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Regelmäßige Krankenversicherungen haben oft einen Höchstbetrag an medizinischen Kosten, die Sie aus eigener Tasche bezahlen. Zahnversicherung Pläne oft das Gegenteil: Sie legen ein jährliches Maximum auf die Menge sie für die Behandlung in diesem Jahr bezahlen wird.
Ein typisches jährliches Maximum liegt zwischen 750 und 1.500 US-Dollar. Häufig werden die Kosten für vorbeugende Maßnahmen wie Reinigungen und Röntgenstrahlen nicht vom Maximum abgezogen.
Offensichtlich gilt: Je höher das Maximum, desto besser für Sie - am günstigsten. (Um ein Gefühl für die Preise zu bekommen, siehe Die durchschnittlichen Kosten für zahnärztliche Versicherung in Amerika ).
Zwei Planungstypen
Zwei Arten von Zahnbehandlungen haben kein jährliches Maximum - Dental Health Maintenance Organizations (DHMO) und zahnmedizinische Rabattpläne.
Zahngesundheits-Wartungsorganisation
Bei DHMO-Plänen, auch DMOs oder Prepaid-Plänen genannt, müssen Sie einen primärärztlichen Zahnarzt oder Zahnarzt aus dem Netzwerk des Sponsors auswählen. Wenn Sie einen Spezialisten aufsuchen müssen, muss Ihr Hausarzt Sie verweisen.
Mit einem DHMO zahlen Sie einen festen Betrag in Dollar (auch Co-Pay genannt) für Dienstleistungen. In den meisten Fällen haben vorbeugende Behandlungen wie Reinigungen und Röntgenaufnahmen keine Mitvergütung. Sie sind in den von Ihnen gezahlten Prämien enthalten.
Discount Dental Plan
Rabatt zahnärztliche Pläne sind eigentlich keine Versicherung überhaupt, aber die Mitgliedschaft in einer Gruppe, die ermäßigte Preise mit einem Netzwerk von Zahnärzten ausgehandelt hat.
Es gibt keine Höchstwerte oder Selbstbehalte. Sie zahlen für alle geleisteten Dienste zuzüglich eines (in der Regel geringen) Mitgliedsbeitrages für den Plan.
Spezifische Versicherer
Die meisten großen zahnärztlichen Versicherer bieten DHMOs und / oder Rabatt-Zahnbehandlungen an. Angebote variieren jedoch je nach Staat. Also, bevor Sie sich für eine bestimmte Option zu sehr begeistern, achten Sie darauf, ob sie dort verfügbar ist, wo Sie leben.
Delta Dental
Delta Dental, einer der am besten bewerteten Zahnversicherer in der Branche, hat einen DHMO-Plan namens DeltaCare USA und einen zahnärztlichen Rabattplan namens Delta Dental Patient Direct.
Bei DeltaCare USA wählen Sie einen Hausarzt, der Ihre zahnmedizinischen Bedürfnisse verwaltet. Wie die meisten DHMO-Pläne können Sie mit DeltaCare USA eine vorbeugende Pflege für minimale (und in einigen Fällen sogar keine) Zuzahlungen erhalten. Es gibt keine Anspruchsdokumente auszufüllen. Der In-Network-Zahnarzt erledigt den gesamten Papierkram.
Mit dem zahnmedizinischen Rabattplan von Delta Dental Patient Direct wählen Sie aus einem Netzwerk teilnehmender Zahnärzte, die zugestimmt haben, ermäßigte Gebühren zu erheben. Sie zahlen den Zahnarzt direkt bei der Wartung. Es gibt keine Papiere zu archivieren. Dieser Plan ist nicht allgemein verfügbar. Daher ist es wichtig, zuerst nach Delta zu suchen, bevor Sie sich mit den Details befassen.
Cigna Dental
Der Zahnpräventionsplan von Cigna kann für Sie geeignet sein, wenn Sie eine Deckung für jährliche Kontrolluntersuchungen wünschen und nicht viel mehr.Laut Cigna, "Ihre niedrige monatliche Prämie stellt sicher, dass Cigna für all Ihre jährlichen Zahnarztbesuche bezahlt. "
Der Plan hat keine individuelle oder familiäre Selbstbeteiligung und deckt 100% der Kosten für netzinterne Präventions- und Diagnosedienste. Rabatte sind für restaurative Leistungen und Kieferorthopädie erhältlich.
Der DHMO-Plan von Cigna bietet Ihnen die meisten vorbeugenden und diagnostischen Verfahren zu niedrigen oder gar keinen Kosten. Es gibt keine Selbstbehalte, keine Jahresmaxima, keine Wartezeiten und keine Anspruchsformulare zum Ausfüllen.
Aetna
Aetna bietet eine eigenständige Zahnversicherung nur in Alaska, Arizona, Delaware, Illinois und Pennsylvania an. Andernfalls ist es nur über Ihren Arbeitgeber oder eine Art Gruppenplan verfügbar.
Der zahnärztliche Rabattplan des Unternehmens, der von Aetna als "Vital Savings" bezeichnet wird, ist weit verbreitet und dient als kostengünstiger Ersatz für die Zahnversicherung, wobei die Preise bereits ab 7 Dollar beginnen. 99 pro Monat.
Der Plan der Dental Maintenance Organization des Unternehmens steht Mitarbeitern und Mitgliedern von teilnehmenden Organisationen zur Verfügung. Der Plan enthält keine Selbstbehalte, keine Wartezeit und kein Jahresmaximum. Die vorbeugende Pflege ist vollständig abgedeckt und Rabatte (Co-Pays) sind für andere Dienstleistungen verfügbar.
Humana
HumanaOne Dental Value Plan (DHMO) hat eine geringe einmalige Anmeldegebühr, keinen Selbstbehalt und kein Maximum. Der Plan erfordert, dass Sie einen Zahnarzt aus dem Netzwerk auswählen. Es gibt eine bescheidene Co-Pay für Routine-Bürobesuche. Reinigungs-, Kontroll- und Röntgenuntersuchungen sind kostenlos. Andere Dienste sind zu ermäßigten Preisen erhältlich (einschließlich einer Ermäßigung von bis zu 25% für Orthodontie), aber diese sind nur in Bereichen mit einem teilnehmenden Spezialzahnarzt (PSD) verfügbar.
Careington
Pflege Ington bietet einen beliebten zahnmedizinischen Rabattplan an, der laut Angaben des Unternehmens den Mitgliedern bei den meisten Zahnbehandlungen zwischen 20% und 60% erspart. Mitglieder können jeden teilnehmenden Zahnarzt im Plan verwenden. Es gibt keine Grenzen für Reinigungen oder größere Arbeiten wie Zahnersatz, Wurzelkanäle oder Kronen. Care Die monatliche Mitgliedschaft ington reicht von $ 6. 95 für ein einzelnes Mitglied bis 15 $. 95 für eine Familie. A $ 20. 00 nicht erstattungsfähige Bearbeitungsgebühr wird erhoben, wenn Sie sich für die Mitgliedschaft bewerben.
Der Plan beinhaltet eine Ersparnis von 20% für Kieferorthopädie und kosmetische Zahnheilkunde.
The Bottom Line
Wenn eine zahnärztliche Versicherung bei Ihrem Arbeitgeber erhältlich ist, ist es fast immer vorzuziehen (und billiger als), eine Versicherung auf dem offenen Markt zu kaufen, egal, um welchen Plan es sich handelt.
Aber wenn das keine Option ist, wenn Sie jährliche Maxima vermeiden wollen, sind Ihre Entscheidungen wahrscheinlich auf einen DHMO-Plan oder einen Rabatt-Zahnarztplan beschränkt. Aber bevor Sie den Begriff der Begrenzung Ihrer Leistungen ablehnen, sollten Sie bedenken, dass die jährlichen Höchstbeträge oft ausreichen, um die Zahnbehandlungsbedürfnisse der meisten Menschen zu decken - insbesondere, wenn die Kosten für halbjährliche Vorsorgeuntersuchungen ausgeschlossen sind.
Weitere Informationen finden Sie unter 5 Orte, an denen Sie die beste Zahnversicherung erhalten können.
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Mein Mann hat Anspruch auf einen 401 (k) Plan (ohne passenden Beitrag) bei der Arbeit. Wie bekommen wir die $ 9.000 zurück, die wir bereits 2005 ohne Strafe für unsere IRA beigesteuert haben? Mein Mann verdient $ 144, 000 / Jahr und wir sind beide über 50 Jahre alt.
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Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt