In den Vereinigten Staaten gibt es etwa 78 Millionen Baby-Boomer. 2008 waren die ältesten bereits 62 Jahre alt, das früheste förderfähige Alter für Leistungen der sozialen Sicherheit. In den nächsten zehn Jahren werden voraussichtlich viele mehr in den Ruhestand gehen oder zumindest ernsthaft über ihre Altersvorsorge nachdenken. Die Einsätze sind hoch und Fehler in den Monaten bis zu Ihrem Ruhestand können Sie für den Rest Ihres Lebens verfolgen. Hier sind einige der wichtigen Schritte, die Sie vor dem Eintritt in Ihre goldenen Jahre beachten sollten.

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1. Bereiten Sie einen Renteneinkommensplan vor
Der erste Schritt, den jeder zukünftige Rentner tun sollte, besteht darin, ein schriftliches Budget und eine Bilanz zu erstellen. Im Budget müssen Sie in die Zukunft schauen und Ihre Geldzuflüsse (Einnahmen) und Geldabflüsse (Ausgaben) bestimmen. Hoffentlich überschreiten Ihre Zuflüsse Ihre Abflüsse, oder Sie haben bereits einen schlechten Start.

Als nächstes sollten Sie eine einfache Bilanz erstellen, in der Ihre Vermögenswerte und Schulden aufgeführt sind, um Ihr Nettovermögen zu bestimmen. Da viele Rentner von einem Teil ihrer Ersparnisse leben müssen, ist es wichtig, Ihre Bilanz zu kennen. Sie müssen auch Steuern in Ihre Ruhestand-Gleichung einrechnen, die abhängig von Ihrer Situation im Ruhestand höher oder niedriger sein kann.

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2. Antrag auf Sozialversicherung
Wenn Sie Anspruch auf Sozialversicherungsrente haben, sollten Sie sich ungefähr sechs Monate vor dem tatsächlichen Ruhestandsdatum mit der Social Security Administration (SSA) in Verbindung setzen, um eine Schätzung Ihres Anspruchs zu erhalten. Sobald Sie dieses Angebot erhalten haben, können Sie die aktuellen Vorteile der verschiedenen Ruhestandstermine überprüfen. Wenn Sie sich für ein Rentenalter entschieden haben, sollten Sie Ihre SSA-Bewerbung drei bis vier Monate vor dem tatsächlichen Ausscheiden einreichen. Sie können dies tun, indem Sie SSA direkt oder über ihre Online-Anwendung aufrufen.

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3. Einrichten des Gesundheitswesens
Wenn Sie über Ihren Ruhestand nachdenken, müssen Sie Ihre Krankenversicherung in Betracht ziehen und überlegen, wie Sie dafür bezahlen möchten. Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen, haben Sie die Möglichkeit, für Sie und Ihren Ehepartner weiterhin eine vom Arbeitgeber bereitgestellte Krankenversicherung zu nutzen oder müssen Sie eine private Versicherung beantragen? Sogar im normalen Rentenalter wird Medicare helfen, aber Sie müssen immer noch einen Teil der Rechnung bezahlen.

4. Rentenoptionen mit dem aktuellen Arbeitgeber besprechen
Wenn Sie immer noch zu den "Glücklichen" gehören, die sich für eine betriebliche Altersvorsorge qualifiziert haben, sollten Sie sich etwa sechs Monate vor der Pensionierung mit Ihrem Administrator über Ihre Auszahlungsoptionen in Verbindung setzen. Eine Ihrer schwierigsten Entscheidungen wird sein, ob Sie eine einmalige oder eine gemeinsame Auszahlung erhalten, also müssen Sie es sorgfältig durchdenken. Für die meisten von uns, die keine Rente erhalten, müssen wir noch über 401 (k) Rollover oder andere Vertriebsoptionen nachdenken.Wenn Sie Aktienoptionen für Unternehmen haben, sollten Sie einen Finanzberater konsultieren, damit Sie am Ende keine große, vermeidbare Steuer zahlen müssen.

5. Betrachten Sie die Pflegeversicherung
Eine der am häufigsten übersehenen Bereiche der Lebensplanung ist die Pflegeversicherung für den Fall, dass Sie oder Ihr Ehegatte irgendeine Art von spezialisierter Pflege oder Unterstützung benötigen. Betrachten Sie Richtlinien, die Deckung für Hilfe bei täglichen Aktivitäten, Tagespflege für Erwachsene, Betreutes Wohnen, Besuchen von häuslichen Pflegekräften und Pflege haben. Eine Politik, die beide Ehepartner umfasst, bietet Ihnen die besten Tarife und eliminiert das Risiko, von dem der Ehegatte zuerst Pflege benötigen wird. Einige Unternehmen erlauben es Ihnen jetzt, die Police mit einer Pauschalzahlung zu bezahlen, um monatliche oder jährliche Prämien zu vermeiden.

6. Errichten Sie einen Bargeld-Notfallfonds
Ein Notfall-Bargeldfonds ist da, um Sie durch die harten Zeiten zu bringen. Es dient als Sicherheitsnetz für den Fall, dass etwas teuer oder ungeplant geschieht, wie medizinische Kosten, Markteinbrüche oder teure Hauswartungsprobleme, um nur einige zu nennen. Unter normalen wirtschaftlichen Bedingungen sollten die meisten Rentner drei bis sechs Monate Notreserven getrennt von ihrem Anlageportfolio zur Verfügung haben. Wenn die wirtschaftlichen Zeiten hart sind und Sie von Ihren Ersparnissen leben, sollten Sie auch 12 bis 18 Monate Geld in Ihr Anlageportfolio investieren, damit sich Anleihen und Aktien in schlechten Zeiten erholen können.

7. Aktualisieren von Nachlassdokumenten
Viele Menschen denken, dass sie, weil sie ein kleines Vermögen oder ein geringes Vermögen haben, keine Nachlassplanung benötigen. Das könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein; Der Ruhestand erfordert noch mehr Lebensplanungslösungen als in den Arbeitsjahren. Einige der üblicheren Punkte, die in Betracht gezogen werden müssen, sind die Vollmacht, das Gesundheitssurrogat, die Begünstigtenaktualisierungen (IRAs, Annuitäten, 401 (k) -Plan, etc.). Wenn Ihr Nettovermögen hoch ist, können Sie wohltätige Trusts, Generationenvertrauensstellungen oder reine Schenktechniken in Betracht ziehen.

8. Organisiert werden
Warum neigen wir dazu, mehrere verschiedene und manchmal identische Konten bei verschiedenen Banken, Maklerfirmen oder sogar ehemaligen Arbeitgebern zu haben? Ruhestand ist eine gute Zeit, um Ihre Finanzen durch die Hörner zu nehmen und die Schreibarbeitsgruppe aufzumachen. Ziehen Sie in Erwägung, alle diese 401 (k) Pläne in eine individuelle IRA zu konsolidieren oder möglicherweise mit nur einem oder zwei Custodians zu arbeiten.
Machen Sie eine schriftliche Liste aller Ihrer Spar- und Anlagekonten zusammen mit allen Versicherungen für beide Ehepartner. In vielen Fällen schreibt ein Ehepartner die Schecks für alle Rechnungen im Haus. Es ist gut zu wechseln, welcher Ehegatte die Rechnungen hin und wieder bezahlt, um sicherzustellen, dass Sie beide verstehen die Familienausgaben, Investitionen und Versicherungspolicen. Im Falle eines Ihrer Todesfälle muss der andere Ehepartner diese Verantwortung übernehmen.
9. Vermeiden Sie große Käufe
Wenn Sie sich auf den Ruhestand vorbereiten, haben Sie vielleicht einen oder mehrere große Gegenstände wie ein Boot, ein neues Auto oder ein neues Zuhause im Visier.Erwägen Sie, große Einkäufe zu tätigen und diese vor dem Eintritt in den Ruhestand zu begleichen, während Sie noch Einkommen verdienen. Sie können auch bestehende oder neue Versicherungspolicen auszahlen, aufgrund von Anwaltskosten früher mit Ihrem Immobilienplan beginnen und sich vor der Pensionierung um andere Schulden kümmern.

10. Lebensversicherungsbedarf prüfen
Lebensereignisse wie Heirat, Scheidung, Neugeborene, Arbeitsplatzwechsel und Ruhestand verändern alles. Diese Ereignisse sind erstklassige Gelegenheiten, Begünstigte auf Lebensversicherungspolicen zu überprüfen, mehr oder weniger Versicherung zu erhalten und sich vielleicht sogar für ermäßigte Seniorentarife zu qualifizieren (vielleicht nicht Lebensversicherung aber Auto vielleicht). Vielleicht haben Sie Ihren aktuellen Lebensversicherungsschutz von Ihrem Arbeitgeber verloren, Ihr neuer Nachlassplan erfordert eine zusätzliche Versicherung oder Sie haben eine einzige Rentenzahlung gewählt und Sie sind besorgt über das Ehegatteneinkommen bei Ihrem Tod. Was auch immer der Fall sein mag, eine Überprüfung sollte auf jeden Fall in Betracht gezogen werden.
Die mehreren Monate vor der Pensionierung erfordern viel Forschung, Planung und Zeit, um kluge und sachkundige Entscheidungen zu treffen. Mehrere Pre-Rentner werden ihre CPA, Finanzplaner und Immobilien Anwalt in den Prozess bekommen wollen, um alle die verschiedenen Wege zu decken. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass nichts verpasst wird und dass der Ruhestand eine nachhaltige Realität ist. Es ist eine der größten Entscheidungen Ihres Lebens, also nehmen Sie es nicht leichtfertig. Richtige Planung und weise Entscheidungen werden es zu einer ewigen Belohnung machen.