Viele junge Erwachsene nehmen sich nicht die Zeit zu verstehen, wie sie sinnvoll investieren können. In vielen Fällen liegt das daran, dass sie sich um das Hier und Jetzt sorgen, nicht um die Zukunft.

Sie müssen nicht auf Ihren Lebensstil verzichten, wenn Sie jung sind. Ein langfristiger Fokus und eine beständige Investition über einen langen Zeitraum hinweg stellen sicher, dass Ihre Ersparnisse und Ihr Vermögen dort sind, wenn Sie sie benötigen. In diesem Artikel werden wir die verschiedenen Arten des Investierens sowie spezifische Taktiken für eine kluge Investition untersuchen.

Ways to Invest
Werfen wir einen Blick auf die beliebtesten langfristigen Anlageinstrumente, aus denen Sie wählen können:

401 (k) s A 401 (k) ist ein Pensionsplan, den ein Unternehmen seinen Mitarbeitern anbietet. Es erlaubt Ihnen, steuerlich aufgeschoben zu investieren (was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf das Geld zahlen müssen, das Sie in den Plan stecken, bis Sie es zurückziehen). Als zusätzlichen Bonus wird das Unternehmen in vielen Fällen mindestens einen Teil des Betrags, den Sie in den Plan einbringen, anpassen.

Junge Anleger sollten ihre 401 (k) Beiträge in einen Indexfonds investieren, der ein Anlageprodukt ist, das aus vielen Aktien besteht, die in einem Paket zusammengefasst sind und das die Performance einer großen Aktie nachahmt. Index wie der S & P 500. Die Teilnahme an dieser Art von Plan bedeutet, dass Sie einen kleineren Gehaltsscheck mit nach Hause nehmen, weil Ihre Beiträge direkt von Ihrem Vorsteuergehalt abgezogen werden. Allerdings werden Sie wahrscheinlich nicht das Geld vermissen, wie Sie vielleicht denken; Da die Beiträge vorab geleistet werden, erhalten die meisten jungen Berufstätigen (die in der 25% igen Bundessteuer-Gruppe sind) nur 75 $ weniger für jeden 100 $, den sie zu 401 (k) beitragen.

Als Gegenleistung für dieses kleine Opfer des laufenden Lohns werden Sie einige wichtige Vorteile erfahren. Neben den oben erwähnten sofortigen Steuerersparnissen erfahren Sie auch eine Steuerstundung aller Einnahmen und Gewinne, die Sie erzielen. Auch wenn Sie einen Teil Ihres Geldes in risikoarme Anlagen investieren, können Sie großzügig zu Ihrem Plan beitragen, ohne sich darum kümmern zu müssen, zu viel Geld außerhalb davon für Notfälle zu halten, da es möglich ist, von Ihrem 401 (k). Schließlich, wenn Sie sich entscheiden, Ihren aktuellen Job zu verlassen, werden Sie nicht verlieren, was Sie investiert haben - Sie können Ihren 401 (k) durch einen so genannten Rollover in einen IRA verwandeln.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Qualität Ihrer Investitionsoptionen je nach Ihrem Arbeitgeber variieren kann. Auch bieten nicht alle Unternehmen 401 (k) s an. Entgegen der landläufigen Meinung sind die Unternehmen nicht verpflichtet, ein Mitarbeiter-Matching-Programm anzubieten. Glücklicherweise ist dies nicht Ihre einzige Anlageoption.

403 (b) s
Ein 403 (b) Plan ist wie ein 401 (k), aber er wird bestimmten Erziehern, öffentlichen Angestellten und gemeinnützigen Angestellten angeboten.Wie ein 401 (k), wird das, was Sie beitragen, von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und wird auf einer aufgeschobenen Steuerbasis wachsen; Sie können es in eine IRA rollen, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln. Die meisten 403 (b) s werden Ihnen erlauben, in Investmentfonds zu investieren, aber andere können Sie auf Annuitäten beschränken. Einige werden Ihnen erlauben, Darlehen gegen den Plan zu nehmen, aber diese Option kann von Plan zu Plan variieren.

Individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs)
Es gibt zwei Arten von individuellen Alterskonten (IRAS): die traditionelle IRA und die Roth IRA. Dies sind Pläne, an denen Sie selbst mitarbeiten können, unabhängig davon, ob Ihr Arbeitgeber einen Pensionsplan anbietet. Beide können bei einer Bank oder einem Maklerunternehmen eröffnet werden und ermöglichen es Ihnen, in Aktien, Obligationen, Investmentfonds oder Einlagenzertifikate (CDs) zu investieren. Die Beitragsgrenzen sind viel niedriger als das, was Sie durch einen vom Arbeitgeber finanzierten Plan einbringen können. Im Jahr 2012 beträgt das IRA-Beitragslimit für Personen im Alter von 49 Jahren und darunter USD 5.000 oder Ihre gesamte steuerpflichtige Vergütung für 2012, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

Ein traditioneller IRA ist ein steuerbegünstigtes Alterskonto. Ähnlich wie ein 401 (k) tragen Sie Vorsteuerdollar bei, die steuerfrei wachsen. Erst wenn Sie beginnen, das Geld abzuheben, zahlen Sie Steuern für die Abhebungen. Traditionelle IRAs können Beitragsgrenzen haben, wenn Ihr angepasstes Bruttoeinkommen (MAGI) einen bestimmten Schwellenwert überschreitet. Das früheste Alter, in dem Sie Abhebungen beginnen können, ist 59,5; Wenn Sie das Geld vor dieser Zeit abheben, können Sie eine Strafe von 10% erhalten. Sobald Sie das Alter von 70, 5 Jahren erreicht haben, müssen Sie mindestens die Mindestanzahlungen abheben.

Mit einem Roth IRA zahlen Sie die Steuern, bevor Sie Ihre Beiträge leisten. Dann, wenn Sie das Geld im Ruhestand nach den Regeln des Plans zurückziehen, gibt es keine steuerlichen Konsequenzen. Die Roth IRA hat auch Einkommensbeschränkungen, aber es gibt kein vorgeschriebenes Verteilungsalter und Ihre Beiträge (obwohl nicht Ihre Einnahmen) können vor dem Alter von 59. 5 ohne Strafe zurückgezogen werden.

Zu ​​vermeidende Fehler: Tipps und Taktiken für kluges Investieren
Um mit diesen langfristigen Investitionsplänen erfolgreich zu sein, müssen Sie kontinuierlich Beiträge leisten, eine langfristige Denkweise einnehmen und nicht zulassen, dass alltägliche Börsenschwankungen abschrecken. Sie von Ihrem ultimativen Ziel, für die Zukunft zu bauen. Um das Beste aus Ihren Einnahmen zu machen, wenn Sie jung sind, vermeiden Sie diese häufigen Fehler.

Nicht investieren Für viele scheint das Investieren ein herausfordernder Prozess zu sein. Es erfordert Konzentration und Disziplin. Um dies zu vermeiden, überzeugen sich viele junge Investoren davon, dass sie "später" investieren können und alles wird gut.

Was vielen Menschen nicht bewusst ist, ist, dass je früher Sie anfangen Geld abzulegen, desto weniger müssen Sie einen Beitrag leisten. Indem Sie konsequent investieren, wenn Sie jung sind, lassen Sie den Compoundierungsprozess zu Ihrem Vorteil wirken. Der Betrag, den Sie investieren, wird im Laufe der Zeit beträchtlich wachsen, da Sie Zinsen verdienen, Dividenden erhalten und die Wertzuwachsrate der Aktien steigern. Je länger Ihr Geld bei der Arbeit ist, desto reicher werden Sie in der Zukunft sein und zu den geringstmöglichen Kosten für Sie.

Unrealistisch sein Wenn Sie in jungen Jahren investieren, können Sie sich einige kalkulierte Risiken leisten. Das heißt, es ist wichtig, realistische Erwartungen an Ihre Investitionen zu haben. Erwarten Sie nicht, dass jede Investition sofort eine Rendite von 50% erzielt. Wenn es den Märkten und der Wirtschaft gut geht, gibt es Aktien, die solche Renditen erzielen, aber diese Aktien sind im Allgemeinen sehr volatil und können jederzeit große Preisschwankungen haben. Durch die Erwartung von Papierverlusten in schlechten Jahren und einer durchschnittlichen Rendite von 8 bis 12% pro Jahr auf lange Sicht können Sie vermeiden, Ihre Investitionen aus Frust aufzugeben.

Nicht diversifizieren Diversifizierung ist eine Strategie, die Ihr Gesamtrisiko reduziert, indem Sie Investitionen in verschiedenen Bereichen tätigen. Dies ermöglicht Ihnen, nicht zu einer Investition ausgesetzt zu sein, die vielleicht nicht so gut läuft, und hilft Ihnen dabei, Ihr Geld jedes Jahr konstant und konstant wachsen zu lassen. Die Anlage in Indexfonds ist eine großartige Möglichkeit, mit minimalem Aufwand zu diversifizieren.

Lassen Sie Ihre Emotionen Ihre Investitionen treiben Ein weiterer Fehler, den viele Anleger machen, ist, dass sie ihre Investitionen emotionalisieren. In einigen Fällen bedeutet dies, dass man davon ausgeht, dass eine Anlage, die sich in der Vergangenheit gut entwickelt hat, wie eine Hochleistungsaktie, auch in Zukunft gut abschneiden wird. Der Kauf einer Investition, die aufgrund ihres bisherigen Erfolges einen hohen Preis hat, kann es schwierig machen, von dieser Investition zu profitieren. Umgekehrt werden viele Menschen ihre Investitionen verkaufen oder aufhören, ihre Investitionen zu tätigen, wenn die Märkte schrumpfen oder die Wirtschaft nicht gut läuft. Dieses Verhalten wird Ihre Verluste festhalten, Ihre Compoundierung verletzen und Sie nirgends hinbringen.

The Bottom Line Es ist wichtig, frühzeitig und konsequent zu investieren, um die Compoundierung voll auszunutzen und steuerbegünstigte Instrumente wie 401 (k) s, 403 (b) s und IRAs zu nutzen, um Ihre Ziele zu erreichen. ..

Ignorieren Sie kurzfristige Hochs und Tiefs sowohl im Gesamtmarkt als auch in Ihren individuellen Anlagen und bleiben Sie langfristig ausgerichtet. Indem Sie sich diversifizieren und realistisch und emotionslos über Ihre Investitionen bleiben, können Sie im Laufe der Zeit Wohlstand aufbauen.