Geldmarktkonten dienen dem Zweck, unser Geld sicher und liquide zu halten, aber sie werden oft missverstanden und missbraucht. Dies sind die fünf größten Fehler, die Menschen machen, wenn es um Geldmarktkonten geht.

1. Verwirrung eines Geldmarktkontos mit einem Geldmarktfonds

Die Verwechslung eines Geldmarktkontos für einen Geldmarktfonds ist ein häufiger Fehler, aber es gibt entscheidende Unterschiede zwischen den beiden Finanzinstrumenten.

Geldmarktkonten sind bei Banken gehaltene Einlagenkonten, deren Kapital von der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) bis zu $ ​​250.000 geschützt ist. Diese Konten bieten ähnliche Vorteile wie Sparkonten. Ein Geldmarktkonto erfordert jedoch, dass ein Mindestguthaben für einen bestimmten Zeitraum, normalerweise etwa ein Jahr, auf dem Konto gehalten wird. Geldmarktkonten investieren in risikoarme, stabile Fonds wie Treasury Bonds und zahlen typischerweise höhere Zinssätze als ein Sparkonto. Im Gegensatz dazu ist ein Geldmarktfonds ein Investmentfonds, der sich durch risikoarme und renditeschwache Investitionen auszeichnet. Der Ein- und Ausstieg aus einem MM-Fonds ist relativ einfach, da keine Belastungen mit den Positionen verbunden sind.

Oft hören Investoren jedoch "Geldmarkt" und gehen davon aus, dass ihr Geld vollkommen sicher ist - das gilt nicht für Geldmarktfonds. Diese Arten von Konten sind immer noch ein Anlageprodukt und haben daher keine FDIC-Garantie.

2. Nicht an Inflation denken

Ein gängiges Missverständnis besteht darin, zu glauben, dass die Platzierung von Geld in ein Geldmarktkonto Sie vor Inflation schützt. Während die Inflationsrate im Jahr 2017 niedrig ist (die 20-jährige durchschnittliche Inflationsrate beträgt 2. 24%), zahlt ein typisches Geldmarktkonto deutlich unter 2% Zinsen. Daher ist es unwahrscheinlich, dass Geld, das auf einem Geldmarktkonto sitzt, die Inflation übersteigt.

Viele argumentieren, dass es besser ist, sich das kleine Interesse an einer Bank zu verdienen, als überhaupt kein Interesse zu verdienen, aber die Inflation langfristig zu übertreffen ist nicht das, wofür ein Geldmarktkonto wirklich ist. Nehmen wir zum Beispiel an, die Inflation sei niedriger als der 20-jährige historische Durchschnitt. Selbst in dieser Situation werden die Zinssätze, die die Banken für diese Arten von Konten zahlen werden, ebenfalls sinken, was sich auf die ursprüngliche Absicht des Kontos auswirkt. Während Geldmarktkonten also sichere Anlagen sind, werden sie Sie nicht vor Inflation schützen.

3. Zu viel in ihm behalten

Die veränderlichen Inflationsraten können die Wirksamkeit von Geldmarktkonten beeinflussen. Kurz gesagt, ein hoher Prozentsatz Ihres Kapitals in diesen Konten ist ineffizient. Typischerweise sind 6-12 Monate der Lebenshaltungskosten die Empfehlung für den Geldbetrag, der bei solchen Konten für unvorhergesehene Notfälle und Lebensereignisse in bar aufbewahrt werden sollte.Darüber hinaus sitzt das Geld im Wesentlichen und verliert seinen Wert.

4. Geld als emotionale Schutzdecke verwenden

In vielen Fällen sind wir darauf programmiert zu glauben, dass das Horten von Geld der fruchtbarste Ansatz ist. Wenn es um Geldmarktkonten geht und Geld in Standard-Sparkonten hält, gilt das nicht. Es ist schwierig, Geld zu haben, an dem Sie hart gearbeitet haben, um in den freien Markt hineingetrieben zu werden, und all die Unsicherheit, die damit verbunden ist. Leider bleiben die Menschen oft zu lange in ihren Kassenpositionen, anstatt sie zu investieren - aus Angst.

Die Große Rezession führte ohnehin schon müde Investoren weiter in das bargeldhortende Kaninchenloch; Renditen mit hoher Rendite können jedoch nur aus diversen Anlagen stammen. Vor fünfzig Jahren konnten Sie jeden Tag Geld nach und nach verstecken und zuversichtlich sein, dass es Ihnen gut gehen würde, aber die moderne Zeit bestimmt eine ganz andere Zukunft für unsere finanzielle Stabilität. Heute besteht die Herausforderung darin, unseren natürlichen Reflex zu überlisten, um alles davon zu halten.

5. Nicht aufteilen

Die Diversifizierung von Vermögenswerten ist eines der grundlegenden "Gesetze" von Investitionen. Bargeld ist nicht anders. Wenn Sie darauf bestehen, Ihr gesamtes Geld in Geldmarktkonten zu halten, sollte kein Konto mehr als den FDIC-versicherten Betrag von 250.000 $ enthalten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Familien oder Nachlässe mit Dutzenden von Bankkonten ihr Geld versichern. so viel wie möglich. Innerhalb dieser Strategie kann es sich als nützlich erweisen, das Geld in drei "Eimer" aufzuteilen. Wenn Mittel für die kurzfristigen (1-3 Jahre) mittelfristigen (4-10 Jahre) und langfristigen (10 Jahre plus) Fonds beiseite gelegt werden, können die Anleger einen logischeren Ansatz dazu finden, wie lange und wie viel Geld muss gespeichert werden. Um einen taktischen Ansatz zu verfolgen, können wir die gleichen "Buckets" anwenden und Ihre Risikobereitschaft auf realistische Weise bewerten.

Ziehen Sie in Betracht, langfristiges Geld in andere risikoarme Anlageinstrumente wie Rentenversicherungen, Lebensversicherungspolicen, Anleihen oder Schatzanweisungen zu investieren. Es gibt unzählige Möglichkeiten, Ihr Vermögen zu teilen, um das Risiko des Verlustes des in bar gehaltenen Geldes abzusichern. Neben den Geldmarktkonten bieten mehrere Anlageinstrumente ein höheres Interesse. Für tolerantere Anleger oder diejenigen, die kurz- und mittelfristig etwas Geld bewegen wollen, gibt es Fonds und Anlagestrategien, die Ihnen die gewünschten Renditen bieten können - vorausgesetzt, Sie haben Zeit und Ihren Mut zur Volatilität. Diese Herangehensweisen, die dafür sorgen, dass das Geld für jeden Lebensabschnitt ständig in Bewegung bleibt, können dazu beitragen, die gegenwärtige und zukünftige Inflation zu übertreffen und gleichzeitig Geld vor dem Verlust seines Wertes zu bewahren. Auf jeden Fall ist es wichtig, dass Sie die richtige Entscheidung für sich selbst treffen, wenn Sie sich für das vollständige Verständnis dieser Produkte interessieren.

The Bottom Line

Geldmarktkonten dienen einem einzigen Zweck - Ihr Geld geparkt zu halten. Geld tut jedoch nichts, wenn es nicht bewegt wird, und wird letztendlich den Investor dazu zwingen, seine Optionen zu erforschen und vielfältiger zu investieren.