Millionen Amerikaner blicken auf den Tag, an dem sie endlich aufhören können zu arbeiten. Aber ein ernsthafter Marktabschwung kann diese Pläne für viele Arbeiter, insbesondere für diejenigen, die stark in Aktien investiert sind, ernsthaft entgleisen. Aber ungünstige Marktbedingungen müssen nicht Ihre Altersvorsorge entgleisen; es ist möglich, sich mit einer kleinen Anpassung rechtzeitig zurückzuziehen. Dieser Artikel untersucht einige der Möglichkeiten, wie Sie Ihren Ruhestandsplan auf Kurs halten können, selbst wenn Ihr Portfolio einen großen Schlag genommen hat.

Ride Out The Storm Erfahrene Anleger, die große Verluste an den Märkten erleiden, wissen, dass der effektivste Weg für sie, ihr Geld zurückzubekommen, darin besteht, einfach abzuwarten, bis sich die Märkte erholen. Was untergeht, wird irgendwann in der Zukunft irgendwann wieder auftauchen. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um nach Wachstumsbereichen im Markt zu suchen. Einige sorgfältig ausgewählte Small Caps könnten in einer sich erholenden Wirtschaft eine gute Rendite bieten. Es mag auch keine schlechte Idee sein, einige ausländische Beteiligungen zur Diversifizierung in diesem Stadium des Konjunkturzyklus hinzuzufügen. Aber wenn man nach dem Schaden in Bargeld umzieht, werden nur Portfolioverluste geschlossen, die nicht auf dem 1040 deklariert werden können, wenn sie innerhalb eines steuerbegünstigten Pensionsplans realisiert werden.

Die Realisierung von Kapitalverlusten kann jedoch bei steuerpflichtigen Wertpapieren sinnvoll sein, solange die Wertpapiere nach Ablauf der Wash Sale-Periode zurückgekauft werden. Aggressivere Anleger, die der Meinung sind, dass die Märkte nicht den Tiefpunkt erreicht haben, sollten auch in Erwägung ziehen, ihre Portfolios mit Derivaten abzusichern oder gedeckte Calls zu schreiben, um zusätzliches Einkommen zu generieren. (Erfahren Sie mehr über Waschverkaufsregeln in Verkauf von verlustreichen Wertpapieren für einen Steuervorteil .)

Den Gürtel enger schnallen Intelligente Anleger wissen es besser, als ihre Bestände zu liquidieren, wenn die Märkte fallen, aber genau das passiert, wenn Sie anfangen, Pensionspläne während eines Bärenmarktes zu kaufen. Sie werden überrascht sein zu erfahren, inwieweit selbst eine geringfügige Reduzierung Ihrer Rentenzahlungen zur Wiederbelebung Ihres Portfolios beitragen kann. Eine Reduzierung Ihrer Auszahlung um einige Prozentpunkte oder sogar Verzicht auf Ausschüttungen für ein Jahr oder so ermöglicht es den Positionen, die andernfalls liquidiert würden, eine Chance, sich zu erholen. Wenn Sie einen $ 150, 000 IRA hätten, der im Wert zu $ ​​100, 000 abgenommen hat und vorher beabsichtigt hatte, eine 4% jährliche Verteilung ($ 4, 000) zu nehmen, dann würde Ihre Auszahlung auf 2% ($ 2, 000) für zwei Jahre reduzieren Erlauben Sie zusätzliche $ 4.000, um zu einem Zeitpunkt, zu dem die Märkte eine starke Erholung verbuchen können, zu einer Steuererhöhung zu kommen.

Steuern Sie Ihren Cashflow Obwohl dies bedeuten kann, dass Sie einige Annehmlichkeiten für eine Weile aufgeben müssen, ist die Senkung der Kosten eine weitere Möglichkeit, Ihren Ruhestandsplan beizubehalten. Offensichtliche Maßnahmen wie weniger Essen und Grundnahrungsmittel kaufen sind ein guter Anfang, und wenn Sie bar bezahlen, können Sie sehen, wie viel Sie auf eine Weise ausgeben, die mit Debit- oder Kreditkarten manchmal schwierig ist.Aber auch die vernünftige Verwendung von Karten kann eine kluge Wahl sein. diejenigen, die ihre Kreditkartenguthaben in bar auszahlen können erhebliche Vorteile wie Bargeld zurück und Airline-Meilen.

Die Alliance to Save Energy hat erklärt, dass der Kauf von Leuchtstofflampen den Käufern durchschnittlich 50 US-Dollar an reduzierten Stromrechnungen über die Lebensdauer jeder Lampe ersparen kann. Programmierbare Thermostate können auch automatisch Ihre Gas- oder Stromrechnung um vielleicht 10% reduzieren, was sich auf einige hundert Dollar pro Jahr summieren könnte. Es gibt auch eine Steuergutschrift von bis zu $ ​​1 500 für Hausbesitzer, die qualifizierte energieeffiziente Verbesserungen und Geräte erwerben.

Diejenigen, die die Kosten ihrer Gesundheitspflege spüren, sollten in Erwägung ziehen, ein Gesundheitssparkonto zu eröffnen, sobald ihre Gruppenabdeckung von ihrem Arbeitsplatz abläuft. Alle Beiträge zu diesen Konten sind abzugsfähig und wachsen steuerfrei, vorausgesetzt sie werden zurückgezogen, um die anrechenbaren medizinischen Kosten zu bezahlen - und die Liste der Ausgaben, die in diese Kategorie fallen, ist ziemlich liberal.

Erleichterung des Ruhestandes Wenn Ihre Finanzen allein nicht ausreichen, um Ihnen die vollständige Aufgabe zu gestatten, erwägen Sie den Handel mit Ihrem aktuellen Job für eine Teilzeitbeschäftigung. Dies könnte eine gute Zeit für Sie sein, um eine Karriere im Zusammenhang mit einem Hobby oder anderen Interesse oder Leidenschaft, wie Wohltätigkeitsarbeit zu erkunden. Rentner, die gerne reisen würden, könnten einen Aufenthalt im Peace Corps in Erwägung ziehen, während Model-Enthusiasten in einem Hobby- oder Bastelladen Arbeit finden könnten. Eine 20-Stunden-Woche, die $ 10 pro Stunde zahlt, bedeutet $ 10, 000 pro Jahr - gleich einer 10% -Verteilung von einem $ 100, 000 IRA. Ein Teil dieses Geldes könnte sogar dazu verwendet werden, zusätzliche Rentenversicherungsbeiträge zu leisten, was Ihrem Portfolio bei fallenden Kursen eine Chance gibt.

Diejenigen, die das Glück haben, vor ihrem Eintritt in den Ruhestand ein Übernahmeangebot von ihrem Arbeitgeber zu erhalten, können klugerweise akzeptieren, insbesondere wenn sie eine pauschale Abfindung erhalten, die zu niedrigen Preisen in den Markt investiert werden könnte. Darüber hinaus werden viele Unternehmen diese Mitarbeiter als Teil- oder Vollzeitunternehmer für Beratungs- oder andere Arbeiten einstellen.

Nutzen Sie Ihr Zuhause Rentner können ihre Häuser nutzen, um auf verschiedene Arten zusätzliches Geld zu generieren. Eine Option besteht darin, das Untergeschoss, den Dachboden oder das Ersatzschlafzimmer zu vermieten, was leicht ein zusätzliches Einkommen von $ 500 pro Monat für ein oder zwei Jahre generieren könnte, plus Steuerabzüge für alle mietbezogenen Ausgaben und Wartungsarbeiten.

Eine umgekehrte Hypothek kann auch ein stabiles monatliches Einkommen für diejenigen bereitstellen, die sich qualifizieren, obwohl diese Transaktion vor jeder Maßnahme sorgfältig geprüft werden sollte, da sie unumkehrbar ist. Aber diese Art von Hypothek kann Hausbesitzer ordentlich mit einer zusätzlichen Einnahmequelle, die aus ihrer Heimat Eigenkapital gezogen wird. Die Verkleinerung Ihres Wohnsitzes und der Umzug in kleinere Wohnräume können Ihnen auch ein Stück steuerfreies Geld zur Verfügung stellen, mit dem Sie Ihr Altersvorsorge-Portfolio auffüllen können. (Weitere Informationen zu umgekehrten Hypotheken finden Sie unter The Reverse Mortgage: A Retirement Tool .)

The Bottom Line Obwohl ein Bärenmarkt den Ruhestand erschweren kann, können angehende Rentner ihre Jobs noch mit ein wenig Planung verlassen. Es gibt eine Reihe von Alternativen für diejenigen, die bereit sind, sie auszuprobieren, wie z. B. Eigenheimkredite, Teilzeitbeschäftigung, Verzicht auf Planausschüttungen und Steuerausfälle. Weitere Informationen dazu, wie Sie Ihre Altersvorsorgepläne auf Kurs halten können, erhalten Sie von Ihrem Finanzberater.

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