Viele Millennials wurden in einer turbulenten wirtschaftlichen Ära volljährig und schufen eine Reihe einzigartiger Herausforderungen, die mit herkömmlicher finanzieller Weisheit nicht gelöst werden können. Dennoch gibt es echte Schulden-, Spar- und Cashflow-Probleme, die von einer Generation angegangen werden sollten, die sich nicht ausreichend auf die Zukunft vorbereitet. Millennials können, indem sie einige einfache Empfehlungen befolgen, ihre finanzielle Position stabilisieren und eine personalisierte Roadmap erstellen, um zukünftige Ziele zu erreichen.

Bestimmen Sie realistisch Ihren Zustand

Bevor Sie Schritte unternehmen, um finanzielle Probleme zu lösen, muss der Zustand einer Person ehrlich beurteilt werden. Wenn Probleme nicht identifiziert und quantifiziert werden können, kann ein Plan zur Lösung dieser Probleme nicht implementiert werden. Die Millennials brauchen ihre Schwächen nicht zu überprüfen, indem sie beispiellose wirtschaftliche Bedingungen in Anspruch nehmen. Sie müssen einfach ihre gegenwärtige wirtschaftliche Lage und ihre zukünftigen Bedürfnisse genau betrachten. Wenn die beiden inkongruent sind, wird das Problem mit keiner Qualifikation behoben. Ein unzureichender Cashflow, schlechte Spargewohnheiten, unbeaufsichtigte Schulden oder ineffizientes Investitionsverhalten sind der Schlüssel zur Behebung von Fehltritten.

Einen systematischen Sparplan erstellen

"Bezahl dich zuerst" ist ein oft zitiertes Klischee, das von Finanzberatern verwendet wird, die versuchen, Ersparnisse als offensichtliches Einkommensziel und nicht als hemmende Bindung zu definieren. von verdientem Reichtum. Die meisten jungen Leute können als schlechte Sparer angesehen werden, und die Gründe dafür können Verleugnung, Mangel an Wissen oder einfach nur schlechter Cashflow sein. Unabhängig vom Grund sind die Einsparungen unter Millennials unzureichend. Umfragen zeigen, dass mehr als die Hälfte der Millenniumsgeneration Einsparungen von weniger als 1 000 US-Dollar aufweist. Wohnungspreise, medizinische Kosten und andere grundlegende Ausgaben steigen an den meisten Stellen weiter an, und der Fonds für soziale Sicherheit wird voraussichtlich bis 2034 erschöpft sein, so dass die Unfähigkeit zu sparen und zu investieren ein großes Problem für kurz-, mittel- und langfristige Probleme darstellt. Begriff Bedürfnisse.

Die Erstellung eines systematischen Sparplans schafft mentale und tatsächliche Konten, in die ein bestimmter Teil des Einkommens eingezahlt wird. Die Gewährung von 15 bis 20% des Einkommens für langfristige Einsparungen stellt sicher, dass der Verbrauch auf einem vernünftigen und nachhaltigen Niveau gehalten wird, wodurch eine schädliche Tendenz unzureichender Ersparnisse, die über mehrere Jahrzehnte hinweg zunahmen, umgekehrt wird. Einsparungen sollten nicht der verbleibende Betrag sein, nachdem Steuern, Schulden und Lebensstil vom Einkommen abgezogen werden. Stattdessen sollte es rational gegen den Stromverbrauch abgewogen werden. Indem sie sich selbst zuerst bezahlen, können Millennials ausreichende Einsparungen garantieren, um sich lang-, mittel- und kurzfristigen Investitionen zu widmen, die sich im Laufe eines Lebens ergeben können.

Nicht aufschieben

Die Zeitwert-Theorie legt nahe, dass $ 1 in der gegenwärtigen Zeit irgendwann in der Zukunft nicht gleich $ 1 ist. Vermögenswerte können investiert werden, um Renditen zu generieren, wodurch eine Ungleichheit zwischen gleichen Beträgen in verschiedenen Zeiträumen entsteht. Daher kann Kapital, das in der Gegenwart unverdient oder ungesichert ist, mit großen Opportunitätskosten einhergehen, und je früher in der Karriere dieses Kapital nicht gerettet wird, desto extremer werden die Auswirkungen im Ruhestand sein. Die exakt gleiche Logik kann auf Schulden angewandt werden, was für viele Millennials eine große Belastung darstellt. Unadressierte Kreditkartenguthaben oder Studiendarlehen werden häufig hochverzinst, und je länger hochverzinsliche Kredite unbegleitet bleiben, desto mehr Kapital wird verschwendet.

Finanzielle Bildung suchen

Viele Millennials wissen nicht, wie viel Geld sie im Ruhestand brauchen werden, und schätzen stattdessen die Größe des Spartopfs, der für ihre späteren Jahre benötigt wird. Auch das Verständnis für Renditen und steuerbegünstigte Einsparungen ist unzureichend. Junge Sparer müssen oft krasse Demonstrationen der Unzulänglichkeit ihrer Sparpläne, weil sie unrealistisch optimistisch über ihre Aussichten sind. Fast die Hälfte der Millennials hat das Gefühl, dass sie keine finanziellen Informationen über ihren Arbeitsplatz oder ihre Bildungseinrichtung erhalten. Daher scheint es, dass die meisten Generationen andere Ressourcen ansprechen müssen, um das erforderliche Wissen für lebenslange Finanzentscheidungen zu erwerben.

Der Mangel an Wissen und umfragegesteuertes Zögern, offen mit Finanzexperten zu sprechen, hat dazu beigetragen, dass Millennials keine Dringlichkeit mehr haben, um konstruktive Vorsorgesparstrategien zu verfolgen. Junge Erwachsene sollten sich aktiv an Arbeitgeber, Finanzdienstleistungsfachleute und die zahlreichen Online-Ressourcen für Bildung zu Themen wie Altersvorsorgekonten, Anlagevehikel und Versicherungsprodukte wenden.