Vor nicht allzu langer Zeit nutzten die Leute das Eigenkapital in ihrem Haus als Huckepack, indem sie Eigenheimkredite und Kreditlinien aufnahmen, um einen verschwenderischen Lebensstil und teure Ferien zu finanzieren. Schließlich stieg der Wert ihrer Häuser in die Höhe, was bedeutete, dass sie zumindest auf dem Papier bargeldlos waren. Aber als die Immobilienblase platzte, waren die Leute mit Hypothekenschulden konfrontiert, die sie sich nicht leisten konnten. Und so begann eine Ära der Leerverkäufe und Zwangsversteigerungen.

Heute sind viele Hausbesitzer viel skeptischer, wenn sie Kreditlinien gegen ihre Häuser aufnehmen. Aber eine Home-Equity-Kreditlinie oder HELOC kann einen nützlichen Zweck erfüllen, da sie den Menschen Zugang zu ihrem Eigenkapital zu niedrigen Kosten bietet. In der Tat kann die Eröffnung einer Home-Equity-Kreditlinie tatsächlich ein Hausbesitzer profitieren, solange er oder sie es richtig verwendet. (Lesen Sie mehr in "Holt ein HELOC für Sie heraus?")

Das Haus verbessern und den Wert steigern

Einer der häufigsten Gründe, warum Menschen eine Kreditlinie für Eigenheimkredite aufnehmen, besteht darin, für Eigenheimverbesserungen wie ein neues Badezimmer, eine Erweiterung oder Upgrades zu bezahlen. in die Küche (um zu lesen über Heimwerker siehe "4 Arten von Hausrenovierung: Welcher Boost Wert? " ). HELOCs sind attraktiv für Renovierungen, weil Kreditnehmer Zugriff auf Bargeld erhalten können, ohne dafür eine Tonne Zinsen zahlen zu müssen. Nach Bankrate. com, die Zinssätze für ein $ 30, 000 HELOC ist 4. 68%, während die Zinsen für ein $ 100, 000 HELOC ist 3. 82%. Inzwischen liegt der durchschnittliche Zinssatz einer Kreditkarte im niedrigen zweistelligen Bereich. Wenn man Eigenkapital im Haus klopft, um es zu verbessern, wird dies auch den Wert erhöhen, wenn die entsprechenden Upgrades vorgenommen werden. Dies ist nur sinnvoll, wenn Sie genug Eigenheimkapital haben. Wenn Ihre Heimverbesserungen Sie $ 50, 000 kosten und Sie nur $ 10, 000 im Eigenkapital haben, kann es nicht der beste Weg sein, für die Aufwertungen zu bezahlen, weil es Kosten gibt, die mit dem Herausnehmen einer Hauptbilligkeit Schätzung, Antragsgebühr und Titelsuche.

Bezahlen Sie hohe Zinsen Kreditkarte Schulden

Wenn es um Kreditkarten-Schulden kommt, haben Amerikaner ein Problem. Laut NerdWallet schulden US-amerikanische Verbraucher 11 US-Dollar. 85 Billionen Schulden, ein Plus von 1,4% gegenüber dem Vorjahr. Davon entfallen auf Kreditkartenschulden 918 Dollar. 5 Milliarden. Wenn Sie ein Haus besitzen, Eigenkapital angesammelt haben und in Kreditkartenanleihen mit hohen Zinsen ertrinken, dann kann eine Kreditaufnahme gegen Ihr Haus, um Ihre Kreditkarte abzuzahlen, sehr sinnvoll sein (lesen Sie mehr in "Verständnis von Kreditkartenzinsen"). ) Schließlich, wenn Sie die HELOC für weniger als Sie in Zinsen auf Ihre Kreditkarte zahlen und Sie können die Kosten für die Aufnahme eines HELOC mit den Einsparungen aus dem niedrigeren Zinssatz, dann ist es ein Gewinn gewinnen.Diese Strategie ist sinnvoll für Leute, die eine Menge Kreditkartenschulden haben. Wenn Sie nur ein paar tausend Schulden auf Ihrer Kreditkarte schulden, kann es besser sein, Ihre monatlichen Zahlungen zu erhöhen und es sich bezahlt zu machen, anstatt sich gegen das Eigenkapital in Ihrem Haus zu verschulden. (Lesen Sie mehr in "Verwenden von Eigenheimkrediten für die Schuldenkonsolidierung".)

Zukünftiges Ertragspotenzial der Bankroll

Die meisten Menschen haben ein Ziel oder einen Traum, sich selbst zu verbessern. Für einige könnte es bedeuten, zur Schule zurückzukehren, um einen Abschluss zu erwerben, während für andere ein kleines Unternehmen gegründet werden könnte. Beide benötigen Geld. Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, ist ein HELOC ein Weg, um auf Fonds zuzugreifen. Genauso wie Sie Ihr Haus Eigenkapital für Renovierungen verwenden oder Schulden abzahlen, könnte die Kreditaufnahme gegen Ihr Haus, um sich zu verbessern und damit Ihr Gewinnpotential eine kluge Entscheidung sein, solange Sie sicher sind, dass es der günstigste Weg ist, Geld zu leihen. Wenn Sie einen besseren Zinssatz für eine andere Art von Darlehen erhalten können, z. B. ein Darlehen für kleine Unternehmen oder ein Darlehen für Studierende, nehmen Sie stattdessen diese Option. Ein weiterer Grund, um eine Home-Equity-Kreditlinie zu erschließen könnte sein, mehr Geld zu bekommen, um in den Märkten zu investieren. Wenn Sie gut in der Börse tun, können Sie Ihre Kosten schnell wieder hereinholen. Mit dieser Strategie sind Risiken verbunden. Treffen Sie die falsche Investitionsentscheidung oder haben Sie ein fehlgeschlagenes Geschäft in Ihren Händen, können Sie den HELOC nach Ablauf der Ziehungsfrist möglicherweise nicht zurückzahlen. (Lesen Sie mehr in "Wie HELOCs Sie verletzen können.")

Die Bottom Line

Home-Equity-Kreditlinien haben seit dem Zusammenbruch des Wohnungsbaus einen Paukenschlag bekommen. Viele Leute, die während des Immobilienbooms die HELOCs aufnahmen, konnten die erhöhte Zahlung nicht mehr bewältigen, wenn die Ziehungsperiode endete und sie anfingen, Zinsen und Kapital zu zahlen. Aber HELOCs können ein kluger Weg sein, um Heimverbesserungen zu finanzieren, Kreditkartenschulden zu begleichen und sogar ein Unternehmen zu gründen. Der Schlüssel ist, sicherzustellen, dass Sie mit der niedrigsten Rate leihen und die Mittel nur für den beabsichtigten Zweck verwenden.