Trotz der Tatsache, dass Mieter im Durchschnitt bis zu doppelt so viel Prozent ihres monatlichen Einkommens für den Wohnungsbau zahlen wie Hausbesitzer, verfolgt die Millenniumsgeneration nicht den traditionellen amerikanischen Traum von Wohneigentum. das gleiche Ausmaß wie frühere Generationen. Das Wohneigentum ist 2015 auf ein 48-Jahrestief gesunken, und Millennials warten länger, durchschnittlich sechs Jahre, um von der Vermietung zum ersten Eigenheimzukauf zu kommen. Die durchschnittliche Zeitspanne von der Vermietung bis zum Kauf des ersten Hauses im Jahr 1980 betrug nur fünf Jahre. Makler und andere in der Wohnungswirtschaft sind verwirrt über die Verzögerung beim Kauf von Immobilien.

Während es eine Meinungsverschiedenheit über den Hauptgrund gibt, werden die folgenden Faktoren häufig für die langsame Rate des Eigenheimkaufs durch die Millenniumsgeneration zitiert.

Wechselnde gesellschaftliche Trends

Die Millenniumsgeneration weist zwei wichtige soziale Merkmale auf, die sie von früheren Generationen unterscheiden. Die erste große soziale Verschiebung ist, dass die Zahl der jungen Erwachsenen, die mit ihren Eltern leben, eine Zahl, die im Jahr 2015 wieder gestiegen ist, höher ist als in früheren Generationen. Fast ein Drittel oder bis zu 31% der jungen Erwachsenen bis zum Alter von 34 Jahren, die nicht verheiratet sind oder mit einer anderen Person zusammen leben, leben bei ihren Eltern. Die zweite große gesellschaftliche Veränderung ist die Zurückhaltung der Millennials zu heiraten, die Fortsetzung eines ziemlich langfristigen gesellschaftlichen Trends. Das ist ein wichtiger Punkt, denn die Ehe ist oft ein wichtiger Impuls für den Kauf von Eigenheimen.

Heimatpreise

Ein wichtiger Faktor ist sicherlich die schiere Unerreichbarkeit der Eigenheimpreise, verbunden mit einem stagnierenden Lohnmarkt. Der mittlere Hauspreis hat sich gegenüber dem Durchschnittspreis von 1990 um etwa 40.000 USD erhöht. Im gleichen Zeitraum ist das mittlere Einkommen nur um etwa 2.000 USD gestiegen. Erschwerend kommt hinzu, dass die Millennials zu den unbezahlbarsten gehören. Wohnungsmärkte in dem Land, wie New York und San Diego. Städtische Einrichtungen stehen in der Liste der Lebensqualitätsmerkmale, die von Millennials angestrebt werden, ganz oben auf der Liste, aber große städtische Zentren und bezahlbare Wohnungen fallen selten zusammen. Jed Kolko, Ökonom bei der Immobilienfirma Trulia, stellt fest, dass weniger als 30% der verfügbaren Wohnungen in diesen großen städtischen Zentren für die meisten Millennials innerhalb der erschwinglichen Preisspanne liegen.

Das Geld und der Kredit für den Kauf eines Hauses

Wegen des allgemeinen Rückgangs des Wohnungskaufs und der damit einhergehenden Mieterhöhung hat die Nachfrage nach Mietflächen zu einem erheblichen Anstieg der Mietpreise geführt. 2015 markiert das 11. Jahr in Folge, dass Wohneigentum in den Vereinigten Staaten zurückging. Höhere Mieten zu zahlen, macht es für Millennials schwieriger, das notwendige Geld zu sparen, um eine Anzahlung bei einem erstmaligen Hauskauf zu leisten.

Den Millennials fehlt es normalerweise auch an den erforderlichen Credits, um eine Hypothek aufzunehmen. Strengere Kreditstandards, die im Zuge der Finanzkrise von 2008 auferlegt wurden, sind ein Haupthindernis für den Kauf von Millennials, eine Mehrheit von ihnen reicht nicht aus, um den geforderten Wert von 750 Krediten, den Median für von Fannie Mae der wichtigsten Rückkäufer von Hypotheken von Kreditgebern.

Ein weiterer Faktor ist, dass Millennials anscheinend kein Grundwissen zum Kauf von Haushalten in Bezug auf Einkommen, Anzahlungen, Kredit-Scores und Finanzierungsoptionen haben. In einer 2015 von Fannie Mae durchgeführten Umfrage gaben fast die Hälfte der Erwachsenen im Alter von 25 bis 34 Jahren an, dass sie nicht wussten, was die Kreditgeber von potenziellen Hauskäufern erwarten, und fast drei Viertel von ihnen wussten nichts von niedrigeren Zahlungsoptionen. in der Nachbarschaft von 5%, im Gegensatz zu traditionellen Zahlen von 10-20%.

Student Loan Debt ist kein Grund

Obwohl einige große Studentendarlehen Schulden als eine große Abschreckung beim Hauskauf unter Millennials vorschlagen können, scheinen Statistiken diese Annahme nicht zu bestätigen. Eine Studie der Zillow Group Inc. (NASDAQ: Z ZZillow Group Inc40. 82 + 0.84% ​​ Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) fand heraus, dass die Eigentumsanteile in Übereinstimmung mit dem Bildungsniveau steigen. selbst wenn die Ausbildung von einer erhöhten Studentendarlehenschuld begleitet wurde. Darüber hinaus ergab eine Studie des Harvard Joint Centre for Housing Studies aus dem Jahr 2015, dass weniger als 10% der Haushalte, die Studienkredite zurückzahlen, insgesamt hohe Schulden hatten.