Eltern, Freunde, Lehrer, sie sind alle von alten Finanzperlen überflutet worden, die durch die Jahrzehnte gekommen sind. Aber was vor 30 Jahren für Babyboomer galt, trifft jetzt nicht unbedingt zu. Wie könnte es? Die wirtschaftlichen Zeiten haben sich stark verändert, die Lebenshaltungskosten sind gestiegen und die Finanzlandschaft sieht sehr anders aus.

Ein solider finanzieller Vorsprung ist schon hart genug für eine Generation, die aufholt, bevor sie einen Fuß vom College entfernt hat. Das letzte, was Millennials (siehe Geldgewohnheiten der Millennials ) brauchen, ist, sich mit fehlgeleiteten Geldmantras festzumachen - und Junge, es gibt viel da draußen.

AD:

In keiner bestimmten Reihenfolge (aber alle gleich wichtig) brechen wir offiziell einige der größten Geldmythen aus, die Millennials einfach nicht kaufen sollten.

1. Zerschneiden Sie Ihre Kreditkarten

Schließlich, wenn Sie in bar bezahlen, können Sie nicht mehr ausgeben, als Sie haben, nicht wahr? Nun, die gleiche Mentalität kann auf Kreditkarten angewendet werden, solange sie weise genutzt werden. Das Zerschneiden von Kreditkarten ist ein Ratschlag, der für Menschen in oder in der Nähe des Konkurses aufbewahrt werden sollte. Jeder, der seine Kreditkarten mit Disziplin nutzen kann, sollte genau das tun.

AD:

Es ist nicht nur, dass Sie Ihre monatlichen Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Viele Karten bieten außergewöhnliche Belohnungsprogramme, die Sie nicht bekommen, wenn Sie Bargeld verwenden, und sie sind eine großartige Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Sie benötigen eine gute Kredithistorie (siehe Erstellen einer Kredithistorie ), um alles von einem Wohnungsleasing bis zu einem Bankdarlehen (und dem günstigsten dafür möglichen Zinssatz) zu erhalten.

AD:

Es gibt keinen Grund, warum Sie nicht jeden Kauf auf Ihrer Kreditkarte tätigen sollten, um die bestmöglichen Belohnungen zu erhalten. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Rechnung am Ende eines jeden Monats begleichen, um Zinskosten zu vermeiden, die schnell alle möglichen Prämienvorteile schlucken können.

Wenn Sie mehrere Karten haben (aber nicht in der Nähe Ihres Kreditlimits sind - Sie belasten nicht mehr als 35% Ihres Limits), wird Ihr Kreditnutzungsgrad verbessert. Dieser Prozentsatz ist ein weiterer wichtiger Faktor, wenn Sie für einen Autokredit oder eine Hypothek bewertet werden.

2. Setzen Sie es in der Bank

Zurück in den guten alten Zeiten, Ihr hart verdientes Geld in der Bank wurde mit anständigen Zinsen belohnt, die im Laufe der Zeit zu einer guten Rückkehr übersetzt. Heutzutage ist die Bank vielleicht ein sicherer Ort, um Ihr Bargeld zu lagern, aber es ist nicht unbedingt der geschickteste Ort, um es zu platzieren.

Sparkonten führen dazu, dass Sie mit der Zeit Geld verlieren, weil ihre niedrigen Zinssätze nicht mit der Inflation Schritt halten. Sie unterliegen außerdem Wartungsgebühren, die bei Ihrem Bankguthaben knabbern können. Es ist nicht schlimm, einen kleinen Notfonds in der Bank zu halten (siehe Wie viel Bargeld sollte ich in der Bank behalten? ) - schließlich ist es immer noch FDIC-versichert - aber der Großteil Ihrer Ersparnisse sollte anderswo sein.

3. Ein Penny, der gerettet wird, ist ein verdienter Penny

Es gibt einen verbreiteten Irrtum, dass "Penny Pinching" oder das Knausern der Ausgaben schneller zu Wohlstand führt. Es ist nie ratsam, frivole Ausgaben zu machen, aber die Aufnahme von Café Latte auf kurze Sicht wird Sie auf lange Sicht kaum aus dem Rennen bringen. Die Akkumulation von Wohlstand erfordert ein größeres, umfassenderes, langfristiges Denken, das eher auf Einkünfte als auf Sparsamkeit ausgerichtet sein sollte.

Zum Beispiel, wenn Sie $ 30, 000 pro Jahr verdienen, wird es fast unmöglich sein, eine große Summe Geld zu sammeln - selbst wenn Sie alle Ihre zusätzlichen Pfennige sparen sollten. Konzentrieren Sie sich weniger darauf, knauserig zu sein und Ihre Erwerbsfähigkeit zu erweitern - zum Beispiel durch Ausbildung oder Arbeitserfahrung -, wird Ihr Wert steigen und Ihren Einkommenshorizont erweitern. Aber versuchen Sie strategisch auszugeben. Spüren Sie das Networking-Dinner, aber nehmen Sie Uber nicht mit nach Hause.

4. Alle Schuld ist schlecht

Nicht nur ist es in Ordnung, die richtige Art von Schulden zu haben, es kann eine Menge finanzieller Sinn machen. Die Schönheit der Bankdarlehen (für praktische Zwecke) ist, dass Sie Ihren finanziellen Kuchen haben und es auch essen können.

Nehmen Sie eine einfache Kapitalinvestition wie ein Auto. Sie könnten $ 15, 000 Ihrer hart verdienten Ersparnisse auszahlen, um das Fahrzeug völlig zu erwerben, oder Sie könnten einen zinsgünstigen Autokredit erhalten und es in kleinen, regelmäßigen Raten auszahlen. Auf diese Weise können Sie genießen, Ihr eigenes Auto zu fahren, während mehr von Ihrem Bargeld verfügbar bleibt, um zu etwas anderem zu stellen. Beginnen Sie mit der Abzahlung etwaiger höher verzinslicher Schulden, wie etwa Guthaben auf Ihren Kreditkarten. Andere gute Kandidaten: Sparen für einen Urlaub oder eine Anzahlung auf ein Haus. Offensichtlich nicht mehr Schulden, als Sie vernünftigerweise behandeln können und nicht zufällig in ein Subprime-Darlehen stolpern, die zu viel Interesse berechnet.

5. Pay Off College First

Niemand möchte sich mit Studentenschulden belasten, also ist es natürlich, eine Priorität zu haben, alles so schnell wie möglich zu bezahlen, nicht wahr? Nicht unbedingt. Eine grundlegende Regel der Finanzierung ist die Diversifizierung. Mit anderen Worten, legen Sie nicht alle Eier in einen Korb.

In Ihren Zwanzigern sind Sie auch in der Zeit, in der Zinseszinsen am meisten zu Ihren Gunsten sind, weil Sie Jahrzehnte haben, um selbst kleine Geldbeträge wachsen zu lassen (siehe Investieren 101: Das Konzept des Compoundierens ) .. Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um Risiken einzugehen und sich nicht nur auf die sichersten (am wenigsten rentablen) Investitionen zu beschränken, denn wenn man einen Tank macht, hat man immer noch viel Zeit, um sich von seinen Verlusten zu erholen.

Ein Ansatz, um mehr Geld für Investitionen zu sammeln: Erweitern Sie Ihre College-Darlehen Rückzahlungsfrist, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken und verwenden Sie das zusätzliche Geld, um einen Pensionsfonds zu bauen (siehe Student Loans: Bezahlen Sie Ihre Schulden schneller >). Während es wichtig ist, an der Spitze von Student-Darlehen Zahlungen zu bleiben, werden Sie wahrscheinlich mehr davon profitieren, auch zu sparen und in die Zukunft zu investieren. The Bottom Line

Es stellt sich heraus, dass das alte Sprichwort "glaube nicht alles, was du hörst" auch für Geldmantras gilt.Was vor Jahrzehnten vielleicht hilfreich gewesen sein mag, macht in der heutigen transformierten Finanzlandschaft oft keinen Sinn. Hören Sie zu, was andere zu sagen haben, aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre eigenen Hausaufgaben machen.