Wenn es Zeit für Sie ist, sich zurückzuziehen, werden Sie es sich leisten können? Fast die gesamte Forschung, die in den letzten Jahren zu diesem Thema durchgeführt wurde, zeigt, dass die meisten Menschen nicht in der Lage sind, finanzielle Bereitschaft für ihre Altersjahre nachzuweisen. Dies unterstreicht nur die Tatsache, dass das Sparen für den Ruhestand ein herausfordernder Prozess ist, der eine sorgfältige Planung und Durchführung erfordert. Hier wiederholen wir einige hilfreiche Tipps, die Ihnen auf Ihrem Weg zu einem komfortablen Ruhestand helfen sollen.

1. Starte, sobald du kannst

Es ist offensichtlich, dass es besser ist, mit dem Sparen in einem frühen Alter zu beginnen, aber es ist nie zu spät, um damit anzufangen - selbst wenn du schon in der Nähe deiner Altersjahre bist - weil jeder gesparte Cent hilft, decken Sie Ihre Ausgaben.

Wenn Sie 40 Jahre lang jeden Monat $ 200 bei einem Zinssatz von 5% sparen, haben Sie deutlich mehr gespart als eine Person, die 10 Jahre lang mit derselben Rate spart. Allerdings kann der eingesparte Betrag in der kürzeren Zeitspanne einen großen Beitrag zur Deckung der Ausgaben im Ruhestand leisten. Bedenken Sie auch, dass andere Bereiche der Finanzplanung, wie beispielsweise die Asset Allocation, mit zunehmendem Alter immer wichtiger werden. Dies liegt daran, dass Ihre Risikotoleranz im Allgemeinen abnimmt, da die Anzahl der Jahre, in denen Sie Verluste rückgängig machen können, sinkt.

2. Behandeln Sie Ihre Einsparungen als Aufwand

Die regelmäßige Einsparung kann eine Herausforderung sein, besonders wenn Sie die vielen regelmäßigen Ausgaben bedenken, denen wir alle gegenüberstehen, ganz zu schweigen von den verlockenden Konsumgütern, die uns dazu verleiten, unser verfügbares Geld auszugeben. Sie können Beträge, die Sie Ihrem Notgroschen hinzufügen möchten, vor dieser Versuchung bewahren, indem Sie Ihr Altersguthaben als wiederkehrende Kosten behandeln, ähnlich wie bei der Zahlung von Miete, Hypothek oder eines Autokredits. Dies ist noch einfacher, wenn der Betrag von Ihrem Arbeitgeber von Ihrem Gehaltsscheck abgebucht wird. (Hinweis: Wenn der Betrag auf Vorsteuerbasis von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, hilft er, die Höhe der Einkommenssteuer auf Ihr Gehalt zu reduzieren. . )

Alternativ (oder zusätzlich) können Sie Ihr Gehalt direkt auf ein Giro- oder Sparkonto einzahlen lassen und den vorgesehenen Sparbetrag für die automatische Lastschrift auf ein Vorsorgekonto auf am selben Tag wird das Gehalt gutgeschrieben.

3. Sparen Sie so viel wie Sie können in einem steuerlich aufgeschobenen Konto

Beitrag Beiträge für Ihre Pensionierung auf ein steuerbegünstigtes Rentenkonto schreckt Sie davon ab, diese Beträge auf Impuls auszugeben, weil Sie wahrscheinlich Steuerfolgen und Strafen gegenüberstehen werden. Zum Beispiel kann jeder Betrag, der von einem Alterskonto verteilt wird, in dem Jahr, in dem die Verteilung erfolgt, einer Einkommensteuer unterliegen, und wenn Sie unter dem Alter von 59-1 / 2 liegen, wenn die Verteilung erfolgt, könnte der Betrag frühzeitig um 10% reduziert werden. -Distributionsstrafe (Verbrauchssteuer).

Wenn Sie über genügend Einkommen verfügen, sollten Sie überlegen, ob Sie den Betrag, den Sie in steuerbegünstigten Konten einsparen, erhöhen können. Zum Beispiel, neben der Einsparung in einem Arbeitgeber gesponserten Ruhestand Plan, darüber nachdenken, ob Sie es sich leisten können, einen Beitrag zu einem individuellen Ruhestand Konto (IRA), und ob die IRA eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA sein sollte.

4. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio

Das alte Sprichwort, das uns sagt, dass wir nicht alle unsere Eier in einen Korb legen sollten, gilt für Altersguthaben. Wenn Sie all Ihre Ersparnisse in eine Anlageform investieren, erhöht sich das Risiko, dass Sie alle Ihre Investitionen verlieren, und es kann Ihren Return on Investment (ROI) einschränken. Daher ist die Asset Allocation ein wichtiger Teil der Verwaltung Ihres Altersguthabens. Die richtige Asset-Allokation berücksichtigt Faktoren wie die folgenden:

• Ihr Alter - Dies spiegelt sich normalerweise in der Aggressivität Ihres Portfolios wider, die in jüngeren Jahren wahrscheinlich größere Risiken birgt, und je näher Sie dem Rentenalter kommen.
• Ihre Risikotoleranz - Dies hilft sicherzustellen, dass im Falle eines Schadensfalls diese zu einem Zeitpunkt eintreten, an dem die Verluste noch ausgeglichen werden können.
• Ob Sie Ihr Vermögen wachsen lassen oder Einkommen erzielen müssen.

5. Betrachten Sie alle Ihre potenziellen Kosten in Ihrem Finanzplan

Bei der Planung für den Ruhestand, machen einige von uns den Fehler, Kosten für medizinische und zahnmedizinische Kosten, Pflege und Einkommenssteuern nicht zu berücksichtigen. Wenn Sie entscheiden, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, erstellen Sie eine Liste aller Ausgaben, die Sie in den Ruhestandsjahren tragen können. Dies wird Ihnen helfen, realistische Prognosen zu erstellen und entsprechend zu planen.

6. Budget

Eine Menge Geld zu sparen ist großartig, aber die Vorteile werden ausgehöhlt oder sogar zunichte gemacht, wenn es bedeutet, dass Sie hochverzinsliche Darlehen verwenden müssen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu bezahlen. Daher ist die Vorbereitung und Arbeit innerhalb eines Budgets unerlässlich. Ihr Altersguthaben sollte zu Ihren budgetierten wiederkehrenden Ausgaben gezählt werden, um sicherzustellen, dass Ihr verfügbares Einkommen genau berechnet wird.

7. Periodisch eine Neubewertung Ihres Portfolios durchführen

Je näher Sie dem Ruhestand kommen und sich Ihre finanziellen Bedürfnisse, Ihre Ausgaben und Ihre Risikotoleranz ändern, muss eine strategische Asset-Allokation in Ihrem Portfolio durchgeführt werden, um notwendige Anpassungen zu ermöglichen. So können Sie sicherstellen, dass Ihre Altersvorsorge im Plan ist.

8. Bewerten Sie Ihre Kosten und nehmen Sie Änderungen vor, wenn möglich

Wenn sich Ihre Lebens-, Einkommens- und / oder Haushaltspflichten geändert haben, kann es sinnvoll sein, Ihr Finanzprofil neu zu bewerten und wenn möglich Anpassungen vorzunehmen, um die Beträge, die Sie hinzufügen, zu ändern. Ihr Ruhestand Notgroschen. Zum Beispiel könnten Sie Ihre Hypothek oder das Darlehen für Ihr Auto bezahlt haben, oder die Anzahl der Personen, für die Sie finanziell verantwortlich sind, kann sich geändert haben. Eine Neubewertung Ihrer Einkünfte, Ausgaben und finanziellen Verpflichtungen wird Ihnen helfen festzustellen, ob Sie den Betrag, den Sie regelmäßig einsparen, erhöhen oder verringern müssen.

9. Betrachten Sie Ihren Ehepartner

Wenn Sie verheiratet sind, überlegen Sie, ob Ihr Ehegatte auch spart und ob bestimmte Ausgaben während Ihrer Rente geteilt werden können.Wenn Ihr Ehepartner nicht gespart hat, müssen Sie feststellen, ob Ihr Altersguthaben nicht nur Ihre Ausgaben, sondern auch die Ihres Ehegatten decken kann.

10. Arbeit mit einem erfahrenen Finanzplaner

Sofern Sie keine Erfahrung im Bereich der Finanzplanung und des Portfoliomanagements haben, müssen Sie die Dienste eines erfahrenen und qualifizierten Finanzplaners in Anspruch nehmen. Die Wahl desjenigen, der für Sie das Richtige ist, wird eine der wichtigsten Entscheidungen sein, die Sie treffen.

The Bottom Line

Was wir hier besprochen haben, sind nur einige der Faktoren, die den Erfolg Ihres Ruhestandsplans beeinflussen und bestimmen können, ob Sie einen finanziell abgesicherten Ruhestand genießen. Ihr Finanzplaner hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob Sie andere Faktoren berücksichtigen sollten. Wie wir bereits gesagt haben, wird ein früher Start sicherlich die vor uns liegende Aufgabe erleichtern, aber es ist noch nicht zu spät, einige dieser Praktiken zu übernehmen, auch wenn Sie bereits im Ruhestand sind.