Kredit-Scores spielen in fast jedem Leben eine wichtige Rolle. Hohe Kredit-Scores erleichtern den Zugang zu Krediten und zahlen weniger Zinsen, wodurch mehr Kapital für die Investition und das Erreichen von Ruhestandszielen übrig bleibt. Geringe Kredit-Scores können sich auf alles auswirken, von den Kosten der Autoversicherung bis hin zur Wahrscheinlichkeit, dass eine Wohnung gemietet wird. Richtig verwalten Kredit-Scores können Menschen helfen, die Kredite zu erhalten, die sie brauchen und viel Geld in den Prozess zu retten.

In diesem Artikel werden wir untersuchen, wie Finanzberater einen Mehrwert schaffen, wenn es um Kredit-Scores geht, und auch einige Tipps geben, um Einzelpersonen zu helfen, ihre Kredit-Scores im Laufe der Zeit zu verbessern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Bedeutung Ihrer Bonitätsbewertung .)

Bonitätsbewertung: Berater und Kunden

Finanzberater spielen eine viel größere Rolle als nur die Verwaltung von Altersguthaben. Finanzen und realisieren ihre Ziele. Und Kredit-Scores spielen eine große Rolle für den finanziellen Erfolg eines Kunden auf lange Sicht. Berater sollten diese Probleme frühzeitig in Angriff nehmen, um ihren Kunden zu helfen, ihr finanzielles Wohlergehen zu verbessern und ihre eigenen Einnahmen zu steigern.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass ein Kunde mit schlechter Kreditwürdigkeit (620-639) einen 30-jährigen festen Zinssatz von 200.000 $ zu einem 5.555% igen Jahreszins erhält, während ein Kunde mit überdurchschnittlichem Kredit (680-699) sichert einen 4. 365% APR. Der Kunde mit einem niedrigen Kredit-Score wird eine monatliche Zahlung, die $ 145 höher ist und wird eine zusätzliche $ 52, 235 in Zinsen über die Laufzeit des Darlehens ($ 211, 296 gegenüber $ 159, 061 in Zinsen) zu zahlen.

Die zusätzliche monatliche Zahlung bedeutet, dass ein Kunde $ 145 pro Monat weniger sparen kann, als er es sonst tun würde, während er $ 52, 235 verpasst, die investiert werden könnten, anstatt für Zinsen ausgegeben zu werden. Diese Opportunitätskosten können vermieden werden, wenn Berater Kunden helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen und zu verbessern, während sie ihnen dabei helfen, Entscheidungen darüber zu treffen, wann sie Kreditlinien beantragen und wie sie diese verwalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: A Good Credit Score: Warum brauchen Sie es? )

Tipps für die Verbesserung der Kredit-Scores

Die gute Nachricht ist, dass die Kredit-Scores steigen, laut Experian's State of Credit-Bericht 2016, der die durchschnittliche Konsumentenkredit-Score verbessert von 669 bis 673 Der Direktor für öffentliche Bildung von Experian, Rod Griffin, nannte zahlreiche Faktoren, die hinter dem Anstieg steckten, darunter das mittlere Einkommen der Haushalte um 5,2% (der erste jährliche Anstieg seit 2007), die relativ niedrigen Arbeitslosenquoten und kreditspezifische Elemente.

"Aus Sicht der Kreditinstitute war der Hauptbeitrag ein Rückgang der durchschnittlichen Anzahl verspäteter Zahlungen in Kreditauskünften", sagt Griffin. "Während sich ein Rückgang von 0,40 auf 0,35 nicht nach viel anhört, ist die Zahlungshistorie der bedeutendste Faktor bei den Kreditbewertungen.Das ist gekoppelt mit einer stabilen Auslastung. So sind verspätete Zahlungen gesunken und Schulden im Vergleich zu Kreditlimits sind beide gestiegen, beide sind positiv. "(Weitere Informationen finden Sie unter: Wie kann ich meinen Kredit-Score verbessern? )

Personen, die unter niedrigen Kredit-Scores leiden, können diese Werte ebenfalls verbessern. Experian führt einige Tipps an, unter anderem:

1. Holen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft und überprüfen Sie sie mindestens einmal pro Jahr und wann Sie bereit sind, einen größeren Kauf zu tätigen.
2. Kennen Sie Ihre Kredit-Score und verstehen Sie, was es bedeutet.
3. Geben Sie eine vollständige, genaue und konsistente Identifizierung Ihrer Kreditanträge an, um Probleme zu vermeiden, die mit einer unvollständigen Datei verbunden sind.
4. Richten Sie ein Budget ein und leben Sie darin, um eine Überbenutzung von Krediten und / oder eine Überdimensionierung Ihrer Finanzen zu vermeiden, was sich negativ auf die Kreditratings auswirken kann.
5. Haben Sie etwas Kredit, aber nicht zu viel, was den Gläubigern zeigt, dass Sie Schulden gut verwalten.
6. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig, um zu zeigen, dass Sie in der Lage sind, mit Schulden Schritt zu halten.
7. Haben Sie eine Mischung von Kreditarten, darunter sowohl Kredite als auch revolvierende Kredite.
8. Halten Sie die Kreditkartenguthaben niedrig, um eine niedrige Auslastung zu gewährleisten.
9. Seien Sie beim Schließen von Konten vorsichtig, da sie Ihre Nutzungsrate erhöhen können.
10. Beantragen und eröffnen Sie neue Konten nur, wenn dies erforderlich ist, um den Anschein zu vermeiden, dass Sie von geliehenem Geld leben.

The Bottom Line

"Höhere Kredit-Scores ermöglichen es Menschen, Kredite zu niedrigeren Kosten zu erhalten, sich für Dienstleistungen mit niedrigeren Gebühren zu qualifizieren und den Zyklus von hohen Kosten, potenziell räuberischen Krediten wie Zahltagdarlehen zu durchbrechen", sagt Griffin. "Durch den Zugang zu günstigeren Krediten werden Barmittel frei, die sonst zur Begleichung von Schulden verwendet würden. Im Gegenzug können die Menschen mehr sparen, bestehende Schulden schneller zurückzahlen und ihr finanzielles Wohlergehen verbessern. "

Natürlich geben auch höhere Kredit-Scores Kapital frei, das investiert werden kann, um Altersvorsorgeziele zu erreichen - ein Plus für Finanzberater und ihre Kunden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Können Sie einen perfekten Kreditpunkt erreichen? )