Inhaltsverzeichnis:
- 1. Verlassen Sie das Geld allein
- 2. Verschieben Sie das Geld auf einen neuen 401 (k) Plan
- 3. Richten Sie einen Rollover-IRA ein
- 4. Nehmen Sie eine Verteilung und Auszahlung vor
Wenn Sie sich entscheiden, das Unternehmen zu verlassen, das Ihren 401 (k) -Plan hält, haben Sie vier Möglichkeiten, wie Sie mit Ihren Fonds vorgehen. Ihre steuerlichen Auswirkungen hängen davon ab, welche Option Sie wählen. Diese Optionen umfassen:
1) Überlassen Sie das Geld Ihrem alten Plan (falls zutreffend).
2) Bewegen Sie das Geld auf einen neuen Arbeitgeberplan (falls zutreffend).
3) Bewege das Geld in eine Rollover-IRA.
4) Nimm eine Verteilung und kassiere die 401 (k) aus.
Die Regeln sind auch anders, wenn Sie einen Kredit von Ihrem 401 (k) nehmen und Ihren Job vor der Rückzahlung des Darlehens kündigen.
1. Verlassen Sie das Geld allein
Es gibt keine wirklichen steuerlichen Auswirkungen für das Verlassen Ihrer 401 (k) Fonds, die in Ihrem alten Arbeitgeberplan geparkt wurden. Ihr Geld bleibt steuerfrei, bis Sie die Mittel abheben. Nicht alle 401 (k) Pläne lassen Sie bleiben, wenn Sie Ihren Job beenden, besonders wenn Ihr Kontostand relativ klein ist (weniger als $ 5, 000). Darüber hinaus erhalten Sie möglicherweise keine wichtigen Informationen über wesentliche Änderungen des Plans oder seiner Investitionsentscheidungen, da Sie nicht länger ein Mitarbeiterplanteilnehmer sind. Wenn Sie sich dazu entschließen, Ihre Gelder mit Ihrem alten Plan zu belassen und später zu verschieben, kann es schwierig sein, Ihren alten Arbeitgeber / Planer dazu zu bringen, die Gelder rechtzeitig freizugeben.
2. Verschieben Sie das Geld auf einen neuen 401 (k) Plan
401 (k) -Konten sind für ERISA berechtigt, von einem Plan zu einem anderen verschoben zu werden, aber andere 401 (k) -Pläne müssen keine Übertragungen annehmen. Ihre Berechtigung, diese Option zu verfolgen, hängt von den Regeln Ihres neuen Arbeitgebers ab. Zusätzlich können nicht alle Pläne mit festgelegten Beiträgen 401 (k) Übertragungen akzeptieren, was schwierig sein kann, wenn der neue Plan nicht 401 (k) ist. Sie sind nicht verpflichtet, Steuern auf Ihre 401 (k) zu zahlen, wenn Sie sie auf einen neuen Plan verschieben.
3. Richten Sie einen Rollover-IRA ein
Auch wenn Sie Anlagevehikel in ein individuelles Altersvorsorgekonto umschichten, wächst Ihr Geld weiterhin in einem Rollover-IRA. Es ist jedoch wichtig, einen direkten Rollover durchzuführen. Wenn Sie die Kontrolle über Ihre 401 (k) -Fonds in einem indirekten Rollover übernehmen, muss Ihr alter Arbeitgeber einige Ihrer Mittel für steuerliche Zwecke einbehalten.
4. Nehmen Sie eine Verteilung und Auszahlung vor
Sie zahlen Steuern auf Ausschüttungen von Ihren 401 (k). Das Geld unterliegt nicht nur der Einkommenssteuer, sondern Sie verlieren den Vorteil eines steuerbegünstigten Wachstums. Wenn Sie unter 59 1/2 Jahre alt sind, gilt Ihre Verteilung als "verfrüht" und Sie verlieren 10 Prozent in einer Vorbezugsstrafe.
Wenn Sie einen existierenden 401 (k) Kredit haben, unabhängig von den oben genannten Optionen, die Sie wählen, wenn Sie Ihren Job kündigen, müssen alle ausstehenden 401 (k) Kreditsalden zurückgezahlt werden (normalerweise innerhalb von zwei Monaten).Jedes nicht zurückgezahlte Geld wird vom IRS als Vorbezug behandelt, und Sie zahlen Steuern auf den Betrag und werden zusätzlich mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belegt.
Ich bin ein Erstkäufer. Wenn ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehme, um Land und ein Haus zu kaufen, muss ich eine Strafe auf dieser Verteilung bezahlen? Auch, welche Art von Formular muss ich mit meinen Steuern einreichen, zeigen die IRS, dass $ 10.000 ging in Richtung einer ho
Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, umrissen in der 401 (k ) Plandokument, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter wird Ihnen eine Liste der Anforderungen bereitstellen. Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe.
Ich bin ein Nicht-U. S. Bürger leben außerhalb der USA und Aktienhandel durch einen US-Internet-Broker. Muss ich Steuern auf das Geld zahlen, das ich verdiene?
Die steuerlichen Auswirkungen für einen ausländischen Investor hängen davon ab, ob diese Person als gebietsansässiger Ausländer oder als gebietsfremder Ausländer eingestuft ist.
Muss ich immer noch Geldstrafen und Steuern auf Geld zahlen, das ich nicht von einem DROP-Fonds überweise?
Es kommt darauf an. Lassen Sie uns die beiden Strafen, die angewendet werden - die 10% -ige Vorfälligkeitsentschädigung und die 20% -ige Bundesvorenthaltung - gesondert behandeln. Vorziehungsgeld Wenn die Verteilung von Ihrem DROP-Fonds (Deferred Retirement Option Program) auf Sie erfolgt, nachdem Sie sich vom Dienst bei Ihrem Arbeitgeber getrennt haben und die Trennung während oder nach dem Kalenderjahr erfolgt ist, in dem Sie das 55. Lebensjahr erreicht haben, wird der Betrag Sie unterliegen n