrag zu einer Spousal IRA

"Spousal IRAs sind eine gute Möglichkeit für nicht erwerbstätige Ehepartner, die Kontrolle über ihren Ruhestand zu übernehmen, von der Geldzusammenlegung im Laufe der Zeit zu profitieren und Seelenfrieden im Fall der Scheidung oder des arbeitenden Ehegatten zu erreichen arbeitslos werden ", sagt Melissa Sotudeh, eine CFP® bei Halpern Financial.

Bei einer Ehefrau mit Ehegatten kann der erwerbstätige Ehegatte seinen Ruhestand in den Ruhestand einbringen, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Es gibt zwei Optionen: ein steuerbegünstigtes traditionelles Ehegatten-IRA oder ein steuerfreies Roth Ehegatten-IRA. Eins kann maximal $ 5 500 pro Jahr und $ 6 500 pro Jahr für Personen über 50 beitragen. Das Beitragslimit gilt nicht für Rollover-Beiträge. (Zum diesbezüglichen Lesen: Spousal-IRA-Beiträge. ) Immer die Kontrolle behalten

Wenn man sich an ein Budget hält, kann es den Hausfrauen helfen, mehr für ihren Ruhestand zu sparen. "Es ist viel einfacher, kleinere Anpassungen frühzeitig vorzunehmen, als eine wesentliche Änderung des Lebensstils in der Nähe des Ruhestands zu erleben, wenn man feststellt, dass die Vermögenswerte nicht ausreichen, um die Lebenserwartung zu unterstützen", sagt Cristina Guglielmetti, Präsidentin von Future Perfect Planning.

Wenn es offene Schulden gibt, die bezahlt werden müssen, können Hausfrauen mit ihrem Ehepartner einen Plan aufstellen, um sicherzustellen, dass Rechnungen erledigt werden, während langfristige finanzielle Ziele angegangen werden, so dass man nicht das Risiko eingeht. in finanzielles heißes Wasser.

Lebens- und Invalidenversicherung

Eine Lebens- und Invalidenversicherung stellt sicher, dass die Familie und das Eigentum im Falle des Unerwarteten geschützt sind. Einige Arbeitgeber und Verbände bieten eine Gruppenversicherung zu einem ermäßigten Satz an.

Beim Kauf von Versicherungen ist es wichtig, dass Hausangestellte in naher Zukunft über Veränderungen ihrer Familie nachdenken, die sich auf ihre Politik auswirken können, wie z. B. ein Unternehmen gründen, ein Haus kaufen oder ein anderes Baby haben. Wenn Sie diese Dinge im Auge behalten, erhalten Sie die beste Politik, die erschwinglich ist und gleichzeitig für die Bedürfnisse der Familie am besten geeignet ist. The Bottom Line

Während nicht erwerbstätige Ehepartner einen riskanten Ruhestand erleben, gibt es Schritte, die sie heute unternehmen können, um sicherzustellen, dass sie genug haben werden, um sich zurückzuziehen. Sie müssen nicht auf den Ernährer in der Familie verlassen, um die ganze Planung zu machen. Proaktiv zu sein und ihre Optionen zu prüfen, kann ihre Sorgen lindern und sie in die richtige Richtung in Richtung Ruhestand bewegen.