Im Durchschnitt können Amerikaner erwarten, 78. 8 Jahre zu leben, was ein Allzeithoch ist, laut den Zentren für Krankheitskontrolle und Prävention. Für Frauen beträgt die Lebenserwartung 81. 2 Jahre gegenüber 76. 4 Jahre für Männer.

Und das sind großartige Neuigkeiten - abgesehen von der Tatsache, dass vielen Senioren das Geld ausgeht, bevor ihnen die Zeit ausgeht.

"Ruhestand ist die Zeit, in der eine Person über das in einem Alterskonto gesparte Einkommen hinaus lebt", so Michael Tove, Präsident und Gründer von AIN Services in Cary, North Carolina. Tove teilt Investopedia mit, dass je länger eine Person lebt, desto mehr Geld werden sie in dem angesammelten Konto benötigen, um die gleichen monatlichen Renteneinkommen zu erzielen. "Es ist einfach Mathe: Um $ 1, 000 pro Monat für zehn Jahre zu generieren, ist ein Rentenkonto von $ 120, 000 erforderlich; 20 Jahre erfordern 240.000 $ ", erklärt Tove.

AD:

Er sagt jedoch, dass die Inflation auch zukünftige Einkommen beeinflusst. "Von dem obigen Beispiel, unter der Annahme der 30-jährigen historischen Inflationsrate von 2. 62%, müssten heute 1 000 Dollar heute 1 295 Dollar in 10 Jahren und 1 676 Dollar in 20 Jahren sein", sagt Tove. Rentner leben also nicht nur länger als ihre Vorgänger, sondern benötigen auch mehr Geld, um ihre Bedürfnisse zu befriedigen.

Dies ist jedoch nur ein Grund, warum die meisten Arbeitnehmer über das 65. Lebensjahr hinaus arbeiten müssen. Es gibt mindestens fünf weitere Faktoren, die das Rentenalter erhöhen.

AD:

Änderung der Altersversorgungspläne

Die Beschäftigungs- und Altersstruktur des Landes hat erhebliche Veränderungen erfahren. "In den 1970er Jahren erhielten fast zwei Drittel der Arbeitnehmer eine Rente von ihrem Arbeitgeber - ein so genannter leistungsorientierter Plan , bei dem die Arbeitnehmer einen Prozentsatz ihres Gehalts erhielten, wenn sie in Rente gingen", sagt Lisa Kaess. New Yorker Wirtschaftswissenschaftler und Gründer von Feminomics, einer Boutique-Beratungsfirma für Frauen.

AD:

Kess erzählt jedoch Investopedia, dass derzeit weniger als ein Viertel der Arbeiter solche Pläne hat. "Und die meisten Arbeitgeber, die heute noch Altersrenten anbieten, zahlen einen definierten Beitrag - einen bestimmten Prozentsatz des Gehalts eines Mitarbeiters auf ein Alterskonto, das die Arbeitnehmer selbst verwalten können. "Und Kaess stellt fest, dass es weniger Unternehmen gibt, die irgendeine Art von Altersversorgung anbieten.

Soziale Sicherheit

Mit wenig bis keinem Ruhestandseinkommen müssen sich mehr Senioren auf das Sozialversicherungs-Einkommen (SSI) verlassen. Whitney Lee, Associate Private CFO bei oXYgen Financial, Inc. in Alpharetta, Georgia, erzählt Investopedia: "Einige Arbeiter zählten mit 65 auf Sozialversicherung, aber jetzt ist das volle Rentenalter für die Sozialversicherung für alle Jahrgang 1960 oder später 67 Jahre. "

Und infolgedessen müssen die Arbeitnehmer länger arbeiten, um den größtmöglichen Nutzen zu erzielen.Zugegeben, sie können schon früh in Rente gehen, aber Margie Shard, CFP, CEO und Vermögensberaterin bei Shard Financial Services, Inc. in Fenton, Michigan, sagt: "SSI ziehen vor dem vollen Rentenalter (FRA) verursachen Sie eine Strafe, die Ihren Nutzen für den Rest Ihres Lebens verringert. "Und Shard sagt Investopedia, dass einige Arbeiter auch über die FRA hinaus weiterarbeiten müssen. "Einige Menschen müssen ihren SSI bis zum Alter von 70 Jahren wachsen lassen, weil der Betrag der FRA nicht ausreicht, um sie über das erwartete Ruhestandsleben hinaus zu erhalten. "

Underperforming Retirement Accounts

Viele Senioren, die sich dem Ruhestand nähern, müssen möglicherweise weiterarbeiten, weil sie vom Einkommen aus ihrem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) abhängen. "Seit dem Platzen des Dot-Com-Platzen im Jahr 2000 und der daraus resultierenden extremen Marktvolatilität haben die Anlageportfolios die Erwartungen des 20. Jahrhunderts von deutlich verfehlt", sagt Tove. Weniger Geld in diesen Rentenkonten bedeutet, dass ältere Arbeitnehmer nicht so viel Geld haben werden, wie sie dachten.

Zu ​​viel Schulden / zu wenig gespartes Geld

Frühere Finanzkäufe wie Hypotheken und Autos können auch dazu führen, dass viele Senioren weiterarbeiten. Scherbe sagt, sie haben zu viel Schulden und können diesen Lebensstandard nicht aufrechterhalten, wenn sie in Rente gehen. "Zum Beispiel haben einige Eltern möglicherweise für das College ihrer Kinder entweder mit Ersparnissen bezahlt und jetzt haben sie nicht genug, um sich zurückzuziehen, oder sie haben erhebliche Schulden für ihre Kinder aufgenommen und müssen es zurückzahlen", sagt Shard.

Außerdem fehlt es manchen Leuten an finanzieller Kompetenz, um zu wissen, wie viel Geld sie benötigen. "Es ist wichtig, sich hinzusetzen und über die Art des Lebensstils nachzudenken, den man im Ruhestand haben möchte, wie viel das kostet, und nicht vergessen, die Inflation zu berücksichtigen", rät Lee.

Und Terry Heys, Finanzberater und CEO der in Lynwood, Washington ansässigen Finanzberatungsfirma Sound Financial NW, erklärt gegenüber Investopedia, dass Schulden vor der Pensionierung immer abbezahlt oder zumindest zurückgezahlt werden sollten. "Sie wissen nie, welche anderen Kosten Sie anfallen könnten, wie zum Beispiel medizinische Versorgung oder persönliche Notfälle, und das Letzte, was Sie tun wollen, ist eine noch größere Belastung für ein festes Budget", sagt Heys.

Kosten der Krankenversicherung

Heys hat mit den Ausgaben für die Gesundheitsfürsorge Recht, und das ist ein weiterer Grund, warum die meisten Arbeiter über 65 Jahre arbeiten müssen. Und Lee erklärt: "Sie können es sich einfach nicht leisten, die Vorteile hinter sich zu lassen. Sie könnten bei der Arbeit empfangen werden, und es ist für viele Arbeitgeber zu kostspielig geworden, die Krankenversicherung auf ihre Rentner auszudehnen. "Sogar unter gesunden Senioren sagt Lee, dass es eine Sorge gibt, dass in einigen Jahren ihre medizinischen Ausgaben mehr sein können, als sie sich leisten können, während sie auch versuchen, Lebensunterhalt für den Rest ihres Lebens zu decken.

Einige dieser Ausgaben könnten teure Rezepte beinhalten, sagt Shard. "Manchmal sind diese Rezepte entweder nicht durch ihre Krankenversicherung abgedeckt oder sie sind versichert, aber diese Zuzahlungen können sich addieren. "Scherbe sagt auch, dass einige Personen Behandlungen benötigen, die nicht von ihrer Krankenkasse übernommen werden.

The Bottom Line

Fast die Hälfte der erwerbstätigen Haushalte hat keine Altersvorsorge, und bei den Arbeitern zwischen 55 und 64 Jahren liegt der durchschnittliche Saldo bei 1000000 $, so Kaess. "Kombiniert mit der durchschnittlichen monatlichen Auszahlung der Sozialversicherung von $ 1, 300 pro Person, müssten Rentner ohne Rente von weniger als $ 1. 650 pro Monat oder etwa $ 3.000 pro Monat für Paare leben", sagt Kaess. Außerdem bedeuten die Kosten für Krankenversicherung und medizinische Versorgung zusammen mit zu hohen Schulden, dass die meisten Arbeitnehmer über das 65. Lebensjahr hinaus arbeiten müssen.