Es besteht kein Zweifel am Wert eines Unternehmensplanes 401 (k). Richtig verwendet, können Assets aufaddieren, insbesondere wenn Sie frühzeitig und häufig investieren und Vorteilen von Arbeitgebern nutzen, wie z. Warum also verwenden weniger Frauen als Männer 401 (k) Pläne?

Das ist, was Bankriese Wells Fargo & Co. (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) in einer Studie von Daten von 2 036 Unternehmen gefunden. Die Plan-Beteiligungs-Lücke - 4% - ist nicht gerade der Grand Canyon, aber es könnte den weiblichen Sparern echtes Geld kosten. Einige Details aus dem Bericht:

Bei Angabe des Geschlechts sind etwa die Hälfte aller Männer (49%) und vier von zehn Frauen (43%) in ihren betrieblichen Altersversorgungsplan aufgenommen. Im Vergleich zu dem von Wells Fargo empfohlenen Beitragsindex, der misst, wie viele Menschen in ihrem 401 (k) -Plan, einschließlich des Arbeitgeberspiels, ein Mindestziel von 10% einsparen, tragen 43% der Männer zu dieser Quote bei, gegenüber 39% der Frauen.

Wells Fargo führt 401 (k) Programme für vier Millionen US-Arbeiter durch und gibt ihm Einblick in Trends und Gewohnheiten seiner Armee von 401 (k) Millionären. In den letzten zwei Jahren stiegen beispielsweise die Planteilnehmer, die zu ihren 401 (k) -Plänen beitrugen, im Durchschnitt um 19% und 35%, hauptsächlich aufgrund von Kursgewinnen.

"Im Allgemeinen müssen alle Männer und Frauen ihren Altersvorsorgeplan in vollem Umfang in Anspruch nehmen und die 401 (k) als primäre Altersrente nutzen", erklärt Joe Ready, Direktor von Wells Fargo Institutional Ruhestand und Vertrauen. "Wenn Menschen Zugang zu einer 401 (k) haben, sollten sie unserer Meinung nach versuchen, mindestens 10% zu sparen. Die Fähigkeit, regelmäßig zu sparen, kann in Verbindung mit der zunehmenden Wirkung der Zeit eine finanzielle Grundlage für Menschen schaffen, die zu einer viel größeren Altersvorsorge führen. "

Compounding, oft auch als "Wunder von Zinseszinsen" bezeichnet, erlaubt es 401 (k) Plangeld, im Laufe der Zeit stetig zu wachsen, besonders wenn die Sparer weiterhin Geld in ihren Plan stecken und keine es out vor der Pensionierung.

Männer aggressiver mit Investitionen

Ein Vorteil aus der Wells Fargo Studie ist, dass Männer nicht nur eher an einem 401 (k) -Plan teilnehmen, sondern auch aggressiver mit ihrer Investition sind. Im Gegensatz dazu tendieren Frauen eher dazu, ihre Investitionen zu diversifizieren und ihr Risiko auf verschiedene Vermögenswertkategorien - beispielsweise mindestens zwei Aktien und einen festen Fonds und weniger als 20% der Arbeitgeberaktien - in ihrem 401 (k) -Konto zu verteilen.

Diese Tendenz, mehr Aktienmarktrisiken zu absorbieren, stellt keine Verirrung dar, sagen Experten: "Im Allgemeinen haben Männer eine höhere Toleranz gegenüber Aktienmarktrisiken und sind mit Investitionen besser vertraut", sagt Kelly Campbell, CEO von Campbell Wealth Management. in Alexandria, VA."Im Allgemeinen sind sie eher bereit, Geld in einen 401 (k} -Plan zu stecken, der eine riskantere Allokation haben könnte, und hoffen, dass ihre anfänglichen Investitionen weiter steigen werden. Frauen sind vorsichtiger, wenn es darum geht, ihr Geld zu investieren, und Es ist wahrscheinlicher, dass er sich die Zeit nimmt, etwas über ein bestimmtes 401 (k) -Programm und die darin enthaltenen Investitionen zu erfahren, fügt er hinzu.

Eine Kulturveränderung - ein Riesen - ist ebenfalls im Spiel, sagt Campbell. sei ein Faktor. "Bis Mitte der achtziger Jahre waren Frauen in der Regel die Zweitverdiener einer Familie, und ihr Einkommen wurde häufig für diskretionäre Ausgaben verwendet, wobei der Schwerpunkt nicht auf dem Sparen für den Ruhestand lag."

Das ist Heute ist das nicht der Fall: Laut einer Umfrage von Prudential Financial ist die Mehrheit der amerikanischen Frauen der Hauptverdiener in ihrem Haushalt.

Amanda Steinberg, Gründerin von DailyWorth.com, ist eine Finanz- und Karriereberaterin für Frauen. sind emotional in den 80er Jahren stecken geblieben. Kleidung, weil sie immer noch irgendeine Form von Rettungsphantasie unterschreiben und nicht glauben, dass Geldmanagement ihre Aufgabe ist ", sagt sie." Wir schaffen Ausreden wie: "Ich verstehe nicht, wie man investiert" oder "Die Märkte sind zu riskant. , 'aber wirklich, was wir sagen, ist,' ich bin nicht verantwortlich für meine Zukunft. "Diese ganze Mentalität muss sich ändern. Im Jahr 2014 sind Frauen für ihre Zukunft verantwortlich. "

The Bottom Line

Die Studie von Wells Fargo ist eine gute Erinnerung daran, dass man von den durch das Unternehmen finanzierten Altersvorsorgeprodukten profitieren kann." Der erste Schritt zur Nutzung Ihrer 401 (k) ist es, einen Plan zu entwickeln ", rät Elle Kaplan, CEO und Gründungspartner von LexION Capital Management, einer der wenigen zu 100% in Frauenbesitz befindlichen Vermögensverwaltungsgesellschaften in den USA." So wie Sie nicht in Ihr Auto steigen würden. Eine lange Reise, ohne dass Sie herausfinden müssen, wie Sie zu Ihrem Zielort gelangen, Sie müssen eine detaillierte "Rentenkarte" erstellen, um Ihren Ruhestand reibungslos und sicher zu steuern. Dies wird Ihre Einsparziele und Ihre Investitionsstrategie leiten und Ihnen zeigen, wie viele Jahre noch Sie werden wahrscheinlich arbeiten müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Es gibt keine "one size fits all" -Strategie, betont sie. "Ihr Plan muss gut zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren Alterszielen passen." Der wichtigste erste Schritt , falls noch nicht geschehen: Jetzt loslegen.