Das Programm der sozialen Sicherheit wurde 1935 eingeführt, um bestimmten Arbeitnehmern ein Ruhestandseinkommen zu sichern. Es wurde später erweitert, um die meisten der US-Arbeitskräfte zu decken. Wie viele große, komplexe Bundesprogramme bekommt es nicht viel Liebe: Rentner, Politiker und politische und finanzielle Webseiten beschweren sich darüber und weisen auf all ihre Mängel hin. Aber es bleibt Amerikas Pensionsplan und die finanzielle Rettungsleine, die viele Menschen nutzen, um im Alter über Wasser zu bleiben.

Unabhängig davon, wie alt Sie sind, sollten Sie jedoch einige Fakten über die Sozialversicherung kennen. Hier sind Antworten für 10 der häufigsten Fragen, die die Leute stellen.

Antworten auf Ihre Fragen

1. Wann kann ich Leistungen beziehen?
Je nachdem, wann Sie geboren wurden, können die Rentenleistungen bereits im Alter von 65 und bis zum Alter von 67 Jahren beginnen.

• Wenn Sie vor 1938 geboren wurden, ist Ihr volles Anspruchsdatum, dh Ihr voller oder "normaler" Ruhestand Alter ist 65 Jahre alt.
• Menschen, die zwischen 1938 und 1942 geboren wurden, haben Anspruch auf eine Graduierungsskala, die um zwei Monate pro Jahr zunimmt.
• Personen, die zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, haben Anspruch auf volle Leistungen im Alter von 66 Jahren.
• Personen, die zwischen 1955 und 1960 geboren wurden, sind auf der Grundlage einer Graduierungsskala berechtigt, die um zwei Monate pro Jahr zunimmt.
• Wenn Sie nach 1960 geboren wurden, ist Ihr volles Anspruchsdatum das Alter von 67 Jahren.

Das früheste volle Rentenalter - also das Alter, in dem Sie Ihre vollen Leistungen beziehen können - ist 65. Sie können wählen, um Leistungen bereits im Alter von 62 Jahren in Anspruch zu nehmen. , aber sie werden Teilvorteile sein: Sie erhalten kleinere Zahlungen, nur 75% Ihrer Leistungen, um genau zu sein, für den Rest Ihres Lebens. Wenn Sie bis zum vollendeten Rentenalter warten, erhalten Sie die vollen 100% von dem, was zu Ihnen kommt.

Umgekehrt müssen Sie die Sozialversicherungsleistungen nicht unbedingt im vollen Rentenalter beziehen. Stattdessen können Sie den Erhalt verzögern und sie um 8% pro Jahr bis zum Alter von 70 Jahren steigern - ein netter Bonus für diejenigen, die das Geld nicht sofort benötigen. Danach können Sie weiter verzögern, aber die Höhe der Leistungszahlungen erhöht sich nicht mehr.

2. Wie ist die Anspruchsberechtigung festgelegt?
Die Anspruchsberechtigung für die soziale Sicherheit basiert auf den während Ihrer Arbeitsjahre erworbenen Credits. Ab 2017 verdienen Sie für jeden Dollar, den Sie verdienen, einen Kredit, und Sie müssen vier pro Jahr verdienen (das heißt, ein jährliches verdientes Einkommen von $ 5, 200 haben). Wenn Sie 1929 oder später geboren wurden, benötigen Sie 40 Credits - oder 10 Jahre Vollzeitbeschäftigung -, um die vollen Sozialversicherungsleistungen im Ruhestand zu erhalten. "Sobald Sie diese Mindestkredite haben, basiert Ihr Nutzen auf Ihren höchsten 35 Jahren gemittelten Einkommen", sagt Michael Windle, Finanzberater bei C. Curtis Financial Group in Plymouth, Michigan."Wenn Sie nur 20 arbeiteten, hätten Sie 15 Jahre Null-Einkommen. "Weitere Informationen zu Credits finden Sie hier.

Es gibt spezielle Bestimmungen, die die Formel ändern können, wenn Sie bestimmte öffentliche Aufträge hatten. "Für Bürger, die staatlich geförderte Renten wie Lehrer, Feuerwehrleute, Polizeibeamte oder andere öffentliche Angestellte haben, gibt es eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Sozialversicherungsleistungen reduziert oder sogar eliminiert werden", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors. , Inc., in Irvine, Kalifornien, USA

3. Wie viel bezahle ich in das Programm?

Ab 2017 zahlen Arbeitnehmer 6,2% ihres Lohns für die Sozialversicherung. Arbeitgeber zahlen außerdem eine Lohnsteuer in Höhe von 6,2% des Gehalts jedes Arbeitnehmers. Unglücklicherweise müssen die Selbstständigen beide Teile bezahlen und ihre Zahlung auf 12,4% ihres Arbeitseinkommens bringen.

4. Wie viel werde ich bekommen?
Ihre Sozialversicherungsleistungen basieren auf Ihren lebenslangen Einnahmen. Die Formel ist ein bisschen kompliziert (Sie können es hier sehen, oder verwenden Sie einen der Programmrechner), aber im Grunde wird die Auszahlung berechnet, indem Sie die Einnahmen aus Ihren 35 besten einkommensgenerierenden Jahren berechnen, wie oben erwähnt. Die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungszahlung für pensionierte Arbeitnehmer betrug im Juli 2017 1.368 US-Dollar. Der Anstieg der Lebenshaltungskosten (COLA) für 2017 betrug 3%.

5. Kann ich Sozialversicherung erhalten, wenn ich noch arbeite?
Ja, Sie können beschäftigt werden und Sozialversicherungsleistungen erhalten. Wenn Sie älter als Ihr volles Rentenalter sind, können Sie so viel arbeiten, wie Sie möchten, und alle Vorteile erhalten. Wenn Sie unter dem vollen Rentenalter sind, aber Anspruch auf eine bestimmte Anzahl von Leistungen haben, reduziert die Sozialversicherung Ihre Zahlungen basierend auf einer Berechnung, die Sie hier finden können. Wenn Sie sich vor dem Rentenalter für die Sozialversicherung entscheiden, können Sie im Jahr 2017 bis zu 16, 920 US-Dollar verdienen. Für jeden $ 2 Gewinn über dieses Limit wird $ 1 von den Vorteilen einbehalten. In dem Jahr, in dem Sie Ihr Rentenalter erreichen, können Sie bis zu $ ​​44.880 verdienen, bevor das System $ 1 für jeden $ 3 Gewinn über das Limit abzieht. Dies dauert bis zu dem Monat an, an dem Sie tatsächlich voll qualifiziert sind.

6. Wie funktioniert die soziale Sicherheit für meinen Ehepartner?
Wenn Ihr Ehepartner lange genug gearbeitet hat, um sich für die Sozialversicherung zu qualifizieren, haben Sie beide Anspruch auf volle Leistungen. Wenn Ihr Ehegatte nicht oder nur in geringem Umfang gearbeitet hat und sich dadurch für eine Leistung qualifiziert, die weniger als die Hälfte von Ihnen beträgt, wird die Zahlung Ihres Ehegatten auf einen Satz erhöht, der der Hälfte Ihres Leistungsbetrags entspricht.

Was passiert, wenn ein Ehepartner stirbt? Hat der überlebende Ehegatte sein volles Rentenalter erreicht, hat der Ehegatte Anspruch auf 100% der Grundrente des verstorbenen Arbeitnehmers. Anteilige Beträge werden an überlebende Ehegatten gezahlt, die das Rentenalter noch nicht erreicht haben. Wenn der überlebende Ehepartner Sozialleistungen erhielt und die Leistungen des Verstorbenen höher waren, erhält der Hinterbliebene den höheren Leistungsbetrag.

Und was ist, wenn Sie geschieden sind?Wenn Sie gegenwärtig wiederverheiratet sind, haben Sie keinen Anspruch auf die Leistungen Ihres Ex-Ehepartners. Wenn Sie es nicht sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Teil seiner Leistung, wenn Sie mindestens 10 Jahre verheiratet waren und mindestens zwei Jahre lang geschieden wurden. Ihre Leistung beläuft sich auf die Hälfte der gesamten Altersrente Ihres Ex-Ehepartners, wenn Sie beginnen, Leistungen im vollen Rentenalter zu beziehen. Dies gilt jedoch nur, wenn Sie keine eigenen Vorteile haben oder keine Anspruch auf volle Leistungen haben - aber Sie würden sich aufgrund der Arbeitszeit Ihres ehemaligen Ehepartners für einen höheren Betrag qualifizieren.

7. Muss ich Steuern auf Sozialversicherungsbeiträge zahlen?

Das kommt darauf an. Wenn Sie eine Bundessteuererklärung als einzelner Erwachsener einreichen und Ihr Einkommen höher als $ 25, 000 ist, müssen Sie Steuern zahlen. Wenn Sie verheiratet sind, gemeinsam einreichen und Ihr kombiniertes Einkommen mehr als 32.000 Dollar beträgt, sind Sie ebenfalls am Haken. Aber Sie werden nie Steuern auf mehr als 85% Ihrer Sozialversicherungseinnahmen zahlen müssen, unabhängig davon, wie viel Sie verdienen.

8. Wie bewerbe ich mich für Leistungen?

Sie können es online tun. Sie benötigen Ihre ursprüngliche Geburtsurkunde, eine Kopie Ihrer W-2-Formulare für das letzte Jahr und möglicherweise weitere Unterlagen. Sie können sich auch telefonisch oder persönlich bei einer Social Security Administration (SSA) bewerben.

9. Wie funktioniert die soziale Sicherheit eigentlich?

Viele Menschen glauben, dass das Geld, das sie von ihrem Gehaltsscheck erhalten, in ein so etwas wie ein persönliches Bankkonto einsteigt und dort Zinsen erhält, bis sie sich zurückziehen und anfangen, es zurückzunehmen. Es funktioniert nicht ganz so. Soziale Sicherheit ist ein "Pay-as-you-go" -System. Geld, das von den derzeitigen Steuerzahlern eingezahlt wird, wird ausgegeben, um den derzeitigen Ruheständlern zu helfen. Beiträge, die über den Betrag hinausgehen, der zur Finanzierung des Systems der sozialen Sicherheit erforderlich ist, werden auf einem staatlichen Konto mit dem Namen Treuhandfonds für Soziale Sicherheit hinterlegt, das verwendet wird, wenn das derzeit besteuerte Einkommen nicht alle Verpflichtungen des Systems abdeckt. Es gibt zwei Treuhandfonds: den Treuhandfonds für Invalidenversicherung (DI) und den Treuhandfonds für Alters- und Hinterlassenenversicherung (OASI).

Die Steuereinnahmen werden täglich hinterlegt und entweder in Staatsanleihen umgetauscht oder in Staatsanleihen investiert. In beiden Fällen fließt das Geld in den allgemeinen Fonds des US-Finanzministeriums und ist nicht von anderen Geldern des allgemeinen Fonds zu unterscheiden. Politiker geben das Geld aus, indem sie sich auf künftige Generationen von Steuerzahlern stützen, um die Schuldscheine zu begleichen und den den Staatsanleihen zugrunde liegenden Kapitalbetrag zurückzuzahlen. Da die Zahl der Rentner steigt und die Zahl der Beschäftigten sinkt, ist eine Rückzahlung der Schuldscheine und des Schuldscheindarlehens erforderlich, um die Zahlungen an die Sozialversiche- rungsempfänger, einschließlich der Rentner, der Invaliden sowie der Kinder und Hinterbliebenen der Begünstigten, zu erfüllen. Gemäß der "Zusammenfassung der Jahresberichte 2015" der Social Security Administration wird erwartet, dass der kombinierte Treuhandfonds, einschließlich der Alters- und Hinterlassenenversicherung für Sozialversicherungen (AHV), im Jahr 2034 erschöpft sein wird. Danach werden "Steuereinnahmen projiziert in der Lage sein, etwa drei Viertel der geplanten Leistungen bis zum Ende des Projektionszeitraums 1989 zu zahlen."

10 . Ist die soziale Sicherheit in Schwierigkeiten?
Da das Verhältnis der derzeitigen Arbeitnehmer zu den derzeitigen Ruheständlern sinkt, zahlen weniger Menschen in das System, da eine größere Zahl Abhebungen tätigt. Die Menschen leben viel länger als zu Beginn des Programms in den 1930er Jahren, und dies stellt die Zahlungen dar, die Millionen von Amerikanern erhalten werden.Außerdem wurde die Sozialversicherung als Einkommenszuschuss konzipiert und sollte nicht 100% eines Das Gehalt eines Arbeitnehmers: Ein großer Prozentsatz der Senioren verlässt sich heute auf die Sozialversicherung für alle oder die Mehrheit ihres Ruhestandseinkommens.

Laut der Social Security Administration sind umfangreiche Änderungen der Anpassungspolitik erforderlich, um sicherzustellen, dass das System ist langfristig tragfähig Die Gesetzgeber haben bereits den Anspruchszeitraum für den Erhalt von Vollleistungen vom 65. bis zum 67. Lebensjahr für Bürger, die 1960 oder später geboren sind, erhöht. efits oder beides sind wahrscheinlich notwendig, um das Programm wieder auf eine solide Basis zu stellen. Steuererhöhungen zur Finanzierung des Systems sind eine weitere mögliche Vorgehensweise.

Der allgemeine Konsens ist, dass die US-Regierung das Programm der sozialen Sicherheit nicht scheitern lässt. Da derzeitige Rentner einen so enorm aktiven Wahlblock bilden und die derzeitigen Arbeiter sich eines Tages in den Ruhestand begeben, glauben die Politiker, dass eine Änderung des Systems ihre Chancen auf eine Wiederwahl verletzen oder ihre Karrieren auf andere Weise stören würde. Der ehemalige Sprecher des Hauses, Tip O'Neill, bezeichnete die soziale Sicherheit als die "dritte Schiene der Politik. Berühren Sie sie und Sie sterben!"

Weitere Informationen finden Sie unter Wie sicher ist die soziale Sicherheit? und Soziale Absicherung: Ist die Angst gerechtfertigt?