Investmentbanker haben wie viele andere Fachleute oft nicht die Zeit oder das umfangreiche Wissen, um kurz- und langfristige Strategien für ihre persönlichen Finanzen zu formulieren. Aus diesem Grund sollten sie Finanzberater um Hilfe bitten. Wenn Sie denken, dass die Jobs von Investmentbanker und Finanzberater ähnlich oder sogar gleich aussehen, ist das nicht der Fall; Es gibt viele Unterschiede, obwohl beide in der Finanzdienstleistungsbranche tätig sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was sind einige Rollen einer Investmentbank? )

Investment Banking vs. Financial Advisory

Investmentbanker befassen sich primär mit Firmenkunden und arbeiten in folgenden Bereichen:

• Börsengänge: Underwriting, Schätzung des Unternehmenswertes, Bestätigung der Gültigkeit des Unternehmens, Kauf von Aktien zu diskontierten Preisen vor dem Angebot an Investoren zu Börsenkursen. (Investmentbanken berechnen bei Börsengängen oft bis zu 7%.)

• Mergers & Aquisitions: Ermittlung des Werts jeder Firma. (Investmentbanken berechnen häufig 1% auf M & A-Transaktionen.)

• Debt Capital Markets: Zusammenarbeit mit Kreditgebern bei der Restrukturierung von Schuldverschreibungen.

• Equity Capital Markets: Beratung von Kunden, wie, wann und wo Kapital aufgenommen werden soll.

• Täglich Märkte und Entwicklungen erforschen.

• Identifizierung neuer Geschäftsmöglichkeiten

• Entwicklung und Präsentation von Finanzlösungen für Kunden.

• Pflege der Kommunikation mit dem Chief Executive und den Chief Financial Officers.

Das Investmentbanking ist stärker involviert, aber dies gibt Ihnen einen Überblick darüber, was in der Investmentbanking-Welt geschieht. Um ein Investmentbanker zu werden, müssen Sie die Prüfung der Serie 79 bestehen, um sich bei der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) anzumelden. Dieser Test konzentriert sich auf einige der folgenden Themen: Sammlung, Analyse und Bewertung von Finanzdaten, Underwriting und Finanzierungstransaktionen, Ausschreibungsangebote, finanzielle Restrukturierungstransaktionen, allgemeine Wertpapiervorschriften und vieles mehr. Behalten Sie diese Liste im Kopf, denn sie spielt eine große Rolle in der Schlussfolgerung. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Prüfung der Serie 79: Was es ist und wann Sie es brauchen .)

Finanzberater arbeiten in erster Linie mit Einzelpersonen und sind in den folgenden Bereichen gut ausgebildet. :

• Altersvorsorge

• Hochschulplanung

• Nachlassplanung

• Steuern

• Versicherungen

• Investieren

Dies ist eine kürzere Liste als oben, aber diese sechs Punkte decken einen weiten Bereich ab. Das ist jedoch nicht der Punkt. Der Punkt ist, dass Finanzberater Fachkenntnisse in Bereichen haben, die Investmentbanker nicht haben. Darüber hinaus hat sich die Investmentbanking-Branche verändert und konzentriert sich jetzt mehr auf Spezialisierung - was bedeutet, dass ein Investmentbanker in der heutigen Welt viel Erfahrung in Fremdkapitalmärkten, aber sehr begrenzte Erfahrung in M ​​& A-Transaktionen haben kann.Dies bedeutet auch, dass Investmentbanker möglicherweise nicht viel in das investieren, was in der Investmentwelt stattfindet, und weil sie so viele Stunden arbeiten, haben die meisten Investmentbanker wenig Zeit, um sich ihren persönlichen Finanzen zu widmen. (Mehr dazu unter: Financial Careers: Investment Banking Jobs .)

Outsourcing

Hier kommt natürlich der Finanzberater ins Spiel. Ein kluger Investmentbanker wird sich für einen Berater mit die Bezeichnung Certified Financial Planner. Um zertifiziert zu werden, muss ein Finanzberater die vier Es: Ausbildung, Prüfung, Erfahrung und Ethik absolvieren. (Mehr dazu unter: Warum Finanzberater die CFP-Marke verdienen müssen.)

Wenn jemand ein Experte in einem Bereich ist, ist es gerechtfertigt, für die Fähigkeiten dieser Person zu bezahlen. Zum Beispiel, wenn Sie Ihr Haus vorher nie gewaschen haben, werden Sie es versuchen und erwarten Sie hervorragende Ergebnisse? Das wahrscheinlichste Ergebnis ist das beste Ergebnis mit der Möglichkeit eines Bruchs. Dies wiederum führt zu dem Potenzial für erhöhte Kosten, obwohl das ursprüngliche Ziel darin besteht, Geld zu sparen. Mit anderen Worten: Investmentbanker sollten sich nicht vom Stolz abhalten lassen, indem sie versuchen, eine Arbeit zu verrichten, bei der ein anderer überragend sein wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie neue Berater finden und einstellen können .)

Das Endergebnis

Oft genug haben Investmentbanker nicht die Zeit oder das Fachwissen, um ihre eigenen zu verwalten. persönliche Finanzen. Die geschicktesten Investmentbanker ziehen es vor, ihre persönlichen Finanzstrategien an einen qualifizierten Finanzberater auszulagern, obwohl die Zusammenarbeit eine Schlüsselrolle spielt. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Dinge, die Sie vor der Einstellung eines Finanzberaters stellen müssen .)