Bei den meisten Hausversicherungen müssen Sie nachweisen, dass Ihr persönlicher Anspruch aufgrund einer der in Ihrer Police aufgeführten Gefahren eingetreten ist. Es gibt jedoch Premium-Policen, bei denen Sie nur dann nicht für Schäden an persönlichen Gegenständen erstattet werden, wenn die Gefahr von Ihrer Police ausdrücklich ausgenommen ist.

Gefahren
Die Gefahr ist "Versicherung sprechen" für bestimmte Gefahren, die zu Schäden an Ihrem Eigentum führen können. Zum Beispiel sind eine geplatzte Leitung, Feuer, Wirbelstürme oder Tornados allesamt Gefahren. Named Gefahren bedeutet die Gefahren, die Sie für das abgedeckt sind, die speziell in Ihrer Versicherungspolice erwähnt werden. Wenn Sie für alle Gefahren gedeckt sind, mit Ausnahme derer, die als Ausnahmen bezeichnet werden, erhalten Sie eine offene Gefahrenpolitik.

Die HO5-Differenz
Die am weitesten verbreitete Politik, HO3, betrachtet jedes Risiko für die tatsächliche Gebäudestruktur deines Hauses, was bedeutet, dass du für jede Gefahr versichert bist, die außerhalb von Ihr Haus. Jedes Risiko wird auch als "offenes Risiko" bezeichnet, denn es sei denn, eine bestimmte Gefahr ist ausgeschlossen. Jedoch Ihr persönliches Eigentum, der Inhalt Ihres Hauses, ich. e. Ihre Stereoanlage, Ihr Computer und Ihre Möbel sind in einer H03-Richtlinie nur von benannten Gefahren abgedeckt.

In einer HO5-Police sind sowohl persönliches Eigentum als auch Ihr Zuhause von einer offenen Gefahrenpolitik erfasst. Also, wenn Sie einen Anspruch wegen irgendetwas haben, das Schaden an Ihrem persönlichen Eigentum innerhalb Ihres Hauses verursacht, müssten Sie nicht beweisen, dass es wegen einer benannten Gefahr geschehen ist. Zum Beispiel, wenn Ihr Dach ein Wasserleck entwickelt und Ihr Eigentum beschädigt ist, müssen Sie nicht beweisen, dass es aus einem von Ihrer Police abgedeckten Grund wie Hagel geschehen ist. Wenn die Gefahr nicht ausdrücklich ausgeschlossen wird, sind Sie versichert.

Gefahren, die von der traditionellen Politik abgedeckt werden
Es gibt 16 genannte Gefahren, gegen die in einer typischen H03 (traditionellen) Politik allgemein versichert ist. Dies deckt die meisten Vorfälle ab, die passieren können, und ist gut genug, dass die meisten Menschen diese Richtlinie einhalten, um höhere Versicherungsprämien zu vermeiden. Einige der Gefahren, die in H03 enthalten sein können, sind Vandalismus, Schäden durch auftauendes Eis, Schimmel, Diebstahl und Vulkanausbrüche.

Gründe für eine HO5-Richtlinie
Wenn Sie fantastische Kredite haben und der Preisunterschied relativ gering ist, geben Ihnen die HO5-Policen keine Aufregung, keine Versicherungspflicht, denn die Beweislast für jeden persönlichen Vermögensanspruch liegt bei der Versicherungsunternehmen.

Bewertung Ihrer Immobilie
Der Vorteil einer HO5-Police besteht darin, dass Sie unter zusätzlichen Umständen für Schäden an Ihrem persönlichen Eigentum geschützt sind. Also, ob das zusätzliche Geld es wert ist oder nicht, hängt davon ab, wie viel Ihr Zeug wert ist. Gehen Sie mit einem Notizblock und Papier um Ihr Haus herum und schreiben Sie alles auf, was Sie besitzen. Vergewissern Sie sich, dass Sie Seriennummern angeben, da Sie diese für Ihre Versicherungsgesellschaft benötigen, wenn Sie jemals Gegenstände von zu Hause gestohlen haben.

Schreibe auf, was du denkst, dass jeder Gegenstand wert ist. Dann gehen Sie online, um Ersatzwerte zu finden, wenn Sie den gleichen Artikel neu gekauft haben. Total die Werte und jetzt, wo du weißt, was deine Sachen wert sind, kannst du entscheiden, ob du eine HO5 Politik benötigst.

Eine HO5-Richtlinie nach einem anderen Namen
Der Name für eine Richtlinie kann von Staat zu Staat variieren. Wenn Sie nach einer HO5-Richtlinie suchen, ist es wichtig, den Versicherungsagenten oder -maklern zu erklären, dass Sie nach einer Richtlinie suchen, die alle Risiken einschließt oder eine Risikodeckung für persönliches Eigentum eröffnet.

Fragen, die Sie zu einer Richtlinie stellen sollten
Unabhängig davon, ob Sie sich für eine HO3- oder eine HO5-Hausbesitzer-Richtlinie entscheiden, sollten Sie Ihren Makler oder Makler fragen:

Was sind die Ausnahmen? Selbst wenn Sie eine HO5-Richtlinie haben, können Sie Ausnahmen für einige Elemente haben - Artikel, die nicht in Ihrer Police enthalten sind.

Ist der Wiederbeschaffungswert oder der Barwert abgedeckt? Wenn Sie für den Wiederbeschaffungswert statt für den Barwert gedeckt sind, erhalten Sie genug Geld, um den Artikel neu zu kaufen, statt wie der Artikel wert ist, wenn er beschädigt ist.

Die Bottom Line
HO5-Policen schützen Sie vor Ihrer Versicherungsgesellschaft, die bestimmte Arten von persönlichen Sachschäden nicht erstattet. Allerdings hängt die Wahl dieser Politik davon ab, wie viel Ihr Besitz wert ist und ob Sie sich die zusätzliche Prämie leisten können. Unabhängig davon, welche Versicherungspolice Sie wählen, stellen Sie spezifische Fragen dazu, welche Artikel nicht abgedeckt werden. Sie möchten nicht das überschüssige Geld für eine HO5-Police bezahlen und dann feststellen, dass das, was Ihr Eigentum beschädigt, die eine Sache ist, die nicht abgedeckt wird.