In einer finanziellen Notlage wollen Sie nicht darauf vertrauen, dass Münzen aus Ihrem Sparschwein geschüttelt werden, aber wenn Sie kein finanzielles Sicherheitsnetz haben, dann können Sie das auch beenden. tun. Ein finanzielles Sicherheitsnetz - oder Notfallfonds - ist eine Barreserve, auf die Sie leicht zugreifen können, um Kosten zu decken, wenn Sie krank oder verletzt sind, arbeitsunfähig sind oder große, unerwartete Ausgaben haben.

Finanzexperten empfehlen in der Regel, dass Sie drei bis sechs Monate Ihres Lebensunterhalts in Ihrem Notfallfonds verstecken müssen - genug, um Miete / Hypothek, Lebensmittel, Medikamente, Transport, Versicherung und wiederkehrende Rechnungen abzudecken. Im Allgemeinen gilt: Je weniger stabil Ihr Einkommen ist und je mehr Menschen von diesem Einkommen abhängig sind, desto größer sollte Ihr Fonds sein.

Die Einrichtung eines Notfallfonds kann eine Herausforderung sein, besonders wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben oder die Tendenz haben, mehr für unnötige Gegenstände auszugeben, als Sie sich leisten können. (Siehe Saving vs. Paying Off Debt für Tipps zum Ausbalancieren dieser beiden Ziele.) Glücklicherweise kann Technologie den gesamten Prozess vereinfachen.

5 Notfallfonds-Apps

Hier sind fünf mobile und webbasierte Apps, mit denen Sie ein finanzielles Sicherheitsnetz aufbauen können.

1. Acorns

• Plattform: Web, iOS, Android
• Kosten: Frei

Acorns verbindet sich mit einer Kreditkarte oder Debitkarte und Girokonto und "rundet" die virtuelle Änderung bei Einkäufen auf nächste Dollar, um Ihnen zu helfen, zu sparen und zu investieren. Sobald Round-ups $ 5 erreichen, zieht Acorns das Geld zurück und investiert es in ein personalisiertes Portfolio. Sie können auch wiederkehrende Investitionsbeträge festlegen, wenn Sie mehr investieren oder einen Pauschalbetrag in Ihr Konto einfügen möchten. Acorns baut fünf Portfolios auf, die jeweils aus sechs Exchange Traded Funds (ETFs) bestehen. Ihr Portfolio wird basierend auf Alter, Zeithorizont, Zielen, Einkommen und Risikotoleranz optimiert. Gebühren gelten: $ 1 / Monat für Konten unter $ 5, 000; 0. 25% pro Jahr für Konten über $ 5.000. Studenten und jedermann unter 24 Jahren investieren kostenlos, unabhängig von der Kontogröße. Siehe auch Eicheln: Das perfekte Investitionswerkzeug für Millennials .

2. Ziffer

• Plattform: SMS-basiert (Sie interagieren über Text)
• Kosten: Frei

Stelle analysiert Ihre Ausgabengewohnheiten und verschiebt ein paar Dollar (normalerweise $ 5 bis $ 50) von Ihrem Girokonto auf Ihr FDIC-versichertes stelliges Sparkonto - wenn Sie es sich leisten können. Um Ziffer zu verwenden, müssen Sie Ihr Girokonto verknüpfen, damit es Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben analysieren und kleine Geldsummen finden kann, die Sie getrost beiseite legen können. Das Unternehmen behauptet, es werde niemals mehr übertragen, als Sie sich leisten können, und bietet Ihnen eine Überziehungsgarantie: Wenn es Ihr Konto überzieht, übernimmt Digit die Gebühr. Sie können jederzeit Geld von Ihrem Digit-Konto abheben - so oft Sie wollen und ohne eine Gebühr zu zahlen - indem Sie "Digit" an "Digit" senden.

3. Level Money

• Plattform: iOS, Android
• Kosten: Kostenlos

Level Money ist eine preisgekrönte App, mit der Sie Ihren Cashflow verfolgen können, indem Sie als mobiler Geldzähler fungieren. Zu Beginn jedes Monats füllt Level Money Ihr geschätztes Einkommen auf und zieht automatisch Ihre wiederkehrenden Rechnungen ab, plus einer Sparquote von beispielsweise 5%. Das restliche Geld ist das, was Sie in diesem Monat ausgeben müssen. Die App verbindet sich mit Ihren Kreditkarten- und Bankkonten, und jede Transaktion passt den Geldzähler so an, dass Sie in Echtzeit sehen können, ob Sie auf Kurs sind oder zu viel ausgegeben haben. Siehe auch Ist Level Money das perfekte Budgetierungs-Tool?

4. PlentyFi

• Plattform: iOS, Android
• Kosten: Kostenlos

PlentyFi ist ein automatisches Sparprogramm. Sie teilen PlentyFi mit, wofür Sie sparen - ob es sich um ein neues Auto, einen Urlaub oder etwas anderes handelt - und entscheiden Sie, wie viel Sie auf Ihr Zielkonto übertragen und wie oft. PlentyFi verwendet die ACH-Verarbeitung, um die Gelder automatisch zu überweisen. PlentyFi behauptet, dass seine Benutzer einen Durchschnitt von $ 300 pro Monat mit der App beiseite legen. Während die aktuelle Version der App kostenlos ist, gibt das Unternehmen an, dass es plant, in Zukunft eine neue Version mit erweiterter Funktionalität und kostenpflichtigen Funktionen zu veröffentlichen.

5. SmartDeposit

• Plattform: Web
• Kosten: Jahresgebühren von 0. 35% für $ 0- $ 10, 000; 0. 25% für $ 10, 000- $ 100, 000; 0. 15% für $ 100, 000 plus

Die SmartDeposit von Betterment macht automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf ein Investitionskonto, wenn Sie zusätzliches Geld haben (Anmerkung: Die App funktioniert nur mit Betterment Brokerage-Konten). SmartDeposit verwendet Algorithmen, um zu bestimmen, wie viel Sie jeden Monat auf der Grundlage Ihres Kontostandes, Ihres Einkommens und Ihrer Ausgabengewohnheiten übertragen. Vor einer Überweisung sendet Betterment eine E-Mail mit der Option, diese zu überspringen. Sie legen bestimmte Limits fest, einschließlich des Höchstbetrags, den Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt in Ihrem Girokonto behalten möchten, und des Höchstbetrags, den Betterment jederzeit auf das Investitionskonto überweisen kann. Es dauert vier bis fünf Werktage, um Geld zurück auf Ihr Girokonto zu überweisen, so dass Sie diese App vorausplanen müssen.

The Bottom Line

Die effektivste Art, einen Notfallfonds aufzubauen, besteht darin, Ihre Ersparnisse als Teil Ihrer regulären Haushaltsausgaben zu budgetieren und die Ermessensausgaben zu reduzieren. Diese Apps können Ihnen dabei helfen, dorthin zu gelangen. Es kann überraschen, wie viel Geld Sie am Ende des Monats noch übrig haben, wenn Sie sich vor jedem Kauf fragen: Ist das etwas, das ich heute wirklich kaufen muss? Wenn es Ihre Hypothekenzahlung ist, ist die Antwort natürlich ja. Aber wenn es ein Impulskauf im Einkaufszentrum oder ein teurer Morgenkaffee ist, könnten Sie vielleicht verzichten.

Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Warum ein Notfallfonds wichtig ist und Aufbau eines Notfallfonds .