Sobald Sie in den Ruhestand getreten sind und Anspruch auf Sozialversicherung haben, bedeutet dies nicht, dass Sie keine Steuerprobleme haben, an die Sie denken müssen. Eines der größten Probleme für die aktuelle Generation von Senioren ist die Verringerung ihrer Steuern auf Sozialleistungen. Das Problem mit Steuern auf Sozialversicherung ist, dass es nicht das Einkommen der Sozialversicherung ist, das Sie über der Einkommensschwelle setzt. Es sind normalerweise Ihre Distributionen von anderen Konten, die Sie in Schwierigkeiten bringen.

"Für die meisten Menschen, wenn ihre einzige Einnahmequelle die Sozialversicherung ist, wird höchstwahrscheinlich nichts davon steuerpflichtig sein", sagte Anjali Jariwala, Wirtschaftsprüfer (CPA) und zertifizierter Finanzplaner. (CFP) mit FIT-Beratern. "Dies wird für Einzelpersonen unterschiedlich sein, die verschiedene andere Einkommensquellen wie Renten, IRA-Ausschüttungen, Kapitalgewinne usw. erhalten." (Weitere Informationen finden Sie unter: Sind meine Sozialversicherungsansprüche steuerpflichtig? )

Wie Leistungen besteuert werden

Bevor Sie lernen können, wie Sie die Steuern auf die Sozialversicherung senken, müssen Sie lernen, wie die Steuern auf die Sozialversicherung berechnet werden. Für Alleinstehende beträgt der Betrag der Leistung $ 25.000 und für verheiratete Personen zusammen $ 32.000.

"Sobald Sie Ihren Grundbetrag festgelegt haben, wird eine Berechnung durchgeführt, um festzustellen, wie viel vom Nutzen steuerbar ist." Jariwala sagte. Zum Beispiel: "Wenn die Summe der oben genannten Posten für eine Einzelperson unter $ 25.000 oder für MFJ $ 32.000 liegt (verheiratete Einreichung gemeinsam), dann ist keine der Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig. Wenn Ihr Einkommen zwischen $ 25, 000 und $ 34, 000 für eine Einzelperson oder zwischen $ 32, 000 und $ 44, 000 für ein verheiratetes Paar ist, dann sind 50% Ihrer Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig, "erklärte sie." Für Beträge über $ 32, 000 / $ 44, 000 die Vorteile sind 85% steuerpflichtig. Die Leistungen werden zu Ihren normalen Einkommensteuersätzen besteuert. "(Weitere Informationen: Wie Ehepaare die soziale Sicherheit maximieren können .)

In ein Roth umwandeln

Wenn Sie ein traditionelles IRA oder 401 (k) haben, können Sie in späteren Jahren Geld für Steuern sparen, wenn Sie diese Konten frühzeitig in ein Roth IRA umwandeln. Da Ausschüttungen von einem Roth nicht als Einkommen gelten - da Sie bereits Beitragssteuern gezahlt haben - werden sie nicht zu Ihrem Gesamteinkommen beitragen, selbst wenn Sie Verteilungen nehmen. Wenn Sie befürchten, eine höhere Steuerklasse zu erreichen, nehmen Sie Ausschüttungen von einem Roth-Konto anstatt von Ihrem Pensionsfonds oder traditionellen 401 (k). (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Grundlagen der Roth IRA-Beitragsregeln .)

Warte

Da Sie den Erhalt von Sozialversicherungsleistungen bis zum Alter von 70 Jahren hinauszögern können, empfehlen einige Experten, Einkünfte aus steuerpflichtigen Konten zu verwenden. bis Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen erhalten. Wenn Sie nicht mehr Einkommen benötigen, als Ihr IRA oder 401 (k) zur Verfügung stellen können, ist es sinnvoll, Ihre Sozialversicherungsleistungen zu verzögern.Auf diese Weise würden Sie strategisch entscheiden, wann Sie Einkommen erhalten, damit Sie nicht unnötig besteuert werden.

"Wenn es keine Möglichkeit gibt, Ihr Einkommen auf ein Niveau zu senken, um Leistungen der Sozialversicherung steuerfrei zu machen, kann ein Rentner Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben und die Anzahl der Jahre, für die Leistungen steuerpflichtig sind, reduzieren" sagte Andrew McFadden, CFP und Gründer von Panoramic Financial Advice. "Sie würden die Steuer nicht mit dieser Methode eliminieren, sondern nur verzögern. "(Weitere Informationen: Tipps zum Verzögern von Leistungen der sozialen Sicherheit .)

Das Endergebnis

Wie bei jeder steuerlichen Situation ist die Vorausplanung ein Weg, um Ihre Steuerlast zu minimieren. Timing Ihre Distributionen können eine enorme Änderung in wie viel Sie Steuern zahlen. Sprechen Sie mit einer CFP oder CPA über Ihre Beratungsmöglichkeiten, die sich auf Ihre Situation und Ihre Ziele beziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 4 ungewöhnliche Wege zur Erhöhung der Sozialversicherungsleistungen .)