Für die meisten von uns geht es nicht um Sonnenuntergänge an sandigen Stränden und um das Trinken von Piña Coladas. Stattdessen ist es ein ernstes Unterfangen, das eine sorgfältige Planung und Vorbereitung erfordert. Versäumt man sein Finanzhaus vor der Pensionierung in Ordnung zu bringen, kann das zu großen Problemen für Senioren führen. Viele Menschen mussten zu einer Vollzeitbeschäftigung zurückkehren, weil sie sich nicht ausreichend darauf vorbereiteten, die Belegschaft zu verlassen.

Wenn Sie jedoch ein paar wichtige Schritte unternehmen, können Sie Ihre Karriere bequem und sicher beenden und wissen, dass Ihre Finanzen in guter Verfassung sind. Diese Liste mit fünf wichtigen Schritten vor dem Eintritt in den Ruhestand hilft Ihnen dabei.

1. Nutzen Sie die Vorteile für Arbeitnehmer

Sie sollten wissen, welche Vorteile Ihnen bei der Arbeit zur Verfügung stehen, bevor Sie in Rente gehen. (Prüfen Sie dies mit Ihrer Personalabteilung, da viele von uns nicht alle Vorteile unseres Arbeitgebers kennen.) Wenn Ihre Zahnversorgung gut ist und Sie oder ein anderes Familienmitglied teure Implantate und Brücken benötigt, zum Beispiel Es wäre klug, das zu tun, während Sie noch beschäftigt sind. Sie sollten auch herausfinden, welche Richtlinien Ihres Unternehmens in Urlaubs- und Kranken- / persönlichen Tagen gelten, die Sie während Ihres Arbeitsverhältnisses erworben haben, aber noch nicht genutzt haben. Wenn es Ihnen nicht erlaubt ist, die zusätzliche Zeit, in der Sie in Rente gehen, auszahlen zu lassen, sollten Sie diese Tage vor dem Verlassen auszahlen.

"Leistungen an Arbeitnehmer wie Urlaub und Krankengeld sind verdiente Vorteile. Denken Sie an Ihre Gesamtentschädigung als zwei Teile, tatsächliche Bezahlung und verdiente Vorteile. Wenn Ihr Unternehmen Sie für diese Leistungen nicht bezahlt, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen, ist es eine verschwendete Entschädigung, wenn es nicht in Anspruch genommen wird ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor von "Index Funds: Das 12-Step-Recovery-Programm für aktive Anleger. "

Tragen Sie den Höchstbetrag zu Ihrem beitragsorientierten Plan am Arbeitsplatz bei? Jeder, der älter als 50 Jahre alt ist, kann bei einem 401 (k) - sofern Ihr Plan dies zulässt - Aufholbeiträge leisten, um das Konto wachsen zu lassen, bevor Sie damit beginnen, es zu nutzen. Das Limit für 2017 liegt bei 6.000 $. Sich Zeit zu nehmen, um die Vorteile Ihrer Mitarbeiter zu verstehen und sie zu nutzen, während Sie noch in der Lage sind, ist ein kluger Schachzug.

2. Entscheiden Sie, wann Sie Sozialversicherungen abholen müssen

Die soziale Sicherheit ist für die meisten Menschen ein wichtiger Teil des Ruhestandseinkommens, und jeder von uns muss das beste Alter für die Aufnahme von Sozialversicherungsleistungen festlegen.

Für Amerikaner, die zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, beträgt das volle Rentenalter 66 Jahre; Dann können Sie 100% Ihres Nutzens erhalten. (Für diejenigen, die zwischen 1955 und 1960 geboren wurden, steigt das volle Renteneintrittsalter allmählich auf 67 Jahre an und bleibt es auch für alle, die nach 1960 geboren sind.Das früheste Alter, in dem Sie anfangen können, Sozialversicherung zu erhalten, ist 62, aber Sie erhalten nur 75% Ihrer förderfähigen Leistung, da Sie länger sammeln werden, indem Sie früher anfangen. Mit 65 Jahren erhalten Sie 93,3% Ihres Vorteils. Es kann sich lohnen, den Austritt aus der Belegschaft bis nach dem vollendeten Rentenalter hinauszuschieben: Mit 70 erhöht sich die Sozialleistung auf 132% von dem, was man bei 66 erhält.

"Eine wichtige Überlegung bei der Entscheidung Die Sozialversicherung zu übernehmen sollte sein, wenn Sie noch arbeiten und vor dem vollen Rentenalter Leistungen beziehen möchten. Im Wesentlichen werden Sie bestraft, wenn Sie mehr verdienen, als die Schwelle zulässt ($ 1 wird für jeden $ 2, den Sie über $ 15, 720 verdienen) abgezogen ", sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter der Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Florida. (In dem Jahr, in dem Sie FRA erreichen, wird 1 $ für jeden $ 3, den Sie über $ 41 verdienen, 880 in den Monaten vor Ihrem Geburtstag abgezogen. Nachdem Sie FRA erreicht haben, können Sie Leistungen ohne Einkommensbeschränkung erhalten.)

Soziale Sicherheit wird auch von Faktoren wie Ihrem Alter, dem Betrag Ihrer persönlichen Ersparnisse, ob Sie eine Betriebsrente haben oder nicht und ob Sie einen Ehepartner haben, der weiter arbeitet oder eine Rente hat, beeinflusst. Unabhängig von persönlichen Umständen sollte die Sozialversicherung Teil aller Rentenkalkulationen und -pläne sein.

3. Schulden abbezahlen

Die offensichtlichste Sache, die vor dem Ruhestand zu tun ist, ist Schulden abzubezahlen. Natürlich ist eine Haushypothek die größte Schuld für die meisten Leute. Um zu helfen, es schneller zu bezahlen, "erwägen Sie, die Hypothek zu refinanzieren, wenn Ihre vorhandene Rate höher ist, als was zurzeit verfügbar ist. Vermeiden Sie eine Verlängerung der Laufzeit, refinanzieren Sie sich nur für die Restlaufzeit, wenn Sie die Zinskosten senken können. Es kann schwieriger sein, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie kein Arbeitseinkommen mehr haben ", sagt Charlotte A. Dougherty, CFP®, Gründerin von Dougherty & Associates in Cincinnati, Ohio.

Sie sollten auch sicher sein, andere Schulden vor dem Ausscheiden auszahlen, wie Autokredite, Kreditkarten, Kreditlinien und alle Studentendarlehen, die Sie für Ihre Kinder oder Enkelkinder übernommen haben.

Unabhängig von der Art der Schulden ist es am besten, sie los zu sein. Eine Studie des Employee Benefit Research Institute in Washington, D.C., aus dem Jahr 2015 ergab, dass die Amerikaner mit einer durchschnittlichen Schuldenlast von 73.221 US-Dollar in den Ruhestand traten und Rentner mit festem Einkommen damit kämpften, ihre Schulden zu tilgen.

4. Machen Sie Vereinbarungen für die Krankenversicherung

Wenn Sie sich bei der Krankenversicherung immer auf Ihren Arbeitgeber verlassen haben, müssen Sie herausfinden, was Sie tun müssen, wenn Sie in Rente gehen. Werden Sie eine private Versicherung abschließen? Welche Art von Medicare-Plan ist für Sie am sinnvollsten? Denken Sie daran, dass Medicare keine zahnärztliche Behandlung oder Sehhilfe beinhaltet. (Siehe Medicare 101: Brauchen Sie alle 4 Teile? und Medigap vs. Medicare Vorteil: Welches ist besser? für mehr zu diesem Thema.)

Führen Sie Ihre Due Diligence Dieses Problem, bevor Sie die Belegschaft verlassen und Ihre Optionen kennen. Als Senior werden Sie - und Ihr Ehepartner oder Partner, wenn Sie einen haben - irgendwann auf das Gesundheitssystem angewiesen sein.Es ist von entscheidender Bedeutung, die angemessene Krankenversicherung zu beschaffen und sicherzustellen, dass sie für Ihr Budget erschwinglich ist. Dies nicht zu tun, kann schlimme Konsequenzen haben: Eine im "Journal of General Internal Medicine" veröffentlichte Studie aus dem Jahr 2013 hat ergeben, dass in den letzten fünf Lebensjahren anfallende medizinische Ausgaben einen von vier amerikanischen Senioren in den Bankrott getrieben haben.

5. Downsize Everywhere You Can

Der Umzug von einem Haus in eine Eigentumswohnung oder Wohnung wird am häufigsten erwähnt, wenn sich die Finanzdiskussion mit dem Thema Downsizing beschäftigt. (Weitere Informationen finden Sie unter Downsize Your Home to Downsize Expenses .) Dennoch gibt es viele Bereiche Ihres Lebens, in denen Sie die Größe reduzieren können. Und mit Downsize meinen wir Ihre Ausgaben. Betrachten Sie das Fahren von zwei Autos auf eins. Oder schneiden Sie das Kabelfernsehen ab und schauen Sie sich einen günstigeren TV- und Film-Streaming-Dienst an. Wie wäre es, wenn du deinen erwachsenen Kindern erzählst, dass es an der Zeit ist, dass sie einen eigenen Platz bekommen?

Untersuchen Sie Ihre monatlichen Ausgaben und finden Sie Bereiche, die gekürzt oder verkleinert werden müssen. Dies ist eine Übung, die jede Person unternehmen sollte, bevor sie in den Ruhestand geht. Sie werden wahrscheinlich überrascht sein, wie Sie Ihre Ausgaben senken und Geld sparen können.

Sie können auch Retirement Downsizing Tips (Nicht Ihr Zuhause) lesen.

The Bottom Line

Das Leben im Ruhestand ist eine großartige Idee. Aber Sie werden nicht weit kommen, wenn Ihre Finanzen nicht in Ordnung sind, wenn Sie die Vollzeitbeschäftigung verlassen. Zeit im Voraus zu nehmen, um sicherzustellen, dass Sie für die nächste Phase des Lebens finanziell vorbereitet sind, ist das Beste, was Sie für sich selbst und Ihre Lieben tun können.