Da traditionelle Sparbuch-Sparbücher so gut wie keine Zinsen zahlen, suchen immer mehr Einzelpersonen nach besser bezahlbaren Alternativen zur Aufrechterhaltung solcher traditionellen Konten. Zu den vielen verfügbaren Alternativen zählen die Abzahlung von Schulden, andere Kontooptionen und Peer-to-Peer-Kredite.

Geldmarktkonten mit höherem Ertrag

Eine der einfachsten Alternativen zur Einzahlung in ein traditionelles Sparbuch ist die Erlangung eines Geldmarktkontos. Geldmarktkonten sind ebenso wie regelmäßige Spar- oder Girokonten FDIC-versichert.

Neben Geldzinsen, die höher sind als bei herkömmlichen Sparkonten, bieten Geldmarktkonten einen begrenzten Kontostand. Es gibt normalerweise eine relativ niedrige maximale Anzahl von Schecks, die der Kunde pro Monat auf das Konto schreiben kann, typischerweise zwischen fünf und 10. Als Gegenleistung für diese eingeschränkte Abhebungsaktivität erhalten Geldmarktkontoinhaber einen höheren Zinssatz als verfügbar ist. für ein traditionelles Sparkonto. Zum Beispiel könnte eine Bank, die auf Standardsparkonten nur einen Zinssatz von 0,22% anbietet, bis zu einem Zinssatz von 1,02% auf einem Geldmarktkonto anbieten.

Zusätzlich zu der Begrenzung der monatlichen Transaktionen haben Geldmarktkonten in der Regel auch andere Beschränkungen, wie z. B. eine erforderliche Mindesteröffnung des Einzahlungsbetrages oder die Aufrechterhaltung eines Mindestguthabens. Wenn es eine Mindestbilanzanforderung gibt und das Konto unter das Minimum fällt, können die Kontoinhaber nur den normalen, niedrigeren Zinssatz erhalten, der auf regulären Sparkonten angeboten wird. Einige Banken erheben jedoch auch eine Strafgebühr. Bevor Sie einen Geldmarkt oder ein anderes alternatives Konto eröffnen, ist es wichtig, dass Sie sich der Einschränkungen bewusst sind, die für das Konto gelten, und dass Sie alle Gebühren kennen, die dem Konto entstehen können.

Einzahlungszertifikate

Für Personen, die nicht erwarten, für mindestens ein oder zwei Jahre Zugang zu ihren Ersparnissen zu benötigen, gibt es Einlagenzertifikate (CDs). Je länger die Kunden bereit sind, ihr Geld zu binden, desto höher ist der verfügbare Zinssatz. Einjährige und zweijährige CDs bieten bis zu 10 Mal höhere Zinsen als herkömmliche Sparkonten. Mit ein wenig Planung können Einzelpersonen ihr Kapital auf CDs unterschiedlicher Laufzeit verteilen, um sich mit mehr Liquidität zu versorgen, falls sie auf einen Teil ihrer Ersparnisse zugreifen müssen. CDs sind FDIC-versichert.

Kreditgenossenschaften und Online-Banken

Oft ist es möglich, einen höheren Zinssatz zu erzielen, indem Sie einfach ein Sparkonto an ein anderes Finanzinstitut verlegen, entweder auf der Straße oder über das Internet.Kreditgenossenschaften arbeiten ähnlich wie Banken, obwohl sie typischerweise weniger Finanzdienstleistungen anbieten. Kreditgenossenschaftskonten sind staatlich versichert durch den National Credit Union-Aktienversicherungsfonds (NCUSIF, das Kreditgenossenschaftsäquivalent der FDIC.

Kreditgenossenschaften bieten häufig deutlich bessere Zinssätze auf Sparkonten als Banken, da Kreditgenossenschaften gemeinnützige Organisationen sind. Einzelpersonen können in der Lage sein, von 0, 02% bis 1,5% zu profitieren, indem sie einfach ein Sparkonto bei einer Kreditgenossenschaft haben und nicht bei einer traditionellen Bank.

Online-Banken wie Ally Bank oder American Express Bank In der Regel bieten sie höhere Zinssätze auf Sparkonten an, da sie die Overhead-Kosten für die Wartung physischer Zweigstellen vermeiden können.

High-Yield Checking Accounts

Es gibt High-Yield-Prüfungen Konten, die bessere Zinssätze als Sparkonten bieten, bieten einige dieser Girokonten bis zu 2% pro Jahr, im Gegensatz zu Sparbuchfrequenzen von nur 0,02%. In der Regel müssen die Kunden bestimmte Anforderungen erfüllen, z. B. ein Mindestguthaben, eine direkte Einzahlung oder Rechnungszahlung oder eine Mindestanzahl von monatlichen Debitkartentransaktionen. Wenn die Kontoinhaber die Anforderungen zum Erhalt der höheren Raten nicht erfüllen, gibt es normalerweise keine Strafe. Sie erhalten nur das, was die Standard-Rate niedriger ist.

Peer-to-Peer-Lending-Dienste

Peer-to-Peer-Lending-Dienste, die normalerweise über Websites betrieben werden, sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden. Peer-to-Peer-Kreditvergabe bietet ein Mittel für Personen, die Geld zu leihen suchen, um persönliche Kredite außerhalb von zu einer Bank zu erhalten, und für einzelne Kreditgeber Investoren ausgezeichnete Kapitalrendite durch die Finanzierung der Darlehen mit ihren Kreditkonto Einlagen zu verdienen. Durch Webseiten wie Prosper. com, Einzelpersonen auf der Kreditvergabe Seite bieten Darlehen Kapital für Personen auf der Seite der Kreditaufnahme.

Kreditkonten bei Peer-to-Peer-Kreditgebern sind nicht wie bei einem Sparkonto bei einer Bank FDIC-versichert, und es ist möglich, Geld zu verlieren. Die überwältigende Mehrheit der Anleger kann jedoch jährliche Renditen in der Nähe von 8 bis 15% mit sehr geringem echtem Risiko konsequent realisieren. Kreditnehmer werden vom Service überprüft und müssen bestimmte Anforderungen erfüllen, um Kredite zu erhalten.

Das Merkmal der Peer-to-Peer-Kreditvergabe, das das Risiko erheblich reduziert, ist die Struktur der Darlehen. Das Risiko eines einzelnen Kredits verteilt sich auf eine große Anzahl von Kreditgebern. Einzelne Kreditgeber finanzieren in der Regel nicht mehr als $ 25 bis $ 50 eines einzigen Darlehens. Zum Beispiel wird eine Person, die einen Kredit von $ 2, 000 für Heimverbesserungen sucht, den Kredit haben, der von 40 verschiedenen individuellen Kreditgebern finanziert wird, von denen jeder $ 50 zur Darlehensgesamtmenge bereitstellt.

Der Kreditservice bewertet die Kreditnehmer und den Zweck des Kredits, um das Kreditrisiko und den Zinssatz zu bestimmen, der für ein Darlehen berechnet wird.Individuelle Kreditgeber Investoren können wählen Sie ihre Höhe des Risikos zu bestimmen, welche Art von Darlehen ihr Geld verwendet werden, um zu finanzieren. Selbst wenn ein einzelner Kreditnehmer hin und wieder ausfällt, weil die Investition auf so viele verschiedene Kredite verteilt ist, können Kreditgeber-Investoren in der Regel leicht eine Gesamtrendite von 10% oder mehr verdienen. Die Kreditausfallrate bei Prosper. com beträgt weniger als 5%, und fast alle Vorgaben treten nur in der Kategorie mit dem höchsten Risikokredit auf. Daher eliminieren Kreditgeber-Investoren, die ihre Investitionen auf Kredite mit niedrigem bis moderatem Risiko beschränken, praktisch alle Risiken. Die Kategorie mit moderatem Risiko von Krediten bietet Renditen von 12 bis 14%.

Einer der Vorteile, Geld in ein Peer-to-Peer-Konto zu stecken, besteht darin, dass eine Person ein Leihkonto mit einer sehr niedrigen Mindesteinzahlung von nur 25 bis 50 US-Dollar eröffnen und dann monatlich Geld auf das Konto hinzufügen kann. wie bei einem Sparkonto.

Bei dieser Option handelt es sich nicht um staatlich versicherte, garantierte Einkünfte in der gleichen Weise wie ein Sparkonto, sondern um eine Anlage mit sehr geringem Risiko, die ein hervorragendes Renditepotenzial bietet, das weit über dem liegt, was ein reguläres Sparkonto bietet.